Не всегда обладатели страхового полиса ОСАГО знают заранее о том, какие именно сроки по закону должны соблюдаться страховщиками, чтобы выплатить страховку пострадавшей в автодорожном происшествии стороне.
Не все также знают, как производится такая оплата, какие документы для этого нужно предоставлять страховой компании, какие суммы будут начисляться в том, или ином случае, а также при каких обстоятельствах отказывают в выплате страховых премий и компенсаций.
А ведь такие вещи положено знать каждому водителю и владельцу автотранспортного средства, чтобы не возникало лишних недоразумений или спорных вопросов, когда придется сталкиваться с урегулированием выплат по страховке.
В отношении страховых выплат по договору ОСАГО действует Федеральный закон № 40-ФЗ от 25.04.2002, отредактированный 04.11.2014 года.
В этом законе норматив определяет не только, кто имеет право на страховку, а также сроки погашения такого типа выплат, кто должен осуществлять выплаты, страховщик виновника или пострадавшего, а также какова максимальная выплата при ДТП по ОСАГО на 2016 год.
Прежде следует разобраться, что собой представляет ОСАГО. Такой вид страхования возмещает в первую очередь нарушенную ответственность автомобилиста при движении на дороге.
Автомобиль, маршрутное такси, автобусы и другой вид транспорта на дорогах – это всегда средства передвижения повышенной опасности. Последствия их столкновений требуют компенсаций.
Вот поэтому результаты безответственного действия во время езды на машине требуется возместить, на что и идет выплаченная страховка.
Когда виновник аварии не установлен, страховщик обанкротился или у него отозвали лицензию, а у виновника нет полиса ОСАГО – в этих случаях страховые компенсации по закону должны производиться потерпевшему Российским Союзом Автостраховщиков (РСА).
Поэтому по закону каждый водитель обязан иметь при себе полис ОСАГО во время вождения автомобиля. Если же нет такого полиса, то должна быть, хотя бы «Зеленая карта», но она действует в отношении иностранных машин, которые зарегистрированы в другой стране и временно находятся на территории Российской Федерации.
Все виды ущерба, которые должны возмещаться страховщиками, можно разделить на два варианта:
Остальные виды возмещений, которые имеют место в практике, относятся к выплатам через суд. Это оплата за моральный ущерб и потерянный заработок по причине случившегося ДТП.
Имущественные компенсации идут на покрытие расходов при ремонте машины, приобретении имущества, утраченного в результате ДТП. Компенсации за вред здоровью идут чаще всего на покрытие расходов при лечении после аварии.
А также страховка может покрывать траты на погребение и послужить в качестве единовременного пособия по потере кормильца на тот случай, когда клиент страховой компании попал в аварию и погиб.
Пострадавшая сторона может обращаться как в свою страховую компанию за выплатами, так и к страховщику виновной стороны. Но только в определенных случаях по-разному – исходя из обстоятельств по-разному складывающихся.
Невиновная сторона после случившегося столкновения сразу же дает знать своему страховщику об инциденте только в определенных случаях.
Так, к примеру, в свою компанию потерпевший обращается при следующих обстоятельствах:
Следует отметить, что пострадавший в этом случае обязан уведомить об аварии своего страховщика не позднее 5 дней. В остальных же обстоятельствах или при ситуациях, которые имеют противоположное значение, следует подавать заявку на выплату страховки в компанию виновника.
Это когда в аварии принимало участие более двух сторон, был причинен ущерб имуществу и вред здоровью других людей, полис ОСАГО оказался только у одного водителя даже, если было только два участника происшествия.
По закону виновнику аварии не предусматриваются выплаты страховки по полису ОСАГО, а только лишь по полисам ДСАГО и КАСКО.
Однако в том случае, когда виновник аварии сам оказался пострадавшим, раненным или даже погиб, тогда не его страховщик, а уже РСА выплатит ему.
Да и то выплачиваться будет не страховка в полном объеме, как это делается страхователю-потерпевшему, а только лишь в форме компенсации, чтобы пройти лечение и восстановить здоровье.
Точно также и родственники погибшего, но виновного в аварии водителя, могут получить от Союза Автостраховщиков компенсацию на погребение или пособие по потере кормильца.
По закону № 40-ФЗ, который регулирует все выплаты по ОСАГО, в случае, если участник ДТП погиб, то у него могут объявиться его наследники. Наследством здесь называется та выплата, которая полагалась бы по закону водителю при его жизни, если бы он остался жив.
Его родственники, а точнее, члены семьи имеют право беспрепятственно получить сумму полагающейся страховки, а также страховых премий или компенсаций за расходы на погребение.
Но это работает только при том условии, если у погибшего на момент аварии имелся непросроченный и не поддельный полис ОСАГО. На сегодня страховка при наступлении случая ДТП, причинивший вред жизни и здоровью, составляет 500 тыс. руб.
Чтобы ее получить родственникам погибшего потребуется успеть подать все соответствующие документы в 5-дневный срок.
Отказ страховщика платить страховку может оказаться вполне мотивированным. Причиной этого может оказаться тот факт, что участников в аварии было больше, чем два человека.
Обнаружение пострадавших с тяжелыми травмами, у одного из участников нет страхового полиса, был причинен ущерб имуществу других людей, а также, если сумма ремонта машины превышает 50 тыс. руб. – в этих случаях страховщики отказывают в выплате своим пострадавшим клиентам и рекомендуют им обращаться непосредственно к страховщику виновной стороны.
Однако если у виновного не оказалось с собой страхового полиса, тогда потерпевшему нужно обращаться в РСА.
Также следует помнить, что выплаты ОСАГО при оставлении места ДТП потерпевшему должны быть произведены в полном объеме, просто страховая компания будет эти суммы изыскивать с того водителя, который покидал место ДТП.
Такой регламент учтен в Федеральном законе, в п. «г» ч. 1 ст. 14-ФЗ «Об ОСАГО». Помимо этого, страховщики могут также существенно урезать суммы страховых выплат потерпевшему, в результате чего этих денег просто не хватает, чтобы отремонтировать машину так, чтобы она вновь была хотя бы на ходу.
А ставить на ремонт страховщик машину потерпевшего не хочет через своего дилера по той причине, что некоторые детали при заменен на новые или подержанные, но исправные, могут оказаться просто чересчур дорогостоящими.
Поэтому большинство страховщиков часто хотят просто откупиться от выполнения своих обязательств по договору заниженной денежной суммой.
В этом случае имеет смысл действовать следующим образом:
Большинство серьезных страховых компаний дорожит своей репутацией, поэтому по идее должны отреагировать и выправить ситуацию по вашей страховке в надлежащем объеме.
Если никакие ваши попытки не помогут в урегулировании споров со страховой компанией, тогда имеет смысл применять такой рычаг давления как подача иска в суд.
Только предварительно стоит подготовить все документы, подтверждающие ваши попытки решения вопросов со страховщиком.
Поэтому здесь пригодятся копии всех те жалоб, что вы подавали. Или же просите письменный официально оформленный отказ страховщика платить вам положенную сумму страховки.
Взыскание упущенной выгоды с виновника ДТП описывается в статье: взыскание с виновника ДТП.
Статистика ДТП по маркам автомобилей приведена в таблице.
Как и в любой компании, в страховой организации также существуют общие Правила, по которым действуют все страховщики.
Они утверждены Постановлением Правительства Российской Федерации № 263 от 07.05.2003 г. и отредактированы в последний раз Постановлением Правительства РФ № 653 от 08.08.2009 г.
В этих правилах говорится о том, что ущерб имуществу потерпевшего возмещается:
При этом по привалам выплат компенсаций и страховых премий, стоимость ремонта автомобиля после аварии не может превышать стоимость самого автомобиля на момент аварии.
Также законодательные нормы вполне допускают возмещение ущерба страховщиком деньгами либо качественным ремонтом поврежденного автомобиля.
Для этих целей очень важна калькуляция от экспертного оценщика или автомобильного мастера из мастерской, где будет указываться не только степень повреждения деталей, но их износ, а также стоимость на настоящий момент.
Правила выплат страховки имеют и другие важные нюансы:
Регресс по ОСАГО будет означать, что пострадавшему участнику аварии страховщик виновной стороны оплатит весь ущерб полностью, а к виновнику применит через суд механизм возврата части тех денежных средств, которые компания уплатила пострадавшему.
Иногда это может быть 100% страховки, а иногда и меньше. Бывают еще случаи, когда внезапно случилось так, что страховая компания виновной стороны, вдруг, обанкротилась и прекратила свое существование по каким-либо причинам, тогда страховку пострадавшему обязан выплатить Российский Союз Автострахователей (РСА).
Если уже какую-то часть суммы страховщик успел выплатить, то РСА покрывает оставшуюся сумму своими перечислениями на счет пострадавшей стороны.
Сроки предоставления документов в компанию не должны превышать 15 дней. Поэтому нужно постараться собрать все нужные бумаги как можно скорее и передать их в страховую компанию для рассмотрения дела и назначения полагающихся выплат.
Обращаясь к страховщику, при себе следует иметь следующие копии и оригиналы:
После того, как вы сдадите весь пакет документов, страховщик направит своего эксперта для того, чтобы он осмотрел место происшествия, установил ряд факторов, могущих каким-то образом повлиять на размер выплат или отказ.
Экспертный оценщик также устанавливает размер сумм, которые следует потратить на ремонт машины или восстановления здоровья пострадавшего.
Затем после его заключения, страховая компания рассчитывает суммы страховки и выплачивает их в течение 20-30 дней на тот банковский счет, который принадлежит заявителю – пострадавшему в аварии.
При обращении пострадавшей стороны страховая компания обязана произвести выплаты в 20-дневный срок или же направить по адресу потерпевшего обоснованный отказ в выплате.
Чтобы понять, какие сроки действуют сегодня, ведь были изменения в законодательстве, то полную картину может представить таблица выплат по ОСАГО при ДТП:
| Страховые полисы, которые оформлялись до 1.10.2014 г. | Страховые полисы, которые оформлялись позже 1.10.2014г. |
| Все выплаты пострадавшей стороне должны быть осуществлены не позже 30-дневного срока. | Все выплаты потерпевшему осуществляются не позднее 20-дневного срока. |
| Сразу после случившегося ДТП нужно сообщить об этом страховой компании потерпевшего в течение 5 дней. | После аварии пострадавшая сторона может сообщить об этом своему страховщику в течение 5 дней. |
| Документы следует успеть подать в течение 10 дней. | Документы нужно успеть сдать страховщику в течение 15 дней после аварии. |
Вообще суммы страховок рассчитываются по результатам исследования экспертной комиссии или независимого экспертного оценщика, который определяет стоимость повреждений автомобиля.
Кроме того, на сумму страховки могут такие повлиять калькуляции, которые составляют на СТОА, после проведения полной технической диагностики автомобиля, побывавшего в аварии.
Причем, такая проверка должна установить износ деталей на момент ДТП, чтобы не получилось так, что страховая компания оплатить то, что подлежит амортизационным расходам водителя.
Поэтому страховка однозначно будет исчисляться за вычетом износа деталей на момент происшествия на дороге.
Кроме этого, будет учитываться также стоимость деталей, какая существует на рынке на тот момент, когда производятся расчеты. Стоимость предстоящих ремонтных работ также входит в учет общей суммы по страховке.
Только все эти показатели будут браться, исходя из тех расценок, что действуют непосредственно в том регионе, где зарегистрирован и будет восстанавливаться автомобиль.
На сегодня Федеральный закон № 40-ФЗ при всех его изменениях предоставляет следующие лимиты страховок по отношению к прошлым нормам:
| Страховой случай по ОСАГО для выплат потерпевшему в ДТП | Суммы страховок по ОСАГО, которые были актуальны до 1.10.2014 г., руб. | Суммы страховых выплат ОСАГО, действовавшие с 1.10.2014 г. по 31.03.2015 г. | Суммы страховок ОСАГО, которые вступили в силу с 01.04.2015 г. и действуют сейчас |
| Вред жизни и здоровью | 160 000 | 160 000 | 500 000 |
| Ущерб имуществу нескольких потерпевших (по железу) | 160 000 | 400 000 | 400 000 |
| Ущерб имуществу одного потерпевшего (по железу) | 120 000 | 400 000 | 400 000 |
Отмечаем, что указанные лимиты страховок могут суммироваться при наличии нескольких страховых случаев за одну аварию.
