≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредит под залог автомобиля

Одним из популярных видов займов в последнее время стали кредиты под залог автомобилей. Такая процедура выгодна заемщикам не в полной мере. Ведь следуя правилам, машина на время погашение находится под контролем финансового учреждения, которое выдало кредит.

Поэтому большинство банков придумало и запустило программу «кредит под залог» автомашины. Согласно данной схеме кредитования идет процедура оформления займа, а позже выдаются деньги, при этом транспортное средство остается в свободном пользовании владельца.

Кредит наличными под залог авто выдает большинство финансовых организации по всей России.

Если вы имеете транспортное средство, а нет денег. Или наоборот хотите купить машину, а средства отсутствуют, есть две составляющие: согласиться с происходящим или взять кредит под залог авто.

Преимущества и недостатки

Автокредит под залог машины – это определенная сума займа под проценты сроком от недели до нескольких лет. Количество кредитных средств определяется процентом от стоимости автотранспорта на рынке в день его оформления.

Автокредит под залог приобретаемого автомобиля

Гарантией выплаты по займу считается оформленное на вас транспортное средство либо приобретаемый автомобиль.

Такое условия является самым главным преимуществом данного вида кредитирования. Вам не надо искать поручителей или вносить в качестве подтверждения платежеспособности квартиру или дом.

Новая и только что приобретенная машина станет вашим залогом. В случае неспособности платить по кредиту и большой задолженности банк-кредитор имеет полное право отобрать транспортное средство и выставить его на продажу, а вырученные деньги пустить на погашение займа.

Преимущества автокредита под залог машины:

  • сами выбираете способ выплаты по займу;
  • можно платить как частями, так и досрочно погасить кредит;
  • максимальная сумма кредита – 15 миллионов рублей;
  • финансируемый процент до 80 % цены машины.

Минусы:

  • в случае невыплаты автомобиль конфискуют;
  • недоступность автомобиля (в некоторых банках).

Личное авто остаётся у заемщика

Сделка не осуществляется в случае нахождения автотранспорта под кредитом. Ведь по закону документами на машину распоряжается банк-кредитор.

В случае оформления автокредита под залог уже имеющейся машины и выполнения всех правил и норм кредитования транспортное средство возвращается к владельцу в полное распоряжение.

При нарушении условий договора и невылаты взятых наличных средств, либо неспособность рассчитаться за новый транспорт финансовая организация распоряжается им в своих целях и покрывает свои убытки.

Какие банки дают кредит под залог авто

Отличие автокредитования под залог транспортных средств существенно отличается от других видов. Суммы предоставляются большие, проценты низкие, а разнообразность программ, среди которых можно найти подходящую, не блещет.

Согласно статистике все финансовые организации согласны выдавать кредиты исключительно под залог покупаемого автомобиля.

Ведь риски банка в таком случае минимальны. Он сам устанавливает правила и нормы по ограничениям на возраст либо марки автотранспорта.

Уверенности банкам придает факт о реализации авто в случае невыплаты суммы по кредиту.
Все уважающие себя российские банки имеют в своем наличии несколько программ в данной отрасли.

Самое сильное финансовое предприятие — Сбербанк осуществляет кредитование сроком от 3 месяцев до 5 лет. А сумма, которая предоставляется заемщику на покупку скачет в пределах от 45 000 тысяч до 5 миллионов рублей.

Но производить выплаты кредитными средствами физическое лицо может не больше 85 % от цены покупаемого автотранспорта.

Когда сумма не входит в пределы данного количества процентов, то кредитные средства покупатель имеет право перевести на приобретение полиса КАСКО.

Годовая процентная ставка в сбербанке по автокредиту составляет 14.5 %. Если период выплаты от 1 до 3 лет – 15.5 %. Нужно будет заплатить 16 % годовых, при покупке авто сроком до 5 лет.

На льготное кредитование могут рассчитывать граждане, которые получают зарплату в сбербанке. Им снижается 1 % от всей ставки на любой период.

Выгодный кредит под залог авто дает крупный российский банк ВТБ-24. Сумма займа составляет от 140 000 тысяч до 5 миллионов рублей. Процент годовых – 14 – 18 %. Он зависит от первоначальной суммы, заплаченной заемщиком и сроков кредитования.

Банк Процент годовых % Сумма кредита/ рубли Срок
Сбербанк 14.5 %- 16.5 % От 45 тыс. до 5 миллионов рублей От 3 месяцев до 5 лет
ВТБ 24 14 % — 18 % От 140 тыс. до 5 миллионов рублей От 3 месяцев до 7 лет
Альфа Банк 14.5 % — 18 % От 50 тыс. до 5 миллионов рублей От 1 до 6 лет
Газпромбанк 12 %- 15 % От 60 тыс. до 6.5 миллионов рублей До 7 лет

Требования к автомобилю и заемщику

Для осуществления покупки авто под его же залог необходимо соответствовать таким критериям:

  • наличие паспорта гражданина России
  • временная ил постоянная прописка
  • возраст на момент оформления от 21 до 65 лет
  • один год общего стажа на работе
  • иметь хорошую кредитную историю
  • обладать доходом, который полностью покроет кредит

Возраст автотранспорта является одной из самых существенных проблем, при данном виде кредитования. От года выпуска транспортного средства напрямую зависят шансы получить кредит. Не каждая машина может быть использована в качестве залога.

