Продление ОСАГО через интернет

Еще с 1 июля 2020 года крупнейшими страховыми компаниями была введена в практику система продаж автополисов обязательного гражданского страхования через интернет. Тем летом сразу же отреагировали 22 страховщика, что составляло 82% из всего страхового рынка.

Такое новшество было введено официальным изданием законодательного акта № 223-ФЗ от 21.07.14 г., последний раз отредактированного 29.06.15 г. (далее – Закон).

В каких случаях продлевают

В статье 1 Закона, в пункте 17 подпункта «г», который вступил в силу с 01.07.15г., сказано о расширении технических возможностей для заключения страховых договоров путем обработки через интернет сайты страховщиков.

Документ выпускаться может также в электронном виде, с занесением в единую базу ОСАГО, к которой есть доступ и у сотрудников ГИБДД в том числе.

Порядок такого рода оформления должен регламентироваться самим федеральным законом об ОСАГО (№ 40-ФЗ от 25.04.02 г., измененного 28.11.15 г.), независимо от того, через какие информационно-телекоммуникационные средства договор страхователя со страховщиком заключается.

Это говорит о том, что хронология событий в процессе переоформления полиса точно такая же, как и при первой его покупке в реальном формате. Точно также уплачиваются взносы только после подписания страхового соглашения.

Таким же образом, происходит проверка предоставленных сведений страхователем компании. Если эти сведения были неверны или обнаружится подлог, то компания имеет полное право отказать в продаже требуемого продукта.

Следует отметить, что под продажей полиса можно подразумевать и его продление. Страховой продукт ОСАГО, в стандартном своем распространении, не может реализоваться сроком более 12 месяцев.

Поэтому каждый раз, когда подходит окончание сроков действия полиса, его следует снова приобретать – продлевать у того же или другого страховщика.

Что нужно для пролонгации

Сразу нужно отметить, что пролонгация страхового соглашения действует лишь тогда, когда еще не прошло 30 дней с момента окончания срока действия полиса ОСАГО, который следует продлевать.

После происшествия 30-дневного срока в силу вступают другие законы, которые не имеют ничего общего с пролонгацией – механизмы заключения договора с нуля.

Одним словом, для начала нужно не пропустить сроки в течение которых еще действует пролонгация – тогда у клиента больше шансов воспользоваться скидкой, если он непрерывно пользуется услугами одного и того же страховщика.

Вторым по значению этапом, при заключении договора через интернет, служит приобретение электронной подписи.

Без этого атрибута вам просто никак не взять продленный полис. Ведь это один из способов супер-защиты продаж страхового продукта. Подробнее о том, что это такое и как такая подпись осуществляется и работает в реальности, речь пойдет ниже.

Вообще, в виду подключения всевозможных механизмов защиты в период оформления или продления страхового полиса, применяются определенные правила заключения страхового договора обязательного автострахования через интернет.

Эти правила закреплены в ст. 30 закона № 40-ФЗ (об ОСАГО). В общей сложности можно четко обозначить все необходимые пункты таких правил, которые всегда должен знать не только любой страховщик, но и страхователь:

1. Предоставление исключительно только достоверных сведений.
2. Соблюдение конфиденциальности со стороны страховщика в процессе обработки персональной информации клиента.
3. Иметь доступ в личный кабинет на сайте своего страховщика.
4. Иметь доступ к единой системе – базе данных по ОСАГО, чтобы убедиться, что полис продлен. Ограниченный доступ имеет место быть только в отношении той информации, которая доступна для государственных учреждений, Центрального российского банка и РСА (Российского Союза автостраховщиков). В остальном же клиенты могут узнать из такой системы следующую информацию (п. 3.1 Закона):
   • сведения о не действующих бланках полиса – списании, хищении, утрате и др.;
   • о страховых тарифах, которые используются в той или иной страховой компании;
   • всю информацию по применяемым коэффициентам в отношении определения окончательной стоимости полиса.
5. Оператором, который обрабатывает все заявки и доводит заключение (пролонгацию) договора по обязательному автострахованию до конца, является объединение страховых компаний или непосредственно сама страховая компания, в которую обратился клиент. В обязанности оператора входит следующее (полномочия определены законом № 170-ФЗ от 01.07.11 г., отредактированного 04.06.14 г.):
   • организация, обработка и формирование в базе персональных данных клиента;
   • делает все, чтобы защитить хранимую в базе информацию о клиентах от неправомерных действий – блокировки системы, воровства персональных данных, уничтожения информации и т.д.;
   • любые другие полномочия, напрямую связанные с усовершенствованием единой системы – базы ОСАГО.
6. Единая система по ОСАГО взаимодействует с ЕАИСТО – единой системой технического осмотра машин (порядок определяется законом № 170-ФЗ), что оказывается очень удобным для продления страхового договора при определении надлежащего технического состояния транспортного средства.

