Как рассчитать класс водителя для ОСАГО

При расчете стоимости автогражданки сотрудники страховой компании обязаны учитывать базовый тариф, определяемый на уровне государства и коэффициенты, которые зависят от региона регистрации автотранспортного средства, личных характеристик водителей и иных факторов.

Коэффициенты могут быть повышающими и понижающими. Среди всех показателей можно выделить Кбм (коэффициент бонус-малус), определяющий класс водителя и характеризующий дисциплинированность человека.

Что это такое

Класс водителя – это определенная величина, принимающая значения от М, 0, 1…13. То есть, самый малый класс обозначается буквой М, а самый высокий – 13.

Сам по себе водительский класс не влияет на стоимость автогражданки, однако на его основании рассчитывается коэффициент бонус-малус, который способен снизить стоимость страхового полиса на 50% или увеличить ее на 145%.

После введения закона «Об ОСАГО» в действие (2003 год) класс водителя был привязан к определенному автомобилю. Это означало, что при смене транспортного средства водителю вновь присваивался 3 класс и Кмб был равен 1. С 2007 года ситуация несколько изменилась.

Начиная с этого момента времени и по сегодняшний день, водительский класс закрепляется не за автомобилем, а за определенным человеком. Это означает, что при смене автомобиля коэффициент бонус-малус не изменяется.

Итак, при оформлении автогражданки впервые водителю присваивается класс 3 (Кбм=1).

Если в течение года, в период которого действует страховой договор, водитель не был виновником дорожной аварии и не обращался за получением страховой выплаты, то на следующий период ему присваивается класс 4 и коэффициент бонус-малус уменьшается на 5%, то есть становиться равным 0,95 и так далее.

Учет класса водителя и Кбм ведется Российским союзом автостраховщиков. При оформлении автогражданки и при наступлении страхового случая вся информация заноситься в базу, единую для всех регионов РФ.

Знание класса помогает водителю правильно рассчитать стоимость обязательной страховки.

Некоторые страховые компании умышленно применяют при расчете не достоверное значение коэффициента, чтобы увеличить страховую премию. Следует отметить, что такое действие не законно.

Если в период действия автогражданки обнаружено, что стоимость полиса завышена, а страховщик не желает применять правильный порядок расчета, то человек имеет право обратиться в суд и Роспотребнадзор, которые обязаны рассмотреть жалобу в течение 30 дней.

Необоснованное завышение полисов обязательного автострахования может привести к лишению лицензии, на основании которой работает страховая компания.

Что нужно для расчета

Самостоятельно рассчитать класс водителя и коэффициент бонус-малус можно двумя способами:

• онлайн на сайте РСА (именно на этом интернет ресурсе можно получить наиболее достоверную информацию);
• с помощью таблицы, разработанной на законодательном уровне.

Таблица разделена на 7 граф:

• определяет класс водителя, то есть тот параметр, который требуется для расчета коэффициента Кбм;
• непосредственно коэффициент бонус-малус, который учитывается при расчете стоимости автогражданки;
•  – 7. графы определяют зависимость количества страховых выплат (минимально 0 максимально 4 и более) и присвоения классности на следующий страховой период.

Чтобы вычислить водительский класс по таблице потребуется знать:

• количество лет, в течение которых оформлялось ОСАГО. За точку отсчета принимается 2007 год;
• количество страховых случаев в каждом страховом периоде.

Для определения коэффициента по базе РСА через интернет потребуется ввести данные о водителях, а именно:

• ФИО;
• дату рождения;
• реквизиты водительских прав (серия, номер).

Порядок расчета

Порядок расчета Кбм ОСАГО и класса водителя производится по следующей схеме:

• определяется первый год приобретения автогражданки. В этот период водитель имеет класс 3;

• определяется количество страховых выплат, полученных водителем в указанный период;

• на основании данных о выплатах производится определение следующего класса и так далее за все периоды страхового полиса.

Пример

Приведем несколько примеров самостоятельного определения классов в различных ситуациях.

Пример 1

Собственник автомобиля, он же единственный водитель, страхуется по ОСАГО 4 год. За это время он обращался за страховой выплатой 1 раз в течение второго страхового периода.

Первый год водитель имеет класс 3 и коэффициент бонус-малус равный 1. Поскольку в течение первого года страховых выплат не было, то на следующий год человеку присвоен 4 класс с коэффициентом 0,95.

За второй год была получена 1 страховая выплата. Следовательно, к концу этого периода водителю присваивается 2 класс и Кбм увеличивается до значения 1,4.

В течение третьего страхового года выплат по автогражданке не производилось. На 4 год автовладельцу возвращен 3 класс с единичным коэффициентом.

Пример 2

К управлению страхуемым автомобилем допущено 3 человека:

• первый имеет 3 класс и Кбм=1;
• второй водитель на момент страхования имеет 7 класс и коэффициент 0,8;
• третий человек относится к недисциплинированным водителям и имеет класс М с коэффициентом 2,45.

В данной ситуации для расчета будет приниматься максимальное значение Кбм, то есть 2,45 независимо, кто из водителей является собственником автотранспортного средства.

Пример 3

Автогражданка оформляется с неограниченным числом водителей. В данной ситуации коэффициент бонус-малус определяется исходя из данных о собственнике автомашины.

То есть для расчета стоимости автогражданки применяются класс и Кбм, принадлежащие автовладельцу. Определение класс и коэффициента производится способом, представленным в примере 1.

Стоит отдельно отметить ситуации, когда происходит переход от одного вида автогражданки к другому, то есть полис, имеющий ограниченный и неограниченный список допущенных водителей.

В данном случае класс и применяемый коэффициент зависят исключительно от информации о собственнике автотранспортного средства. При этом если автомашина продается, то и все коэффициенты аннулируются.

Таким образом, увеличение коэффициента бонус-малус и снижение класса водителя происходит достаточно быстро.

Максимальное значение Кбм можно достичь за один страховой период, обратившись 4 и более раз за получением страховой выплаты. Для восстановления единичного коэффициента и увеличения классности требуются годы.

Поэтому большинство водителей, при возникновении мелкого дорожного происшествия с незначительными повреждениями стараются лично договориться о компенсации с виновной стороной, без оформления ДТП европротоколом и привлечения сотрудников автоинспекции. Это помогает сохранить скидку на автогражданку достаточно длительное время.

Можно ли рассчитать класс ОСАГО онлайн

Чтобы не проводить расчеты по таблице можно воспользоваться различными интернет сайтами, предлагающими онлайн калькуляторы для определения класса и применяемого коэффициента.

Наиболее достоверная информация содержится на сайте РСА. Чтобы воспользоваться единой базой, необходимо заполнить предлагаемую форму, в которой указать:

• кто является собственником страхуемого автомобиля, а именно юридическое или физическое лицо;
• определить вид автогражданки (ограниченный или неограниченный список водителей, допускаемых к эксплуатации машины);
• дату начала действия автогражданки;
• в случае если автомобиль принадлежит физическому лицу и полис оформляется с ограниченным списком, то необходимо указать ФИО, дату рождения и реквизиты действующего водительского удостоверения;

• если авто принадлежит физическому лицу, но страховка оформляется на неограниченное число водителей, то указывается информация о собственнике (ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения) и данные об автомобиле (VIN и регистрационный номера);

• если автомобиль принадлежит юридическому лицу, то указывается ИНН организации, VIN номер и государственный номерной знак страхуемого транспортного средства.

На последнем этапе ввода информации требуется ввести код безопасности, указанный в специальном окне и нажать кнопку «поиск».

В результате проверки система может выдать следующие сообщения:

• коэффициент не найдет. При оформлении обязательной страховки к человеку будет применен 3 класс и Кбм=1. Это может означать, что страховой договор оформляется впервые или данные о запрашиваемом водителе (собственнике) по каким-то причинам не отражены в базе;

• водитель ХХХ имеет действующий полис в страховой компании Х и в настоящее время имеет такой-то класс и Кбм.

Если при проверке значения класса водителя и соответствующего коэффициента произошла какая-либо ошибка (информация не найдена, хотя договор обязательного страхования заключался ранее или водительский класс и значение Кбм не соответствует истине), то водителю (собственнику автомашины) необходимо отправить официальный запрос в РСА, приложив копии предыдущих страховых полисов.

Класс водителя – это своеобразная оценка уровня подготовки и дисциплинированности человека при управлении автотранспортным средством.

Водительский класс определяет коэффициент бонус-малус, требующийся для расчета стоимости автогражданки.

Самостоятельный расчет класса водителя требуется проводить перед оформлением договора обязательного автострахования. Это поможет избежать ошибки при расчете стоимости страхового полиса и мошенничества со стороны страховой компании.

Видео: Как расчитать скидку за безаварийное вождение КБМ