Автокредит в Тойота банке
Предыдущая статья: Автокредит с пробегом без первоначального взноса
Следующая статья: Кредит на подержанный автомобиль у частного лица
Тойота банк организован для выдачи автокредитов различным категориям граждан на приобретение автомобилей Тойота и Лексус.
Купить за счет заемных средств можно новые и б/у автомобили, причем новые машины исключительно двух упомянутых ранее марок, а подержанные – любые иномарки, которые реализуются через официальных дилеров.
Общие условия
Автокредит в Тойота банке на 2020 год выдается на общих условиях для всех программ, которые заключаются:
| Минимальный размер автокредита | 90 000 рублей |
| Максимальный размер кредита | Достигает 80% стоимости машины и дополнительного оборудования |
| Минимальный срок | 12 месяцев |
| Максимальный срок | 5 лет |
| Валюта кредита | рубль |
| Минимальная процентная ставка | 14,9% в год |
| Максимальная ставка | 25% в год |
| Дополнительные комиссии | нет |
| Оплата кредита | ежемесячно |
| Залог | обязательно |
| Страхование КАСКО | Обязательно. Сумму страховки можно включить в сумму кредита |
| Страхование жизни | По согласованию |
| Размер штрафных санкций | — 0,1% от суммы ежедневно за просрочку платежа; — 10 000 рублей за несвоевременное предоставление ПТС в залог; — 3,5% в день за просрочку продления полиса КАСКО (начисляется на остаток задолженности) |
Требования к заемщикам
Чтобы стать клиентом Тойота банка и получить автокредит физическим лицам предъявляются следующие требования:
| Возраст человека | 21 – 65 лет, причем верхняя граница должна достигаться к моменту полной выплаты задолженности |
| Регистрация | Постоянная, в регионе, где расположен хотя бы один офис организации |
| Наличие работы | Исключительно в районе проживания |
| Трудовой стаж | Не меньше 1 года общего стажа и не меньше 3 месяцев на указываемом месте работы |
| Гражданство | РФ |
| Дополнительно | Хорошая кредитная история |
Если кредитуемым лицом является индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, то для него отсутствуют возрастные ограничения. ИП или предприятие должно быть зарегистрировано в регионе нахождения отделения банка.
Какие действуют программы для получения автокредита
Автокредит от Тойота банка выдается в полном соответствии с разработанными программами. При каждом автокредите покупаемое авто передается в залог банку до момента полного погашения полученной ссуды.
Всех программ касается ограничение по сумме, указанное выше.
На новые автомобили
Для покупки новых авто предусмотрены следующие программы:
| Название кредитного продукта | Срок кредитной программы | Размер первого взноса, % от цены машины и дополнительных опций | Процентная ставка в зависимости от периода кредитования, %в год: — до 1 года; — 2 – 3 года; — до 5 лет |
| Спринт | 12 – 60 мес. | от 30 | — 14,9 – 19,5; — 17,5 – 21; — 17,9 – 21,9 |
| Автостандарт | 12 – 60 мес. | 30 и более | — 14,9 – 19; — 17,5 – 20; — 17,9 – 20,9 |
| Тойота Апгрейт (старая машина сдается в трейд – ин) | 1- 5 лет | от 50 | — 13,5 – 17; — 16 – 18; — 16,4 – 18,4 |
| Минус КАСКО (новые авто без дополнительного страхования) |
12 – 60 мес. | от 30 | — 21 – 22,5; — 22 – 23,5; — 23 – 24,5 |
| Гарант (программа, предусматривающая отложенный платеж) | 60 мес. | От 15 | 14,3 – 16,3 |
Программа «Гарант» с отложенным платежом предусматривает 3 периода оплаты:
- начальный взнос, размер которого по возможности покупателя может составлять от 15% и более;
- далее 3 года будет льготный период, в течение которого покупатель оплачивает фиксированную сумму ежемесячно;
- 2 года, в течение которых надо выполнить отложенный платеж, сумма которого может составлять от 30 до 50 процентов стоимости покупки.
На авто с пробегом
Для приобретения б/у машины марок Тайота, Лексус и иных, реализуемых через официальных дилеров автомобилей Тойота, разработаны следующие программы:
| Название кредитной программы | Срок кредитования по программе | Обязательный начальный взнос, % от стоимости | Процентная ставка, зависящая от срока кредитования, % в год: — 12 мес.; — 13 – 36 мес.; — 37 – 60 мес. |
| Легенда | 1 – 5 лет | от 30 | — 19,5 – 21; — 20,5 – 22; — 21,5 — 23 |
| Toyota Tested (авто с пробегом, прошедшие сертификацию от центра Тойота) | 12 – 60 мес. | 30 и более | — 14,9 – 19,5; — 17,5 – 21; — 17,9 – 21,9 |
| Минус КАСКО (б/у авто без страхования) | от 12 до 60 мес. | от 30 | — 21 – 22,5; — 22 – 23,5; — 23 – 24,5 |
| Вариант | 1 – 5 лет | 30 и более | 12 – 36 мес. – 20; 37 – 60 мес. — 22 |
Автокредиты в Тайота банк по ставке (в среднем 17% в год) имеют достаточно лояльные условия и требования даже для покупки подержанных автомашин.
Что нужно подготовить из документов
Физическое лицо, не являющееся индивидуальным предпринимателем и (со)владельцем компании, обязано предоставить для получения автокредита следующий перечень документов:
- паспорт (дополнительно предоставляется его копия);
- водительское удостоверение (если этого документа нет, то подойдет заграничный паспорт или иной документ с фото);
- справка, подтверждающая размер дохода клиента (на выбор: справка по форме 2 НДФЛ за 6 месяцев работы или справка по форме, выданной банком, заверенная представителем с работы);
- копия трудовой книги;
- если заемщиком является мужчина в возрасте до 27 лет, то он обязан предоставить военный билет, подтверждающий наличие отсрочки;
- заявление.
Если за кредитом обращается ИП или владелец организации, то к перечню необходимых документов добавляются:
- заверенная копия декларации о доходах за последний отчетный период (может быть представлена выписка с расчетного счета, выписка из книги предприятия, где ведется учет доходов и расходов и так далее, то есть любой документ, способный подтвердить размер получаемого дохода);
- справки об отсутствии задолженности по налогам;
- копии документов, на основании которых ведется предпринимательская деятельность.
Отзывы по автокредитам в Русфинанс банке есть в комментариях.
Как происходит оформление
Оформление автокредита происходит следующим образом:
- покупатель выбирает машину у дилеров;
- подбирается оптимальная программа кредитовая, зависящая от первого взноса и срока кредитования;
- покупатель – заемщик собирает необходимые документы;
- оформляется договор купли – продажи авто;
- в обязательном порядке оформляется полиса КАСКО и ОСАГО;
- непосредственно в автосалоне подписывается кредитный договор на оговоренных условиях;
- вносится размер первого взноса;
- машина получается покупателем.
Указанная схема аналогична для приобретения авто с пробегом. Для программы Тойота Апгрейт схема несколько меняется:
- на первом этапе производится оценка авто, отдаваемого в трейд-ин;
- далее выбирается новая машина и все входит в рамки описанных выше этапов.
Договор
В документе указываются:
- условия выдачи кредита (сумма, процентная ставка, срок, цель и так далее);
- реквизиты сторон (покупателя – заемщика и кредитора – ЗАО «Тойота банк»);
- условия залога авто (на хранение передается только оригинал паспорт ТС после прохождения авто процедуры государственной регистрации, которую надо провести в 10-ти дневный срок);
- размеры штрафных санкций;
- обязанности сторон (кредитор обязан предоставить указанную сумму в указанный срок и производить все операции, связанные с погашением долга, а заемщик – своевременно и правильно оплачивать взносы);
права сторон (кредитор имеет право следить за расходованием целевых средств и состоянием залогового имущества, а кредитуемое лицо вправе досрочно погашать задолженность); - иные условия по полному согласованию между кредитором и кредитуемым лицом.
Образец кредитного договора с банком можно посмотреть по ссылке.
Дополнительно к кредитному договору составляется график погашения задолженности.
Изменения в основной документ – кредитный договора можно вносить только после согласования и посредством дополнительных соглашений.
Если в процессе действия кредитного договора возникают какие-либо разногласия, то они решаются в суде.
Правила погашения долга
Внести ежемесячный платеж по полученному кредиту от Тойота банка можно:
- через систему «Золотая корона». Производить платеж желательно за 3 – 4 дня до наступления оговоренного срока и сохранять квитанцию об оплате до момента зачисления денег на личный счет, открытый при выдаче автокредита;
- через операторов салонов «МТС», «Евросеть», «Билайн». Платеж так же лучше проводить заблаговременно. Оператору надо сообщить номер личного счета, ФИО заемщика и реквизиты Тойота банка;
- через банк «Уралсиб», который является партнером Тойота банка и осуществляет беспроцентные переводы на счет клиента. Производить оплату требуется за 2 – 3 дня. Для платежа можно использовать банкоматы или отделения, принадлежащие банку «Уралсиб»;
- через «Росбанк», так же являющийся партнером Тойота банка. По желанию можно воспользоваться терминалами самооплаты или услугами операционистов. Платеж совершать заблаговременно;
- через иные банки. При проведении платежа значительно увеличивается время зачисления на счет клиента, поэтому производить оплату надо за 5 – 6 дней до наступления срока.
Кредитные учреждения, согласно своим правилам и тарифам, могут взимать дополнительную плату за осуществление операции.
В банке можно провести процедуру досрочного частичного погашения кредита. Для этого необходимо:
- по телефону или в офисе банка оставить заявку на предоставление услуги, причем не позднее 1 дня до совершения операции;
- получить согласие банка;
- внести на счет оговоренную сумму, которая будет списана совместно с платежом по сроку.
Для полного досрочного погашения срок подачи заявки увеличивается до 10 дней.
В случае допущения просрочки платежа, причем не зависимо по чьей вине (задержка перевода в банке, оплошность заемщика и так далее) ответственность, в виде штрафных санкций, несет кредитуемое лицо.
Тойота банк – это специфическое учреждение, направленное на развитие и распространение автомобилей марок Тойота и Лексус.
Именно для этих машин разработаны уникальные специализированные программы автокредитования, позволяющие покупателю приобретать сравнительно дорогие модели.
Возможно ли досрочное погашение автокредита в Росбанке, узнайте из статьи: автокредит в Росбанке.
Как найти дешевый автокредит на подержанный автомобиль, читайте здесь.
Действует ли госпрограмма по автокредитам в Газпромбанке, узнайте со странице.
В 2012 году мне очень хотелось приобрести машину Тойота Камри, а собственных денег не хватало. Решил часть средств получить в кредит. Самостоятельно просчитал множество программ от различных банков и остановился именно на автокредитах от Тойота банка. Через 2 дня собрал документы и пошел подавать анкету – заявление. На третий день меня известили, что кредит одобрен, и машина уже дожидается в автосалоне. Немедленно отправился туда, и к моему удивлению все оказалось правдой. Через 2 дня я уже ездил на новенькой машине. Проблем с оплатой кредита нет. Все платежи доходят в срок. Никаких дополнительных расходов (кроме КАСКО) я не нашел ни в договоре, ни в реальности. Осталось доплатить 6 месяцев и машина будет полностью моей.
Собираясь купить авто в кредит, решила идти не по стандартной схеме (выбор авто, а затем банка), а наоборот. Сначала подобрала банк (Тойота банк) в котором мне понравились условия, а затем начала подбирать авто с пробегом. Выбор в автосалоне огромный и цены завышены немного (относительно рыночных). Машину купила через неделю. Спасибо за помощь, содействие и квалифицированное консультирование.