Так, например, если в машине была семья из трех человек, а по дороге в нее врезался другой автомобиль, который пересекал перекресток на красный свет светофора, тогда полнее возможно, что такая семья сможет получить страховку от 460 000 руб. и выше, в том случае, если были нанесены тяжелые повреждения пострадавшим и всего участников аварии было двое.
Любой случай аварии на дороге требует тщательного исполнения всех предписаний законов, Правил и регламентов.
К примеру, каждый водитель, попавший в аварию, должен помнить, что если он сбежит с места ДТП, то с него могут взыскать страховую выплату, которую компания произведет на счет потерпевшего. А это немаленькие суммы, между прочим.
Также не следует забывать и о других правонарушениях, как алкогольное опьянение или умышленная провокация происшествия, которые легко могут привести к регрессу по ОСАГО.
И тогда даже, если за виновника и оплатит страховая компания возмещение ущерба пострадавшему, то она все равно будет через суд взыскивать с виновника возврат части страховки, а то и все 100%.
Образец расписки об отсутствии претензий при ДТП с пешеходом есть в статье: расписка при ДТП.
Какие документы нужны для оформления ДТП, смотрите в перечне.
Наказание по КОАП за оставление места ДТП читайте здесь.
Сумма максимальной выплаты по ОСАГО при ДТП
В 2020 году в отношении порядка и условий страхования автодорожной ответственности граждан, равно как и других видов автострахования, произошли некоторые изменения. Они коснулись обязанностей сторон – участников ДТП, величины выплат и их сроков, а также порядка, которым нужно следовать, чтобы получить страховые выплаты или...
Получение выплаты по ОСАГО при ДТП с пьяным водителем
Согласно Правилам дорожного движения (далее – Правила, ПДД) водителю запрещается, при каких бы то ни было обстоятельствах управлять автотранспортным средством в пьяном виде. Это регламентируется пунктом 2.7 Правил. Причем если первый раз вас могут оштрафовать или отобрать права, то на второй раз такой номер не пройдет – уже с...
Как рассчитать стоимость выплаты по ОСАГО после ДТП
Как проводится расчет стоимости выплат по ОСАГО при наступлении страхового случая? Этот вопрос задается всеми автовладельцами, которые попали в дорожно-транспортное происшествие. Разберемся, какие данные при определении суммы компенсации необходимо знать и по каким правилам следует рассчитывать размер выплаты. Далеко не...
В какие сроки производятся выплаты по ОСАГО при ДТП
Участники ДТП рассчитывают на получение суммы возмещения от страховой компании по ОСАГО. Но сколько придется ждать выплат, далеко не каждый знает. Разберемся, в какие сроки производятся выплаты по заявлению, поданному автомобилистом. Это позволит понять, когда можно приступать к активным действиям по истребованию...
Какая предусмотрена выплата по ОСАГО, если в ДТП виноваты оба водителя
На сегодняшний день каждый эксплуатируемый на дороге автомобиль должен быть в обязательном порядке соответствующим образом застрахован полисом ОСАГО. При возникновении дорожно-транспортного происшествия пострадавший получит денежную компенсацию от своей страховой компании. Аналогичным образом обстоят дела в случае,...
По каким правилам производятся выплаты по ОСАГО при ДТП
Каждый водитель обязан застраховать свой автомобиль специальным полисом ОСАГО на случай возникновения дорожно-транспортного происшествия. Также стоит в обязательном порядке заранее ознакомиться с правилами выплаты, установленными действующим законодательством, а также нормативными актами самой страховой компании....
Как происходит оценка ущерба после аварии
В современном и быстроразвивающемся мире от дорожно-транспортных происшествий не застрахован ни один человек. Абсолютно неважно, есть у вас транспортное средство или нет. Чтобы стать участником ДТП не обязательно иметь автомобиль или иной двухколесный агрегат. Для этого хватит перейти дорогу в неположенном месте. Знание...