Определение скидки по ОСАГО по водительскому удостоверению

Сегодня полис ОСАГО является обязательным документом для всех управляющих транспортными средствами. Стоимость данной услуги рассчитывается по стандартной схеме – но при этом некоторым категориям водителей предоставляются определенные скидки. Узнать её величину можно различным образом.

Коротко о единой информационной базе

Приобретение полиса страхования гражданской автоответственности на данный момент является строго обязательным для всех лиц.

При вычислении стоимости данной услуги следует учитывать большое количество самых разных факторов. Именно поэтому самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО достаточно проблематично.

На территории Российской Федерации действует множество страховых компаний. При этом все они взаимодействуют друг с другом и с РСА – Российским союзом автостраховщиков.

Осуществляется совместное формирование специализированной базы, где аккумулируется вся подробная информация о конкретном водителе. Исходя из этих данных устанавливается цена на полис ОСАГО для определенного клиента страховой компании.

Данная база одновременно реализует сразу несколько различных функций:

• позволяет регулировать ценовую политику;
• выполнять проверку достоверности полиса ОСАГО;
• выяснять величину скидки на приобретение полиса рассматриваемого типа.

Причем возможность воспользоваться данной базой имеется не только у сотрудников страховых компаний, но и у простого водителя.

Для этого потребуется номер и серия водительского удостоверения или же реквизиты выданного ранее страхового полиса. Доступ к системе происходит через специальный веб-сайт. Многие ресурсы позволяет осуществить данную операцию.

Прежде, чем приобретать какой-либо полис, стоит заранее ознакомиться с ценовой политикой. Это позволит существенно уменьшить затраты.

Какие нужны данные для проверки

Чтобы узнать величину скидки на услугу рассматриваемого типа необходимо будет заполнить специальную форму на сайте РСА.

В данной форме содержатся следующие данные:

• владелец ТС:
  • физическое лицо;
  • юридическое лицо.
• тип автомобиля (легковой, грузовой);
• мощность двигателя;
• длительность действия договора;
• период эксплуатации ТС – полный год или же определенное количество месяцев;
• класс ТС;
• область, район, город и населенный пункт эксплуатации;
• имеются ли какие-либо грубые нарушения условий ранее заключенного договора;
• количество имеющих право на управление ТС водителей.

После ввода данных используется ряд специальных коэффициентов. Они могут быть как повышающими, так и понижающими. По возможности стоит заранее разобраться со всеми ними.

В перечень таких коэффициентов входят следующие:

• по мощности;
• факт наличия каких-либо грубых нарушений;
• количество допущенных к управлению лиц;
• возраст и стаж;
• наличие прицепа, дополнительного оборудования;
• территория использования.

Значение коэффициента (любого) может быть как больше единицы, так и меньше её.

Именно от этого фактора зависит стоимость конкретной услуги. Существует специальная таблица таких коэффициентов.

Порядок проверки скидки по ОСАГО по водительскому удостоверению в базе РСА

Проверка стоимости и наличия скидки осуществляется на сайте российского союза автостраховщиков.

Необходимо ввести следующие данные:

• выбрать владельца и тип автомобиля (например: физическое лицо, легковой автомобиль);
• указать конкретную мощность двигателя (например: свыше 100 до 120 включительно) в лошадиных силах;
• длительность использования – 10 месяцев и более;
• класс – 1;
• регион – Волгоградская область;
• город – Жирновск;
• грубые нарушения условий осуществления страхования не имеются;
  количество лиц, допущенных к управлению ТС – без ограничений.

После ввода всех обозначенных выше данных в нижней части страницы отразятся все коэффициенты.

В рассматриваемом случае коэффициенты со скидкой (или наоборот – надбавкой) будут выглядеть следующим образом:

мощность	1.2
по длительности страхования	на данный момент не применяется
класс	1.55
территория использования	0.7
стаж и возраст	1
количество допущенных к осуществлению управления лиц	1.8
факт наличия грубых нарушений	1

Так, на данный момент установлено целых 13 классов водителей, которым присваивается индивидуальный коэффициент бонус-малус. Ознакомиться со всеми ними можно непосредственно на официальном сайте РСА – Российского союза автостраховщиков.

Перечень с расшифровками и причинами присвоения определенного коэффициента находится по адресу сайта РСА.

От чего зависит размер

Стоимость полиса зависит от очень большого количества самых разных факторов.