Конкретные цифры в различных финансовых учреждениях отличаются, но не существенно.

Следует отметить, что использовать можно как машины иностранных производителей, так и отечественный автопром. Кредит под залог авто без КАСКО на новый российский автомобиль получить сложно. Ведь существуют риски для банка, в случае попадание в ДТП заемщика.

Большинство банков страны не принимают в качестве залога иностранное транспортное средство старше 10 лет. Российский и китайский производитель идут на ровне, их машины в данном виде кредитования используются не больше пятилетнего возраста.

Необходимые документы

В обязательном порядке предоставить финансовой организации необходимый список документов:

  • паспорт гражданина России;
  • водительские права;
  • справка о доходах (в зависимости от банка);
  • оформление страховки;
  • информация о трудоустройстве;
  • написанное вами заявление;
  • заполненная анкета.

Порядок оформления

Первым этапом для вас станет выбор банка и определение с кредитной программой, что будет выгодна. Необходимо внимательно изучить договор, который заключается с финансовым учреждением.

Следует обратить внимание на сумму возможного займа, годовой процент переплаты, всевозможные штрафы, способ выплаты.

Прочитать все досконально, как основы и то, что написано мелким шрифтом. Если возникают вопросы, стоит обратиться к работникам банка.

Далее необходимо собрать нужные документы для получения автокредита под залог. Их количество зависит от вида кредитной программы и финансовой организации предоставляющей вам данный займ.

В обязательном порядке необходимо заполнить заявку, анкету, сделать копии паспорта и взять с собой оригинал.

Когда пакет собран, надо заполнить бланк-анкету и написать заявление, где указывается возраст заемщика, его финансовое положение, трудоустройство, и обязательно наличие машины, которую предоставляете как залог.

В ином случая в заявке указывается в качестве подтверждение платежеспособности, покупаемое авто. Банк рассмотрит заявку в среднем за 3 дня. Автосалоны работают быстрее. У них это займет несколько чесов.

Следующим пунктом является заключение договора с финансовым учреждением. Необходимо внести первую плату (согласно условиям), процент в пенсионный фонд (0.3%).

Далее осуществляется процедура регистрации транспортного средства. Вам вместе с продавцом необходимо посетить ГАИ, и узаконить автотранспорт.

На руки будет выдан техпаспорт, который необходимо отдать финансовой организации в течение 10 дней, что выдала вам кредит. Стать его полноправным владельцем сможете после погашения долга перед банком.

После регистрации идет оформление залога автомобиля, как того, что покупается, либо предоставление стороннего, лично принадлежащего владельцу авто.

Нотариус заверяет этот договор согласно правилам кредитования. Оплата госпошлины составляет о.1 % от цены автотранспорта

Необходимым условием, которое ставят банки перед покупателем машины в кредит под залог машины – это полное страхование транспортного средства согласно КАСКО.

Процедура осуществляется для того, что бы обезопасить себя от финансовых затрат, в случае попадание в ДТП или другие непредвиденные ситуации.

После страховки, банк подписывает договор, а одна копия предоставляется вам. Следует внимательно изучить записанные данные и проверить правильность и корректность всей личной информации.

Необходимо изучить пункт о том, предоставляется ли банку право менять условия кредетования по ходу, и за каких условий.

Когда выполните все пункты, вам выдадут автокредит. Если в залог оставлена личная машина, по условиям кредитования вам либо предоставляется право на свободное пользование транспортом или авто стоит на стоянке, на территории банка.

В случае внесение приобретаемого автомобиля в качестве залога, вы беспрепятственно можете пользоваться машиной.

Данный вид автокредитование очень популярен у среднего звена население. Кредит под залог авто без подтверждения доходов дает не большое количество банков.

Поэтому финансовые учреждение, которые предоставляют данный займ, пользуются большим спросом у населения. Максимальные суммы займа ничем не отличаются от стандартных программ кредитования, а вот проценты радуют.

Плюсов конечно больше. Но в случае невыплаты или просрочки подолгу, согласно условиям договору и процедуре оформления, вы лишаетесь не только потраченных денег, но приобретаемого транспортного средства. Перед покупкой необходимо взвесить все за и против данного вида займа.

Видео: Автоломбард — Кредит под залог авто

Ваши отзывы

На ту же тему
Обсуждение: 3 комментария
  1. Артур:

    Когда оставил свою машину в банке на стоянке, то поначалу переживал, не будут ли ездить на нем сотрудники. Но делал зря. Прочитав внимательно договор, где указан пробег транспортного средства в момент заключение сделки. Заложил авто на полтора года под. 16 %. Назад дороги нет.

  2. Инга:

    Мне нравится такая система залога. Купила машину через банк на 3 года. Особо не придирались ,так как в залог оставила сам автомобиль, поэтому снизили процентную ставку. Осталось только погасить. Пи стабильном доходе хороший вариант

  3. Ярослав:

    Впервые почувствовал преимущества зарплатой карточки Сбербанка. Когда брал кредит под залог авто, получил не 16 % годовых как все, а 15 %. Вроде бы немного, но на больших сумах ощутимо и легче.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Все про вождение © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх