Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Стандартный договор обязательного автострахования (ОСАГО) заключается сроком на 1 год. В период действия документа, он может быть расторгнут по ряду причин, обусловленных правилами страхования, зафиксированными Положением ЦБ №431-П. данный документ был принят в сентябре 2020 года и действует по настоящее время.

Какие есть основания для расторжения страхового договора и как правильно провести процедуру, читайте далее.

Основания

Страховой договор может быть расторгнут как по инициативе страхователя, так и страховщика.

Расторжение договора ОСАГО по инициативе страхователя может быть осуществлено в следующих случаях:

• у страховой организации отозвана лицензия на осуществление обязательного автострахования. Поскольку данная деятельность подлежит лицензированию, то за нарушение правил и законов организация может быть лишена права на страхование. Данный аспект является причиной для досрочного прекращения действия автогражданки;
• продажа автомобиля. Поскольку срок действия договора составляет 1 год, то за это время может произойти ряд случаев, связанных со сменой собственности на транспортное средство. Расторжение договора ОСАГО при смене собственника производится по заявлению владельца полиса;
• автомобиль поврежден и не подлежит восстановлению, то есть наступает конструктивная гибель ТС. К этой же категории относится утилизация автомашины, которая производится по соответствующей государственной программе;
• автомобиль угнан.

Договор на обязательное автострахование может быть расторгнут по инициативе страховой компании, если во время действия документа обнаружено, что владелец полиса, при заключении договора, предоставил организации недостоверные сведения, имеющие отношение к определении степени риска страховой организации.

Так же причинами для досрочного расторжения могут служить:

• смерть владельца автогражданки;
• ликвидация организации, на которую оформлен страховой полис;
• полная ликвидация страховой компании, заключившей страховой договор.

Все перечисленные причины являются уважительными и влекут за собой возвращение части неиспользованной страховой премии.

Следует учесть, что собственник автогражданки имеет право досрочно расторгнуть страховой договор и просто для смены страховой компании (данное действие обусловлено ГК РФ). В этом случае часть денежных средств возвращена не будет.

Каким законом регламентируется

Расторжение договора ОСАГО при продаже автомобиля и по иным причинам осуществляется на основании Положения ЦБ от 19 сентября 2020 года.

Данный документ подробно описывает правила обязательного автострахования, к которым относятся:

• порядок заключения, досрочного расторжения, прекращения и продления страхового договора;
• порядок расчета и взимания страховой премии (оплаты за приобретение автогражданки);
• способы и правила расчета суммы страховой выплаты при наступлении страхового случая;
• правила направления и рассмотрения претензий, являющихся результатом возникновения споров между сторонами, заключившими страховой договор.

Какие документы нужны для расторжения договора ОСАГО

В комплект документов, требующихся для расторжения договора, входят:

1. Страховой договор (предоставляется оригинал или дубликат документа), заключенный между сторонами.
2. Паспорт владельца полиса (учредительные документы и доверенность на представителя для юридических лиц).
3. Квитанция об оплате стоимости полиса.
4. Документ купли на застрахованный автомобиль (в зависимости от ситуации вместо договора купли-продажи может выступать договор лизинга, аренды и так далее).
5. Документы, дающее право на досрочное расторжение (в зависимости от причины):
   • договор продажи и копия ПТС с внесенными изменениями о собственнике;
   • заключение экспертизы о гибели автотранспортного средства;
   • акт об утилизации;
   • документы из правоохранительных органов об угоне автомашины;
   • свидетельство о смерти собственника автогражданки (в данной ситуации дополнительно потребуются документы о праве на наследство);
   • документ о ликвидации юридического лица.

Перед тем, как обращаться в страховую компанию с заявлением на расторжение страхового договора рекомендуется получить консультацию специалиста по телефону. Это позволит своевременно собрать все документы и снизить временные затраты на проведение процедуры.

Заявление

Заявление на расторжение договора может быть подано:

• лично собственником полиса (рекомендуется предварительно сделать копию документа и поставить на нем подпись сотрудника и дату принятия);
• представителем собственника автогражданки (например, в случае смерти страхователя). Документ так же рекомендуется продублировать;
• заказным письмом. Письмо отправляется с уведомлением о вручении адресату.

В шапке документа необходимо указать:

• название и адрес организации, в которую подается заявление;
• ФИО, адрес и контактный телефон владельца автогражданки;
• номер страхового полиса.

Далее следует полное название документа, которое указывается посередине листа.

В теле документа необходимо указать:

• дату расторжения договора;
• причину расторжения;
• просьбу о возврате оставшейся части страховой премии;
• реквизиты банковского счета для возврата денежных средств.

В заявлении так же необходимо указать список документов, являющихся приложением и основанием для расторжения договора досрочно (какие это могут быть документы рассмотрено выше).

