≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

В каком банке самый дешевый автокредит

В условиях экономического кризиса, когда большинство клиентов банков стремятся сохранить накопления и увеличить их, кредитные организации наращивают темпы автокредитования и повышают ставки по ним.

Стоит ли рассматривать автомобиль как выгодное вложение средств и как купить авто в кредит на выгодных условиях рассмотрим в статье ниже.

Что произошло по сравнению с прошлым годом

Аналитика рынка автокредитования неутешительна: только за первые 3 месяца текущего года количество автомобилей, которые были проданы в кредит, уменьшилась в 2 раза: по сравнению с аналогичным периодом 2014 года объемы кредитования сократились более чем на 70 процентов.

Падение спроса обусловлено несколькими факторами:

  • рост цен на автомобили иностранного производства;
  • увеличение процентных ставок по автокредитам в коммерческих банках;
  • снижение благосостояния потенциальных заемщиков банков.

Кредиторы однозначно среагировали на увеличение ключевой ставки Центробанка до 17% — подняли тарифы на кредитование, и по данным ассоциации автодилеров, средняя ставка по автокредитам выросла с 15% до 23%.

Если брать в расчет примерный срок кредитования в размере 3 лет, то заемщик выплачивает в идее процентных платежей примерно половину стоимости автомобиля.

Поддержкой автокредитования и российских производителей продолжает заниматься государство – Минпромторг расширил программу льготного кредитования в 2016 году.

Теперь для покупки автомобиля российского производства необходимо выплатить из собственных средств 20% от его стоимости, а сумма кредита может достигать 800 000 рублей за автомобиль в базовой комплектации.

Ставка субсидирования не изменилась – 2/3 от величины ключевой ставки ЦБ. Послабления в программе льгот обусловлено еще и низким (в сравнении с ожиданиями чиновников) интересом к отечественным автомобилям – при заложенном уровне в 45 млн., приобретено по этой программе в 2014 году только 15 млн. автомобилей.

В связи с ухудшением экономической ситуации и падением спроса, некоторые кредиторы прекратили выдачи автокредитов (Кредит Европа Банк, Райффайзенбанк). Крупнейший игрок рынка – Сбербанк – перевел автокред в дочерний Сетелем.

В каких банках России можно взять самые недорогие автокредиты в 2016 году

Стоимость кредита для заемщика складывается из многих факторов: процентная ставка, страхование самого автомобиля и жизни/здоровья, комиссии и дополнительные выплаты банку.

Определить эффективную ставку самостоятельно сложно, для этого требуется обратиться в отделение банка.

Ниже в таблице представлен рейтинг автокредитов 2016 года, которые являются самыми привлекательными с точки зрения процентной ставки:

Наименование банка Город Процентная ставка Дополнительные платежи
Почтобанк Пермь 14,0-14,8% Комиссий нет, страхование не требуется, первый взнос от 0%
Финсервис Москва От 15% Комиссий нет, требуется страхование КАСКО, первый взнос – от 15%; страхование жизни – по желанию.
Энергобанк Казань От 15% Комиссия за выдачу от 1 до 2%; не требуется страхование КАСКО, первый взнос от 50%.
Аргоинвестиционный коммерческий банк Астрахань 15-18% Комиссий нет; КАСКО обязательно; первый взнос от 10%.
Энергобанк; программа кредитования на покупку новых атвомобилей Казань 16-18,5% Комиссия за выдачу от 1 до 2%; требуется КАСКО; первый взнос от 30%.
Банк Йошкар-ола Йошкар-Ола 16-24% Комиссий нет, требуется КАСКО, первый взнос от 10%
Тальменка-банк Барнаул 16-32% Комиссий нет, требуется КАСКО, первый взнос от 10%
Рускобанк Ленинградская область От 16% Комиссия 1,75%; требуется КАСКО; первый взнос от 30%.
Вологжанин Вологда 16,5-18,5% Комиссий нет; КАСКО обязательно; первый взнос от 15%.
Татсоцбанк Казань 16,9-20% Комиссий нет; КАСКО обязательно; первый взнос от 20%.
Ак Барс Казань 17-19% Комиссий нет; КАСКО обязательно; первый взнос от 15%.
Абсолют Банк Москва 18% Комиссий нет; КАСКО обязательно; первый взнос от 40%.
Глобэкс Москва 18% Есть комиссии; КАСКО обязательно; первый взнос от 15%.
Связь-банк Москва 18-23% Комиссий нет; КАСКО обязательно; первый взнос от 20%.
Плюс Банк Москва 18,9-28,9% Комиссия 2,5% от суммы кредита; КАСКО по желанию; первый взнос 0%

Крупные банки, используя свое высокое положение в рейтинге и отсутствие серьезной конкуренции, редко предлагают выгодные автокредиты.

Основное достоинство кредитов от таких кредитных организаций – широкий перечень дополнительных услуг и партнеров, который позволяет сэкономить на сопутствующих платежах (страховании, обслуживании карт и проч).

На чем выигрывают банки

Как видно из таблицы выше, основная масса самых дешевых кредитных предложений является продуктами региональных банков.

Для такого рода кредитных организаций дешевые ссуды на покупку авто предоставляют следующие преимущества:

  • преимущества на рынке с высокой конкуренцией;
  • высокая степень оборачиваемости средств;
  • крупный кредитный портфель с высокой диверсификацией.

Уровень доходов населения в некоторых из представленных регионов недостаточен для приобретения автомобиля в кредит по среднерыночным ставкам.

Дешевые автокредиты от небольших банков решают эту проблему, обеспечивая развитие автомпрома в регионе и улучшение уровня жизни населения.

Особенное внимание при оформлении такого рода кредита стоит уделить следующим параметрам договора:

  • страхование КАСКО. Часто при кредитовании по низким ставкам банки сотрудничают со страховыми компаниями, тарифы у которых выше, чем среднерыночные.
  • величина неустойки по просроченной задолженности – ставка должна выражаться в процентах от величины просрочки; фиксированные дополнительные платежи за факт нарушения графика платежей повышают стоимость кредита в несколько раз;
  • стоимости автомобиля в автосалоне, особенно если салон является партнером банка.

Цена может быть выше обычной, что минимизирует всю выгоду от кредитования по низким ставкам.

Где найти самые дешевые автокредиты по госпрограмме

Госпрограмма подразумевает снижение ставки по автокредиту. Для того, чтобы иметь возможность выдавать кредиты по льготным тарифам, банки должны обладать определенным уровнем финансовой устойчивости, поэтому круг их ограничен.

Наиболее выгодные предложения от кредитных организаций представлены в таблице:

Наименование банка Город Ставка по госпрограмме
Энергобанк Казань 6,93-12%
Камский коммерческий банк Набережные Челны 8-10%
Татсоцбанк Казань 8,73-11,83%
Банк БФА Санкт-Петербург 9,83-10,83%
Глобэкс Москва 10,33%
Татфондбанк Казань 1,33-10,83%
Газпромбанк Москва 10,83%
Банк Санкт-Петербург Санкт-Петербург 11,17%
Банк Казани Казань 11,17-13,67%
ВТБ 24 Москва 11,23-13,23%

Программой льготного автокредитования от Минпромторга предусматривает в обязательном порядке страхование КАСКО – эти дополнительные расходы предусматриваются в каждой программе.

Пакет документов и особенности оформления

Для получения автокредита необходимо предоставить в банк максимальный объем информации по платежеспособности и финансовой надежности клиента.

Таким подтверждением может быть:

  • справки с места работы о величине доходов по форме 2-НДФЛ или в произвольной форме;
  • договор аренды недвижимости, имеющейся в собственности;
  • выписки с расчетных счетов в банках;
  • справки, подтверждающие досрочные погашения других кредитов;
  • свидетельства о собственности на недвижимость или свидетельство о регистрации на автомобиль;
  • сругие документы, подтверждающие состоятельность клиента.

Помимо финансовых данных, предоставить необходимо удостоверение личности на заемщика и его поручителей или созаемщиков, а также водительское удостоверение.

Некоторые банки требуют также данные всех лиц, которые будут вписаны в страховой полис в качестве потенциальных водителей.

Этапы оформления кредита аналогичны стандартному автокредитованию:

  1. Выбор автомобиля в салоне. Автокредиты выдают в основном на приобретение авто в салонах, при покупке у частного продавца кредитоваться возможно только потребительскими кредитами с последующим залогом купленного автомобиля.
  2. Подача заявки и всех документов в отделение банка. Рассмотрение происходит в течение 1-7 дней.
  3. После принятия положительного решения потенциальный заемщик обязан уплатить в автосалон первоначальный взнос, получив квитанцию и предоставив её в банк.
  4. Оформление кредита происходит в автосалоне или отделении банка путем подписания кредитных и обеспечительных договоров, открытия необходимых банковских счетов и составления соглашений о безакцептном списании (при наличии просроченной задолженности банк имеет право списать все имеющиеся средства в счет погашения).
  5. Предоставление кредита осуществляется путем зачисления его на счет клиента и переводом на счет автосалона.
  6. Оформление залога производится, как правило, в течение 10 дней с момента покупки путем передачи паспорта транспортного средства в банк. 10 дней предоставляются для регистрации автомобиля.

Дешевые кредиты в Российских банках – достаточно редкое явление, особенно в свете повышения ставок Центробанком. Наиболее распространены таки предложения при кредитовании по государственному субсидированию.

Кредиты на основе постановлений Минпромторга помогают получить кредит по минимальной ставке при отсутствии разного рода «подводных камней», которые увеличивают кредит.

Видео: Как выбрать банк для получения кредита

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Все про вождение © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх