Самые популярные страховые компании по КАСКО в Москве

Эксплуатация автотранспортного средства на территории РФ разрешена только при наличии полиса ОСАГО, который является обязательным. Помимо автогражданки каждый собственник автомашины может дополнительно застраховать свое имущество от ущерба.

Такой страховой полис называется КАСКО. Главное отличие между страховками заключается в получателе страховой выплаты.

При договоре ОСАГО выплата полагается пострадавшей стороне, а по КАСКО – застрахованному автомобилю. Опираясь на статистические данные можно составить рейтинг наиболее популярных страховщиков Москвы по оформлению добровольного страхового полиса.

Что такое КАСКО

Итак, КАСКО – это полис добровольного страхования автомобиля. Страховыми случаями по договору могут являться:

• угон и хищение застрахованной машины;
• ДТП различной степени тяжести и при разных ситуациях, например, столкновение, произошедшее на парковке около дома или торгового центра. Для получения выплаты в случае дорожной аварии не важно, кто является виновником произошедшего столкновения. Ремонт автомашины в любом случае будет покрыт страховой выплатой;
• столкновение с дикими животными;
• воздействие на автомашину третьих лиц и посторонних предметов, например, упавшее дерево;
• воздействие стихийных бедствий и так далее.

Полный перечень страховых случаев прописывается в договоре. Если случаев, при которых осуществляется страховая выплата много, то КАСКО считается полным. Если страховка ограничивается ДТП и угоном, то она называется частичной.

В большинстве случаев полное КАСКО требуется при получении автокредита и выступает дополнительной гарантией для банка возврата заемных средств в любых ситуациях.

На стоимость полиса влияют такие факторы, как:

• регион, в котором зарегистрировано автотранспортное средство;
• страховая компания. В отличие от ОСАГО тарифы на КАСКО не регламентируются государственными органами, а устанавливаются страховщиками самостоятельно. Поэтому подбор страховой организации – это один из важнейших факторов приобретения полиса;
• характеристики страхуемого транспорта. Чем больше мощность и стоимость автомашины, тем выше будет и стоимость самого полиса;
• дополнительно установленное оборудование. Чтобы снизить стоимость страховки можно установить современную противоугонную систему. Если на авто стоит штатная противоугонка, то стоимость КАСКО будет выше;
• стаж и опытность водителей. Для людей, имеющих большой опыт безаварийной эксплуатации авто разработана система льгот и скидок;
• перечень страховых случаев. Чем больше ситуаций охватывает полис, тем выше его стоимость;
• комплект дополнительных услуг. Многие страховые компании чтобы привлечь клиентов включают в стоимость страхового полиса дополнительные услуги, которые оказываются бесплатно. Наиболее часто встречается услуга аварийный комиссар или эвакуатор;
• статистические данные по угоняемости конкретной марки и модели автотранспортного средства. Такая статистика ведется постоянно и основывается на данных автоинспекции.

Чем больше вероятность наступления страхового случая, тем соответственно выше стоимость самого полиса. Этот аспект принимается во внимание не всеми страховыми организациями, но имеет место быть.

Единственным существенным минусом страхового полиса КАСКО является его высокая стоимость.

Чтобы сэкономить при приобретении страховки можно:

• приобрести полис КАСКО с франшизой. Однако следует помнить, что при наступлении страхового случая сумма франшизы будет уменьшать сумму страховой выплаты. Например, франшиза в 10 000 рублей будет снижать каждую выплату на 10 000 рублей;
• снизить число страховых случаев, то есть оформить КАСКО исключительно от наиболее вероятных событий. Например, если в ночное время автомобиль хранится в охраняемом гараже, а в дневное на охраняемой стоянке, то риск угона снижается до 5 – 7%. Следовательно, угон можно исключить из страховых случаев;
• некоторые компании предлагают своим клиентам оплату полиса несколькими равноценными платежами. Это условие может являться как положительным, так и отрицательным фактором. Например, при наступлении страхового случая страховка оплачена на 50%, следовательно, выплата будет только 50% от полученного ущерба.

Кроме этого предоставление рассрочки влияет на стоимость КАСКО в сторону ее увеличения. Оплачивать страховку целесообразнее одним платежом.

При заключении договора на страхование сумма полиса устанавливается по согласованию сторон. Собственник автомашины по своему желанию может оформить полис на полную или частичную стоимость автомобиля.

Такой фактор особенно актуален для людей, приобретающих транспортное средство частично на заемные средства. Банк требует, что бы страховка покрывала исключительно сумму займа.

Страховка, оформленная не на полную стоимость машины, обойдется собственнику дешевле. Следует отметить, что в течение страхового периода сумма страховки не может быть изменена.

При правильном выборе страховой компании и пакета услуг КАСКО может быть надежным помощником при наступлении чрезвычайной ситуации.

Рейтинг страховых компаний в Москве

Для упрощения выбора страховой компании различные статистические агентства ежегодно проводят опросы граждан и составляют рейтинги. Кроме этого аналитические агентства проверяют деятельность страховщиков, и каждый год присваивают определенный рейтинг надежности.

Проверить подлинность полиса ОСАГО по номеру можно с помощью статьи: как проверить полис ОСАГО на подлинность по номеру.

Как самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО в Уралсиб, читайте здесь.

По стоимости

Чтобы узнать рейтинг страховщиков по стоимости страхового полиса КАСКО произведем расчет онлайн для наиболее популярного по итогам первой половины 2018 года автомобиля Хундай Солярис, выпущенного в 2018 году и имеющего мощность двигателя в 123 л.с.

Результаты подсчета стоимости страховки отображены в таблице:

Большинство компаний определяют сумму страховой выплаты самостоятельно или на основании независимой экспертизы.

Для получения страховки необходимо предоставить справки из Госавтоинспекции, однако такие повреждения как разбитое стекло или скол на лакокрасочном покрытии могут выплачиваться без каких-либо дополнительных документов.

По надежности

По надежности страховым компаниям могут быть присвоены следующие виды рейтинга (от наименее высокого к низкому):

• А++;
• А+;
• А;
• В++;
• В+;
• В;
• С++;
• С+;
• С;
• D;
• E;

Рейтинг Е присваивается компании при ее скорой ликвидации.

Наиболее высокий рейтинг страховых компаний КАСКО в Москве по РСА, то А++ имеют следующие организации:

1. Ингосстрах;
2. Ресо-Гарантия;
3. Согласие;
4. ВСК;
5. АльфаСтрахование;
6. Ренессанс Страхование;
7. Согаз;
8. Альянс;
9. Жасо.

Рейтинг А+ присвоен компаниям:

• Уралсиб;
• МСК;
• Эрго Русь;
• Зетта;
• Либерти.

Московские компании с более низким рейтингом:

• Югория (А);
• Тинькофф страхование (А);
• Свис-Гарант (В+);
• Гайде (А);
• Бин страхование (А).

На основании рейтинга компании и стоимости страховки, рассмотренной ранее, можно сделать вывод, что компании с меньшим рейтингом для привлечения наибольшего числа клиентов значительно снижают стоимость КАСКО.

Однако следует учесть, что выбор в пользу наименее надежной страховой организации и меньшей стоимости полиса не всегда приводит к быстрому получению страховой выплаты и правильному расчету суммы ущерба.

Народный рейтинг

Чтобы окончательно составить свое мнение о страховщиках, работающих на территории Москвы и области, требуется ознакомиться с отзывами людей, реально сотрудничавших с определенной организацией.

Итак, рейтинг страховых компаний КАСКО в Москве по отзывам клиентов:

• Ингосстрах;
• Ресо-Гарантия;
• Согласие;
• Эрго Русь;
• АльфаСтрахование;
• Альянс;
• Уралсиб;
• МСК;
• Ренессанс страхование;
• Согаз;
• Либерти.

По итогам всех представленных рейтингов можно сделать вывод, что москвичи и жители области наиболее доверяют таким страховым компаниям, как Ингосстрах, Согласие, Ресо-Гарантия.

Наименьшую стоимость КАСКО предлагает последняя организация, которая к тому же имеет самый высокий уровень надежности.

Однако решать в какой компании приобретать страховой полис должен каждый человек самостоятельно. Надеемся, что представленная статья поможет определить идеального страховщика.

Видео: Анализ страховой компании [рейтинг страховых компаний, лицензии, банки]