Для того чтобы продлить страховой полис ОСАГО, клиенты должны предоставить информацию следующего содержания:

1. Персональные сведения владельца автотранспортного средства:
   • паспортные данные;
   • водительское удостоверение с соответствующими включенными в него категориями;
   • номер СНИЛС (ст. 15 закона № 40-ФЗ этот документ исключен из обязательных для оформления полиса ОСАГО, однако, некоторые страховщики все еще продолжают требовать его);
   • сведения о прописке и контакты клиента.
2. Необходимые данные об автомобиле:
   • реквизиты ПТС;
   • сведения из свидетельства о регистрации машины;
   • диагностическая карта ТС или проверка по базе ЕАИСТО о надлежащем техосмотре авто;
   • полис ОСАГО, требующий продления.
3. Данные о водителях для того, чтобы вписать их в полис и тем самым обеспечить законный доступ к управлению машиной конкретным лицам:
   • паспортные данные;
   • сведения из водительского удостоверения;
   • номера СНИЛС по каждому водителю;
   • медицинское освидетельствование водителей (если требуется).

На основании ст. 8 закона № 40-ФЗ страховщики не имеют никакого права требовать от своих клиентов предоставления любой другой информации, кроме как той, что закреплена в федеральном законе об ОСАГО.

Все сведения, которые нужно предъявить страховщику, легко вводить в специальные поля заявки на сайте компании.

Для пролонгации полиса на сайтах страховщиков существуют специальные формы, анкеты, которые составлены таким образом, что всю необходимую информацию для заключения договора можно вводить уже в готовые поля, клеточки.

Прежде чем обращаться за продлением страхового продукта через интернет, клиенту необходимо вооружиться цифровой (электронной) подписью в удостоверяющем центре (например, в компанию «Ростелеком»), который имеет аккредитацию федерального уровня на осуществление такой деятельности – выдача электронных подписей.

Интерактивное заявление, которое составлено в виде анкеты-заявки на сайте страховщика, с просьбой продлить страховой договор должно обязательно скрепляться электронной подписью на основании закона № 63-ФЗ от 06.04.11 г., с новшествами от 30.12.15 г.

Простой электронной подписью считается любой отсканированный в электронный формат документ, удостоверяющий личность физического лица или полномочия представителя юридического лица.

Например, для клиентов – это может быть отсканированный паспорт, где отражена реальная подпись владельца документа.

Для юридического лица – это может быть подпись и мокрая печать директора, руководителя предприятия, которая ставится на договоре страхования. Такой договор сканируется и отправляется клиенту.

На основании Указания № 3648-У от 24.05.15 г. от российского Центробанка простая электронная подпись страхователя должна состоять из следующих сведений:

• Ф.И.О. клиента;
• название, серия, номер удостоверения личности, когда, кем выдан;
• адрес электронной почты или номер абонента, который выдают на почте оператор радиотелефонной связи.

Усиленная электронная подпись представляет собой специальный ключ, содержащий информацию о сертификатах, обеспечивающих безопасность. Ключ в виде электронной информации, которая хранится в специальном программном обеспечении.

Эти программы пользователям следует устанавливать на компьютер, когда они хотят удостоверить документацию через интернет.

Такой ключ легко приобрести на сегодня в компании «Ростелеком», предварительно оплатив его стоимость, а также, предъявив свой паспорт.

Однако кроме Ростелекома существуют и другие удостоверяющие центры, имеющие право выдавать такие ключи – цифровые подписи. Как правило – это агенты Ростелекома.

Порядок

Во время заполнения анкеты, обратите внимание, есть ли там пункты о скидках, на которые по закону имеет право каждый водитель за безаварийное вождение в течение 12 месяцев.

Если нет такой услуги в бланке анкеты, тогда имеет смысл уточнить у онлайн-консультанта на сайте страховщика, по какой причине в заявке на продление полиса ОСАГО не учитывается коэффициент «Бонус-Малус» (КБМ) или иные скидки.

