Что выгоднее, кредит или лизинг автомобиля
Покупка транспортного средства в нашей стране считается весьма престижной. Большинство автомобилей покупается на условиях кредита или лизинга. Почему так? А это все объясняется тем, что не всегда есть изначально нужная сумма денежных средств на покупку авто.
Люди все чаще обращаются за кредитом в банки, берут рассрочки у самих дилеров, а совсем с недавних пор переняли европейский опыт с услугами лизинга.
Ведь в западных странах почти две третьих части всех приобретенных автомобилей было куплено на условиях лизинга. В нашей стране ситуация обстоит в некотором смысле иначе.
Если вам предстоит в ближайшем будущем расширение или обновление автопарка, то нужно ознакомиться с подробной информацией об особенностях кредита и лизинга, о всех преимуществах и недостатках, чтобы выбрать для себя экономически выгодный способ оплаты покупки
В данной статье мы перечислим плюсы и минусы машины в лизинг для физических лиц, для юридических лиц, а также для ИП. Предоставленная информация будет полезной для тех, кто еще неопытный в таком деле.
Понятие предмета
Еще пару лет назад лизинг был доступным лишь для юридических лиц, но на данный момент это доступно также физическим лицам и частным индивидуальным предприятиям. Постепенно такая тенденция вытесняет услуги автокредита. Почему это так?
Автомобильный кредит рассчитан на круг физических лиц для приобретения ими ТС любого типа. При этом автомобиль одновременно используется в качестве залога.
Автокредит имеет собственные отличительные черты:
- кредитование физических лиц – для некоммерческих целей, а для личного пользования ;
- обязательный выкуп ТС;
- залоговый кредит – обязательное условие;
- в большинстве случаев предусмотрен обязательный первый взнос (определенный процент от общей стоимости транспортного средства;
- обязательное комплексное страхование, хотя есть исключения в отдельных случаях.
Лизинг автомобилей это своеобразная финансовая аренда автомобильных транспортных средств. Суть такой схемы заключается в том, что у лизингополучателя имеется возможность поэтапно приобрести автомобиль, который он арендует.
Также будущий собственник сможет распоряжаться собственным ТС с момента подписания лизингового договора. Изначально такая финансовая схема распространялась исключительно на юридические лица, но теперь она возможная для всех клиентов.
Лизинг, как экономическая операция, имеет в своем составе несколько инструментов:
- Договор купли-продажи машины.
- Оформление кредита.
- Страховка.
- Аренда ТС.
Ускоренная схема амортизации ТС и минимальная налоговая ставка – это те черты лизинга, за которые он особенно ценится.
В большинстве случаев клиенты прибегают за такой услугой, потому что полномочия на авто появляются сразу, но при этом не нужно выплачивать за него страховку (частично или в полном размере), автомобильный транспорт сразу регистрируется в базе данных ГИБДД, но при этом данным процессом занимается лизинговая компания.
Зная определения понятий «кредит» и «лизинг» пользователи зачастую воспринимают их как идентичные услуги, поэтому следует детально разобраться с общими моментами и отличительными чертами каждой финансовой схемы.
Общие моменты
Сходственных качеств между автомобильным кредитом и лизингом достаточно много, поэтому их зачастую путают. Первым делом – это суть и предназначение таких финансовых операций, потому что они предназначены для более быстрой и выгодной покупки транспортного средства.
Предмет договора – это общее между кредитом и лизингом, так, как им является автомобиль, который будет переходить в собственность юридического лица.
Договор – это основной документ с юридической силой, который в обязательном порядке заключается в каждой финансовой схеме.
И в лизинговом, и в кредитном договорах определяется размер выплаты, процентная ставка, а также сроки внесения денежных средств.
Чем отличается
Отличительных характеристик между финансовыми операциями меньше, чем сходств. Но именно от них отталкиваются клиенты, когда выбирают способ покупки автомобиля.
Лизинговые компании стараются предлагать более низкие процентные ставки займа — на 5-10% годовых, но зачастую они превышают кредитные.
Во время автокредита собственником ТС считают юридическое лицо, на которое оформлен кредит, а при лизине – автомобиль переходит во владения лизингополучателя лишь после полного погашения договоренной суммы.
При лизинге лизингодатель самостоятельно выплачивает пошлину в Пенсионный фонд и регистрирует автомобиль, оформляет полис КАСКО, чего нет при кредитовании. Лизинг представляет собой комплекс услуг, а кредит – нет.
Также лизингодатель предоставляет техническую поддержку. В определенных случаях он заказывает без оплаты эвакуатор для доставки на СТО, потому что на тот момент авто находится в его собственности.
Компании наивысшего уровня могут предложить автомобиль на временную замену, когда лизинговый автомобиль сломался.
Про лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса в Москве читайте здесь.
Что выгоднее, лизинг или автокредит
Важно правильно оценить плюсы и недостатки как кредита, так и лизинга. Изначально кредит предназначался для физических лиц, а лизинг – для юридических лиц и индивидуальных предприятий.
Но с их развитием каждая категория покупателей имеет право пользоваться предложениями почти на равных условиях.