Наибольшее влияние оказывают следующие:

• участие в дорожно-транспортном происшествием с последующей выплатой по полису рассматриваемого типа;
• малый стаж вождения – менее 3 лет;
• наличие неограниченной страховки – распространяющейся на всех, кто сидит за рулем;
• тип автомобиля, его мощность;
• социальный статус самого страхующегося.

Наибольшую роль играет наличие или же отсутствие ДТП. В случае наличия выплат различного типа клиент обычно попадает в категорию неблагонадежных. Риск возникновения повторной выплаты достаточно высок.

Потому повышенной стоимостью полиса на граждан данной категории страховая компания старается компенсировать возможные потери, увеличить свою прибыль.

Очень важную роль играет стаж вождения конкретного водителя. Так, если длительность безаварийного управления автомобилем составляет более 3-5 лет, обычно устанавливается КБМ по ОСАГО не более 0.5.

Что позволяет снизить стоимость такого рода страховки в 2 раза. Если же дела обстоят иначе и стаж водителя менее 1-2 лет, то устанавливается величина КБМ 3 и даже более. Что в некоторых случаях увеличивает стоимость полиса ОСАГО более чем на 10 тыс. рублей.

На данный момент можно приобрести полис обязательного автострахования как общий, распространяющийся на всех водителей, так и позволяющий управлять только одному человеку.

Если ОСАГО действует только на 1 водителя, применяется коэффициент 1. Иначе обстоят дела со страховкой без ограничений.

При приобретении полиса рассматриваемого типа цена услуги увеличивается в 2 и даже 3 раза. Практически все возможные льготы попросту перестают действовать – что вполне логично.

Так как за руль может сесть как опытный водитель, не попадавший ранее в ДТП, так и новичок. Соответственно, аварийность при использовании ОСАГО без ограничений увеличивается в разы.

Если осуществляется приобретение страхового полиса на автомобиль, мощность которого составляет менее 50 лошадиных сил, то будет использован коэффициент со значением всего 0.6. Более этого значения обычно используется коэффициент 0.9 или же более.

Имеется определенная зависимости стоимости страховки именно от мощности двигателя, градация выглядит следующим образом:

• до 50 л.с.;
• от 50 до 70 л.с.;
• от 70 до 100 л.с.;
• от 100 до 120 л.с.;
• от 120 до 150 л.с.;
• более 150 л.с.

Так, для водителей, мощность двигателя автомобиля которых составляет более 150 л.с., будет установлен коэффициент 1.6. Также очень важен адрес, по которому был зарегистрирован определенный автомобиль.

Для каждого конкретного региона Российской Федерации установлен свой собственный территориальный коэффициент. Он может отличаться для различных страховых компаний.

Например, управление автомобилем в таком крупном городе, как Санкт-Петербург или же Москва связано с большим риском возникновения дорожно-транспортного происшествия.

Именно поэтому для столицы установлен коэффициент 2. При этом уже в Подмосковье – всего 1.7. Одним из самых безопасных в плане аварийности езды на транспортном средстве является Чеченская республика. В ней коэффициент всего лишь 0.6.

Важным условием является длительность заключения конкретного страхового договора. Так, если автомобиль будет застрахован на срок от 3 до 9 месяцев, минимальный коэффициент будет составлять от 0.5 до 0.95.

В случае страхования на срок более 10 месяцев коэффициент данного типа будет составлять не менее 1.

Существуют некоторые категории граждан, для которых полиса ОСАГО обязательно предоставляются на льготных условиях.

К данным группам лиц относятся:

• ветераны ВОВ;
• инвалиды и их некоторые близкие родственники, опекуны;
• другие.

Но относительно недавно по отношению к данным группам были введены определенные ограничения. Они касаются, прежде всего, мощности двигателя. Он не должен быть более 100 л.с.

Также имеется ограничение на количество застрахованных автомобилей – не более 1. В случае нарушения одного из обозначенных выше условий льготы попросту не будут действовать.

Полученный в итоге коэффициент необходимо будет умножить на базовую ставку ОСАГО.

Она устанавливается каждый год разная, подвергается индексации в зависимости от финансовой обстановки в стране и иных факторов. Узнать её можно на официальном сайте РСА или же конкретной страховой компании.

Сегодня получить скидку по договору ОСАГО достаточно сложно. Для этого необходимо стараться избегать аварийных ситуаций, а также обладать достаточным стажем. Оптимальным вариантом является приобретение ограниченного полиса ОСАГО.

Видео: Как расчитать скидку за безаварийное возждение КБМ