В целом выделяются следующие этапы продления е-ОСАГО (электронный полисов):

1. Вход в личный кабинет на сайте своего страховщика.
2. Нахождение кнопки, дающей возможность пролонгировать свой полис.
3. Заполнение соответствующей анкеты, которая является, в то же время, заявление, заявкой на продление полиса ОСАГО.
4. Заверение электронной подписью обеих сторон договора страхования.
5. По осуществлении клиентом необходимой оплаты взносов, страховщик обязан будет сразу же отправить страховой обновленный полис своему клиенту:
   • оплата клиентом осуществляется через банковскую карту или иные платежные системы в сети интернет, пользование которыми должен в свободном доступе предоставлять интерфейс сайта страховой компании;
   • когда страховщик увидел, что оплата осуществлена, деньги от страхователя поступили на счет компании, тогда ему следует немедленно отправлять готовый полис клиенту.
6. Полис в электронном виде обязательно должен быть скреплен усиленной электронной подписью страховщика. При этом все нужные сведения о клиенте, его авто и страховании должно быть внесено оператором в единую систему страхования ОСАГО.

Во многом благодаря именно усиленной цифровой подписи полисы ОСАГО подделать практически невозможно, как это зачастую случается с бумажными бланками строгой отчетности.

Вот по этой причине перезаключение пролонгирующего договора по обязательному автострахования сегодня является более надежным способом, чем привычный метод продления действия полиса через бумажную волокиту.

Особенно сильно рискуют попасть к мошенникам те граждане, которые легкомысленно обращаются в сомнительные страховые организации, имеющие свои офисы и даже палатки посреди рынка или обосновавшие свою торговую точку в каком-нибудь торговом центре.

Каждого страховщика следует проверять (его лицензию, рейтинг надежности, отзывы клиентов и т.д.), прежде чем обращаться к нему.

Как продлить полис ОСАГО онлайн в Росгосстрахе

Копания Росгосстрах предупреждает, что продлевает полисы онлайн только те, что еще действуют, но не ранее 2-х месяцев, которые остались до конца срока. Некоторые клиенты желают продлевать полисы свои чуть ли не посреди срока действия.

Такое положение не рекомендовано специалистами и страховые компании вправе придерживаться своего внутреннего Устава и Порядка страхования, а также общего закона об ОСАГО.

Поэтому продлить полис ОСАГО онлайн Росгосстрах можно только не ранее 60 дней до окончания срока его действия.

Чтобы не выстаивать очереди при пролонгации полиса, можно воспользоваться сайтом, где следует проделать определенный алгоритм действий:

1. Зайти в личный кабинет.
2. Войти в сервис по продлению полиса ОСАГО и следовать всем указанным на новой открывшейся страничке инструкциям.
3. Внести все сведения о владельце и водителях машины, а также и по самому автомобилю и скидкам, какие есть.
4. Получите расчет – сумму, которая является стоимость полиса.
5. Внесите нужные данные в платежную систему, следуя форме, предлагаемой системой, и оплатите полис.
6. Получите сообщение об успешной транзакции (на случай, если такого сообщения нет, вам нужно сразу же обращаться с уточнением и вопросов к онлайн-менеджеру через контактные сервисы сайта.

После этой процедуры на ваш почтовый ящик должно прийти сообщение о статусе вашего полиса, его стадии, на которой он находится в процессе изготовления.

Когда вам доставляется полис, вас об этом предварительно уведомляют отдельным письмом.

Не игнорируйте это письмо, ведь в нем содержится важная информация о том, как дальше поступать с полученным электронным продленным полисом ОСАГО.

На полученном от Росгосстраха полисе обязательно будет пометка о том, что он является электронным. Не все компании придерживаются такой особенности, но у этого страховщика такой нюанс всегда срабатывает с удивительной точностью.

Желательно тут же проверить по базе РСА, внесли ли туда ваш продленный полис сотрудники компании.

Бывает так, что они затягивают с этим, а такие полисы могут признаваться фальшивыми, если информации о них нет в базе данных Российского Союза автостраховщиков. Ведь всю информацию и все движения по обязательному виду автострахования координирует именно этот Союз.

Для проверки зайдите на сайт: autoins. Затем просто найдите там услугу проверки полисов и пройдите по указанным ссылкам.

Если в базе ваш полис значится, тогда и информация по нему высветиться в окне, а если – нет, то система выдаст информацию об отсутствии полиса в базе.

Тогда следует обращаться с письменным запросом в компанию за разъяснениями, которые в ответ должны также прийти к вам в письменном виде по вашему адресу обычной почтой России.

У этого страховщика есть еще одна услуга, которая может заинтересовать любого посетителя сайта, имеющего в своем владении автомобиль. С 1 октября 2020 года Росгосстрах помогает продлевать полисы через свой сайт также клиентам и других страховых компаний.

Это очень удобно, учитывая, что не все сервисы пока слаженно работают. После продления на сервисе Росгосстрах своего полиса, вы всегда сможете его проверить снова по базе РСА, чтобы убедиться, что вся процедура прошла успешно.

На примере Ресо

Схема действий пролонгации ОСАГО в компании Ресо практически такая же, как в Росгосстрахе. Сначала нужно зайти в личный кабинет, воспользовавшись паролем и своим логином.

Если же у вас нет таковых, тогда необходимо лично обратиться в офис компании, чтобы получить инструкции, как правильно зарегистрироваться на данном сайте.

Кроме вашего пароля, вход в личный кабинет также защищается путем ввод дополнительного пароля, который приходит на ваш мобильный телефон в виде СМС-сообщения. Или же вы его получаете по электронной почте.

После этого в личном кабинете в высветившейся табличке в последней колонке, напротив своего полиса, вы нажимаете слово «Пролонгировать».

Вам будет предоставлена дополнительная информация о процедуре пролонгации, которую также очень важно предварительно изучить, прежде чем двигаться дальше.

Даже если ваш полис был оформлен через страховых агентов, то его данные все равно должны высветиться в личном кабинете.

Таким образом, в компании Ресо продлить полис ОСАГО онлайн не представляется чем-то сложным. Всегда просто следуйте указаниям на открывающихся страничках и внимательно выполняйте их.

Если вы по срокам опоздали для пролонгации, тогда придется оформлять новый полис через интернет. Сделать это несложно.

Достаточно нажать на кнопку в сервисе сайта компании Ресо – «Оформить полис». Далее просто заполнить анкету и получить дальнейшие инструкции.

Полис Ресо компании будет выглядеть после продления, как и обычный полис. Его можно распечатать, делать копии и всегда держать при себе, когда вы находитесь за рулем автомобиля.

На примере Альфастрахование

В компании Альфастрахование процедура продления полиса ОСАГО таким же образом проходит, как и в обоих предыдущих случаях. В личном кабинете следует отыскать и нажать кнопку «Продлить Е-ОСАГО» и выполнять все предложенные в дальнейшем инструкции.

Чтобы продлить полис ОСАГО Альфастрахование онлайн просто пройдите все этапы, которые идентичны этапам пролонгации в компании Росгосстрах.

Электронный полис в готовом виде придет к вам на почтовый ящик. Его можно распечатать на цветном принтере и пользоваться во время поездок на свое машине.

Бланк полиса обязательно должен быть использован стандартный. «Мокрый» штамп в левом верхнем углу неприемлем. Оттиск должен быть изготовлен через компьютер компании.

В любом случае, перед продлением, вы всегда сможете протестировать на подлинность предлагаемый полис. Для этого просто попросите у страхового менеджера сказать вам номер полиса. Если в базе компании полис такой числиться, тогда смело продлевайте его на сайте.

Как сделать заранее

Первым значительным этапом является отслеживание сроков. Ваш полис не должен быть просрочен, поэтому необходимо обращаться за пролонгацией не позднее 30 дней после окончания срока действия документа.

Или же заранее, как это предлагается в компании Росгосстрах – не раньше двух месяцев до наступления конца действия полиса.

Нужно внимательно отслеживать все сроки и не пропускать, иначе вы рискуете заплатить штраф в размере 800 рублей за езду на машине без полиса ОСАГО.

Тридцатидневный срок, когда можно продлевать полис, обозначен в статьях – 426, 445 Гражданского Кодекса РФ. А в Правилах осуществления процедуры ОСАГО вообще говориться о том, что продлевать следует после окончания срока действия документа (договора страхования).

Такая норма закреплена в п. 1.12 Правил ОСАГО. В этом деле самым главным является не пропустить момент, не допускать просрочек и не дожидаться, пока пройдет месяц со дня окончания действия полиса.

Каждое продление через сайт своего или любого другого страховщика в интернете требуется сначала предварительной подготовки – проверки сроков действия полиса ОСАГО и приобретения электронной подписи в Ростелекоме для получения защитного ключа.

Именно это самый важный момент в процедуре пролонгации через интернет. Ведь при помощи цифровых подписей сегодня можно надежно защитить все ваши данные, которые обрабатываются и поступают в базу через всемирную сеть.

Никакой вирус или хакер не сможет взломать доступ к вашему личному кабинету или к данным по вашему полису в единой базе ОСАГО. В остальном же процедура проста – нужно только следовать указаниям онлайн-сервиса и внимательно вводить свои данные в нужные поля.

Видео: Полис ОСАГО теперь можно продлить, не выходя из дома