Для физических лиц:
| Особенности | Кредит | Лизинг |
| Предназначен ли для этой категории клиентов | Да | Да |
| Кто выплачивает страховку | Будущий автовладелец | Банк/лизинговая компания |
| Наличие ускоренной амортизации ТС | Нет | Да |
| Количество сторон в процессе | Физическое лицо, банк и дилер | Физическое лицо, лизингодатель, банк, дилер |
| Требования к сторонам | Банк обязан предоставить кредит заемщику, как указанно в договоре, а заемщик обязан своевременно возмещать полученные деньги, включая процентную ставку. | Согласно договору лизинга, арендодатель приобретает указанный арендатором автомобиль у выбранного им автодилера и предоставляет арендатору ТС за арендную оплату |
| Стоимость по договору | Заемщик погашает полную стоимость ТС с процентами для банка | Зачастую выплата получается выше, чем в случаях займа или кредита |
| Процентная ставка | Условия договора регламентируют процентную ставку | Выплата процентов (по договору) выходит выше, чем в случаях займа или кредита |
Для юридических лиц:
| Особенности | Кредит | Лизинг |
| Для кого предназначен | Да | Да |
| Кто покрывает страховку на ТС | Будущий владелец | Банк или лизинговая компания |
| Схема ускоренной амортизации автомобиля | Нет | Да |
| Кто принимает участие | Юридическое лицо, банковское учреждение, дилер | Юридическое лицо, лизинговая компания и автомагазин |
| Требование к сторонам | Кредитор обязан предоставить кредит покупателю ТС, как указанно в договоре, а тот обязуется своевременно вносить выплаты, включая процент за пользование денежных средств банка | Согласно договору лизинга, лизингодатель приобретает указанное лизингодателем ТС у выбранного им автосалона и предоставляет арендатору ТС за арендную оплату |
| Стоимость по договору | Полная выплата займа с процентной ставкой | Выплата аренды выше чем приобретение авто в кредит |
| Процент | Процент устанавливается во время подписания договора | Процентная ставка назначается выше, чем в случаях займа или кредита |
Для ИП:
| Особенности | Кредит | Лизинг |
| Предназначен ли для этой категории клиентов? | Да, но в отдельных случаях | Да |
| Кем оформляется страховой полис | Предприятие | Лизинговая компания |
| Есть ли ускоренная амортизация ТС | Нет | Да |
| Стороны финансовой схемы | Владелец ИП или доверенное лицо, банк и автомагазин | Владелец предприятия, банковое учреждение и автодилер |
| Требование к сторонам | Кредитор предоставляет кредит покупателю ТС (уполномоченному лицу от ИП), который обязуется своевременно покрывать, включая процент за пользование полученных денежных средств от банка | Согласно договору лизинга, лизингодатель покупает выбранное представителем ИП транспортное средство у выбранного им автодилера и предоставляет арендатору автомобиля за оговоренную оплату |
| Стоимость согласно договору | Регулярная периодическая выплата кредита, включая процентную ставку | Выплачивается вся сумма, но частями (в виде аренды) |
| Процент | Проценты начисляются по условиям договора, не имеют права меняться во время всего срока | Процентная ставка аренды обычно выше, чем по автокредиту и договору займа |
Выгоду и недостатки имеет каждый из этих финансовых процессов, но так или иначе они предназначены для того, чтобы сделать возможным пополнение или обновление автопарка физических, юридических лиц, а также индивидуальных предприятий.
Отметим, что обе услуги активно развиваются, все больше банков и лизинговых компаний по всех регионах страны готовы предоставить такие финансовый операции для собственных клиентов.
Для физических лиц выгоднее брать кредит, потому что его можно разделить на более длинный срок и процент для них приемлемый. И изначально покупатель является полноправным владельцем ТС и несет за него полную ответственность.
В свою очередь, для компаний и предприятий оптимально обращаться к лизингодателям, потому что есть возможно экономить на налогах и страховке, на техническом обслуживании, и при этом быстрее стать владельцем ТС.
На протяжении последних лет в нашей стране появилась тенденция по возрастанию популярности автомобильного лизинга. Причинами этому являются опрощенная процедура оформления, а также меньшее количество требуемой документации.
В случаях получения автокредитов, заемщиком становится будущий владелец ТС. Он и регистрируется в техническом паспорте.
При покупке на условиях лизинга, владельцем становится банковское учреждение, которое предоставляет лизинг, или же сама лизинговая организация.
Простыми словами отличие между банковским кредитом и лизингом можно объяснить таким образом: первый случай ссуда с начислением процентов, а второй — это полный комплекс экономических услуг.
Именно лизинг считается более выгодным финансовым способом покупки автомобиля. Все расходы, связанные с бюрократическими вопросами по поводу автомобиля решаются лизинговой компанией.
При этом, первый взнос в большинстве случаев является необязательным, а полностью выкупить ТС можно в течении трех лет (средний срок).
Специалисты в этой сфере единогласно утверждают, что именно лизинг на автомобили переживет автокредиты.
Договор лизинга машины для юридических лиц оформляется значительно быстрее по срокам, при этом документов требуется значительно меньше, не нужны залоги, выплату страховки и налогов осуществляет лизингодатель, а такие преимущества и новизна услуги в нашей стране не могут не привлекать новую клиентскую базу.
Особенности лизинга б/у автомобилей для юридических лиц смотрите на странице.
Условия лизинга авто для ИП узнайте из этой информации.