Окончанием документа являются:

• ФИО и подпись подателя заявления;
• дата подачи;
• ФИО, подпись и должность сотрудника, принявшего документ;
• дата принятия документа.

Правила и порядок

Итак, чтобы досрочно расторгнуть страховой договор по инициативе застрахованного лица требуется:

• собрать пакет документов;
• подать в страховую компанию письменное заявление с указанием причины принятого решения.

На основании полученных документов принимается решение о расторжении или выдается обоснованный отказ.

Отказ может иметь место, если:

• указанная в заявлении причина не является основанием для проведения процедуры;
• предоставлен не полный комплект документов.

Если решение принято, то страховая компания обязана:

• в течение 5 дней выдать собственнику автогражданки справку, содержащую сведения о бывшем страховом полисе. Этот документ может потребоваться при заключении договора на следующий срок, например, при покупке нового автомобиля. Форма документа утверждена приложением 4 к Постановлению Правительства №263, в котором утверждены правила страхования;

• в течение 14 дней вернуть часть неиспользованной страховой суммы по предоставленным реквизитам.

Расчет времени ведется с даты подачи заявления (с даты вручения заказного письма), поэтому важно самостоятельно следить за этим аспектом.

Если страховая компания не предприняла никаких действий по поводу поступившего заявления, то владелец полиса может обратиться в суд с исковым заявлением.

В таких ситуациях потребуется копия документа с проставленной датой подачи и подписью сотрудника, принявшего документы.

Расчет платы

Расчет оставшейся части страховой премии производится специалистом страховой компании. Чтобы проконтролировать правильность начисленной к возврату сумме можно произвести расчет самостоятельно.

Для этого требуется воспользоваться следующей формулой:

Д=(Р-23%)*Н/12,

где

Д – искомая сумма;
Р – оплаченная при покупке автогражданки страховая премия;
Н – количество месяцев, оставшихся до окончания срока действия страхового договора;
23% — это сумму, требующаяся для покрытия расходов страховой компании. В нее входят:
20% — непосредственные расходы компании (ведение договора, заработная плата сотрудника и так далее);
3% — часть средств, направляемых в РСА для дополнительного страхования ответственности.

Сумма в 23% остается неизменной для любой страховой компании.

Например, стоимость полиса автогражданки на 1 год составила 8125 рублей. Вместо 12 месяцев собственник использовал автомобиль 5 месяцев.

Сумма к возврату составит:

Д=(8125-23%)*5/12=2 606 рублей 77 копеек

Если производится задержка возврата денежных средств, то страховая компания несет ответственность в размере 1% от рассчитанной суммы за каждый день просрочки.

Например, выплата в размере 2 606,77 была задержана страховой компанией на 20 дней. Автовладелец должен получить:

2 606,77+2606,77/100*20=3 128 рублей 12 копеек

Как происходит возврат денег

Возврат денег может осуществляться:

• путем зачисления денег на банковский счет или карту. Для этого в заявлении указываются полные реквизиты, требующиеся для безналичного перевода средств;
• наличными. Такой способ применяется крайне редко, так как требует наличия средств в кассе организации.

Если предполагается получение средств наличными, то в заявлении рекомендуется четко указать этот аспект. Возврат производится после предварительного согласования со страховой компанией.

Получить неиспользованную сумму могут:

• владелец полиса;
• представитель собственника по доверенности (наиболее часто используется юридическими лицами);
• наследники собственника полиса (при смерти);
• лицо, являющееся страхователем

Процедура для юридических лиц

Расторжение договора ОСАГО юридическими лицами по причинам, не связанным с ликвидацией предприятия осуществляются по правилам, описанным выше.

Если расторжение производится в связи с ликвидацией компании, то в страховую компанию необходимо предоставить:

• выписку – исключение страхователя из реестра организаций;
• информацию о ликвидации, предоставленную в одном из печатных изданий.

Нюансы при расторжении договора:

• при ликвидации страхователя возврат части страховой премии не производится, так как данная причина не является уважительной;
• датой расторжения договора считается дата ликвидации организации — страхователя;
• договор может быть расторгнут автоматически, если сотрудником страховой организации обнаружен факт ликвидации юрлица в средствах массовой информации или иным способом;
• расторжение договора оформляется соответствующим распоряжением дирекции страховой компании.

Досрочное расторжение договора обязательного страхования предусмотрено в ряде случае. Все обстоятельства, являющиеся основанием для проведения процедуры, должны быть подтверждены соответствующими документами.

При этом в некоторых ситуациях производится возврат части стоимости полиса автогражданки. Все споры, касающиеся расторжения договора, решаются в порядке судебного производства.

Видео: Одностороннее расторжение договора возможно в случаях ….