Кредит под залог автомобиля без постановки на площадку

В настоящее время кредитными организациями предлагаются две программы автокредитования, различающиеся между собой видом залога. В одном случае залогом становиться автомобиль, приобретаемый в кредит.

Машина ставится на специальную охраняемую стоянку и отдается покупателю только после выплаты кредита. По другому виду программы в залог передается не сам автомобиль, а исключительно паспорт транспортного средства (ПТС).

Что это означает и где можно получить такой автокредит?

Что это означает

Залог ПТС приобретаемого автомобиля означает, что покупатель (владелец авто, купленного в кредит) может ездить на своем транспорте где и когда ему хочется.

Однако он не сможет:

• подарить машину;
• продать транспортное средство;
• представить ее в качестве залога по другому виду кредита.

Первые два действия невозможно сделать без согласования с банком, а третье – ни при каких условиях.

Преимущества и недостатки

Преимуществами автокредита без постановки машины на стоянку являются:

• возможность пользоваться приобретенным транспортом. Покупая авто с залогом ПТС, владелец наслаждается ездой на новой технике, а не ждет, когда оплата по кредиту будет погашена и машина устареет;
• денежные средства выдаются быстро, так как сотрудникам кредитной организации не требуется полностью описывать автомобиль с целью его последующего хранения;
• процентная ставка не большая. Дополнительная гарантия возврата денежных средств у банка все-таки имеется. В любой ситуации сотрудники банка (через суд) могут изъять залоговое имущество и реализовать его самостоятельно, тем самым, закрывая долг заемщика;
• в случае возникновения финансовых трудностей кредитуемое лицо рискует исключительно приобретенным автомобилем, а не иным имуществом.

К недостаткам кредитования с залогом ПТС можно отнести:

• необходимость оформления дополнительного страхового полиса КАСКО, что влечет значительное повышение стоимости автокредита;
• отсутствие возможности самостоятельно (без согласования с банком) распоряжаться купленной техникой.

Из приведенных факторов видно, что автокредит с залогом в виде ПТС значительно лучше, чем кредит на покупку авто с залогом самой машины. Именно таким видом автокредитования и занимается большинство банков.

В каких случаях залоговый автомобиль остается у кредитора

Однако купленный автомобиль может быть передан кредитору в следующих ситуациях:

• если это прямо указано в кредитном договоре и на иные условия кредитная организация не согласна;
• если заемщик пропустил или намеренно не оплачивает свои долги.

Во всех иных ситуациях приобретатель авто отдает банку только паспорт ТС.

Как оформить автокредит под залог автомобиля без постановки на площадку

Прежде чем приступать к оформлению автокредита на покупку авто с залогом в виде ПТС надо заручиться согласием банка на кредитование такой покупки.

Для этого:

• выбирается банк (можно по условиям, описанным на сайтах);
• заполняется заявление, к которому прикладываются копии необходимых документов;
• получается согласование от кредитного учреждения по сумме и срокам автокредита.

Далее приступаем к выбору автомобиля. Большинство кредитных учреждений работают с определенными автосалонами, список которых должен быть передан клиенту в банке.

Из перечня выбирается автосалон и машина, подходящая под требования и заемщика, и банка (касается марки и стоимости машины).

Следующие шаги кредитуемого лица должны проводиться в представленной последовательности:

• в автосалоне заключается договор купли – продажи авто. Сотрудниками организации вносятся отметки в ПТС о новом владельце, и выдается комплект документов;
• далее, уже практически автовладелец, должен оформить страховки ОСАГО (обязательное страхование для любого авто) и КАСКО (дополнительное страхование оформляется при необходимости);
• собранные документы, включая полиса страхования, предаются банку для составления кредитного договора и договора залога (при необходимости);
• составленные документы подписываются при личном присутствии кредитуемого лица в кредитном учреждении. Иные формы подписи не допустимы;
• после подписания документов деньги переводятся на счет продавца авто или на счет заемщика (это условие оговаривается отдельно).

После выполнения всех действий и получения продавцом причитающихся ему средств покупатель может забрать свою машину из автосалона, но на этом оформление сделки не заканчивается.

Далее владелец автомашины должен:

• в указанный в кредитном договоре срок (чаще всего на это отводится около 10 дней) зарегистрировать машину должным образом, то есть поставить ее на учет в органах ГИБДД;
• передать ПТС банку.

Многие кредитные учреждения за задержку данных действий взимают штраф, который может составлять до 3% от суммы общей задолженности перед банком.

Далее остается только оплачивать кредит. После полной выплаты долга банк вернет ПТС владельцу.

Необходимые документы

Для предварительной заявки на получение автокредита физическое лицо в 2018 году обязано предоставить кредитному учреждению:

• личный паспорт;
• водительские права (при наличии);
• иной документ на выбор соискателя кредита (загранпаспорт, СНИЛС и так далее);
• справку о размере заработной платы (как правило, документ составляется за последние полгода);
• выписку или копию из трудовой книжки, оформленную и заверенную полномочным представителем с работы);
• военный билет (предоставляют исключительно мужчины призывного возраста).

В зависимости от требований банка этот список может уменьшаться (например, экспресс автокредиты выдаются по двум документам) или дополняться.

После оформления договора купли – продажи в автосалоне к указанному перечню добавляются:

• счет на покупку машины, выставленный представителем продавца;
• счет на дополнительные опции, которые могут быть поставлены по просьбе покупателя;
• оригинал заполненного ПТС (с указанием имени нового владельца машины, являющегося заемщиком);
• иные документы, требуемые банком.

Дополнительно к пакету документов прикладываются копии страховых полисов, оформленных кредитуемым лицом самостоятельно.

Можно ли не платить КАСКО при автокредите, узнайте со статьи: как не платить КАСКО при автокредите.

Как оформить автокредит в Сбербанке, описывается здесь.

Составление и заключение договора

При заключении кредитного договора и договора залога с банком надо: внимательно ознакомиться с предлагаемым документом и проверить все важные условия сделки, касаемые сумму, срока кредита, процентной ставки и предмета залога (в документе должно быть указано, что в залог передается не сам автомобиль, а только его ПТС).

Большинство банков предлагают стандартные договора автокредитования.

Кредитный договор составляется в двух экземплярах. Один из них хранится в кредитном учреждении, а другой передается кредитуемому лицу.

Обязательными атрибутами документа являются реквизиты, подписи и печати (касается только банка или в случае, когда заемщиком является ИП или организация) сторон, заключающих между собой сделку.

Погашение задолженности

Каждый банк предусматривает свои способы погашения выданных кредитов. В большинстве случаев провести оплату можно:

• через операционистов в любом отделении банка или используя банкоматы. Такой платеж осуществляется без взимания дополнительных комиссий;
• через другие банки. При проведении операции будет взиматься комиссия по тарифам выбранного учреждения, с размером которой можно ознакомиться на сайте или непосредственно в учреждении;
• используя для оплаты различные платежные терминалы, например, систем Элекснет, Киберплат и так далее. Как правило, комиссия подобных систем быстрой оплаты составляет от 1% от вносимого платежа.

К менее распространенным способам можно отнести:

• оплату через отделения «Почты России»;
• используя систему денежных переводов Контакт.

Все возможные способы оплаты долга могут быть указаны в кредитном договоре или информация о них предоставлена дополнительно.

Банки, оставляющие машину в залог

Как купить авто в кредит на выгодных условиях? Надо воспользоваться одним из предложений банков, описанных в таблице:

Оформлять автокредит, как и иные виды кредитов, лучше в том банке, где обслуживается заработная карта человека или ранее был получен и успешно погашен другой кредит.

Для «своих» клиентов кредитные учреждения в большинстве случаев предоставляют существенную скидку по процентным ставкам.

Автокредиты без постановки купленного авто на стоянку банка намного привлекательнее для клиентов, чем программы с изъятием авто.

Машиной можно пользоваться сразу же после покупки, а ограничения касаются исключительно операций с техникой (продажа, дарение, и так далее).

Большинство банков специализируется именно на таком виде кредитования, поэтому выбрать оптимальную для себя кредитную организацию не составляет проблем.

Какие банки дают автокредит с плохой кредитной историей, есть информация в статье: автокредит с плохой кредитной историей.

Плюсы и минусы автокредита без страховки рассматриваются на странице.

О том, как осуществляется рефинансирование автокредита в Росбанке, найдёте информацию тут.

Видео: Сергей Позняк. Как правильно брать кредит под залог авто

Ваши отзывы