≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Рейтинг автокредитов в 2017 году

Многие люди оформляют автокредиты, когда хотят приобрести новую машину. Это довольно простой способ сразу же стать обладателем средства передвижения, не копя деньги многие годы. Легче всего определиться с банком, где будет оформляться кредит, изучив его рейтинг и требования по сравнению с другими учреждениями.

Тогда легко определить – какая организация самая надежная и выдает автокредиты на выгодных условиях.

При определении рейтинга автокредитов, специалистами анализируются данные практически всех ведущих банков России, что дает возможность получить объективную картину рынка кредитования.

Насколько популярны в России

В наше время машина стала не роскошью, а средством передвижения и заработка, поэтому наличие транспорта в семье – не показатель ее достатка.

Большая часть населения России имеет желание купить автомобиль, но собственных средств у них на это практически нет. Сейчас эту проблему с легкостью можно решить, оформив кредит в банке или салоне.

Автокредиты физическим лицам в 2017 году предлагаются большим количеством финансовых учреждений, у которых различны программы кредитования и требования к заемщикам.

Это направление кредитования стало одним из наиболее востребованных банковских продуктов среди населения. С каждым годом процентное соотношение авто, купленных за наличные и в кредит, изменяется.

Для сравнения: в 2002 году количество кредитов на покупку машины составляло около 7 %, через 10 лет – 45 %, а в 2013 году приблизилась к 50 % от всех продаж авто. Конечно, в Европе эта отметка гораздо выше – 70 %, а в Америке доходит до 90 %.

Сравнение по сравнению с прошлым годом

Сложная экономическая ситуация привела к тому, что общее количество продаж автомобилей немного снизилось в 2017 году, но среди них повысился уровень покупки машины в кредит.

Намного способствовало в этой тенденции государственное субсидирование автокредитов, позволяющее купить авто в кредит на выгодных условиях любому гражданину России.

Так как 2017 год только дошел до своей середины, сравнивать его по общему количеству продаж с 2014 годом невозможно.

Но за первое полугодие можно сделать вывод, что количество проданных автомобилей в кредит сократилось на 1/3. Этому поспособствовала ситуация в декабре 2014 года, когда произошел резкий скачек курса валют и повысилась ставка ЦБ на 6,5 %.

Это привело к росту цен как на авто, так и на обслуживание кредита. Эта ситуация была в начале 2017 года.

После этого ставка Центрального Банка была подрегулирована, а в силу вступил закон о государственном субсидировании автокредитов, что дало возможность снова покупать машину в кредит простым гражданам.

Поэтому до конца года по прогнозам будет повышаться процент автокредитов до 50 %, к тому же банки предлагают свои новые продукты с доступными процентными ставками.

Если бы не госпрограмма софинансирования автокредитов, количество автокредитов весь 2017 год было бы на 1/3 меньшим, чем в 2014. Но новые меры правительства и желание банков идти на встречу клиентам, способны к концу года восстановить уровень былых продаж.

Самые популярные автокредиты в 2017 году

Финансовые учреждения могут выдавать кредиты как на новые, так и на подержанные авто. Но довольно часто рейтинги этих банков различны, так как специализация кредитных программ довольно обширна, и одна компания привлекательна для клиента программой по кредитованию новых машин, а другая – подержанных.

На новые автомобили

Рейтинг банков, выдающих автокредиты на новые машины, составлен с учетом того, что клиент впервые обратился в это учреждение и не имеет дополнительных в нем льгот (у него нет там депозита, кредита, зарплатной карты и т.д.). Также не берутся в счет акционные предложения и скидки.

Основную роль при составлении рейтинга играло количество переплат за время пользования автокредитом, учитывая дополнительные комиссии и платежи:

Банк Минимальный первоначальный взнос, % Максимальный срок кредита с учетом минимальной % ставки /Размер процентной ставки Размер кредита на авто, рубли
Глобэкс 20 До 7ти лет/18 % 50 тыс. – 5 млн.
Юникредит банк 15 До 7ти лет/От 18,24 % 100 тыс. – 6,5 млн.
Россельхозбанк 10 До 5ти лет/От 19 % 100 тыс. – 3 млн.
Богородский 10 До 5ти лет/От 18,5 % 300 тыс. – 5 млн.
Тульский промышленник 15 До 5ти лет/От 18,5 % 20 тыс. – 3 млн.
Айви 21 До 5ти лет/24 % 50 тыс. – 1,7 млн.
Балтика 10 До 5ти лет/От 20 % 150 тыс. – 3 млн.

В рейтинге учитывалась страховка покупаемой машины, но если застраховать свою жизнь или выполнить дополнительные условия банка, кредит на авто может стать еще выгоднее. Также, чем больше первоначальный взнос, тем в дальнейшем меньше переплачивать.

На авто с пробегом

Подорожание новых авто начиная с декабря 2014 года привело к всплеску спроса на подержанные машины. Они так же стали стоить дороже, но не настолько сильно, как новый транспорт.

Автокредиты физическим лицам в 2017 году на подержанные авто выдают не все банки, что и на новые машины, а некоторые из них выдвигают очень жесткие требования к б/у машине.

Рейтинг составлялся без учета скидок и льгот по наименьше переплате за пользование деньгами:

Банк Минимальный первоначальный взнос, %/Максимальный срок кредита с учетом минимальной % ставки Размер процентной ставки Размер кредита на авто, рубли
Глобэкс 20/До 5ти лет 21-25 % 50 тыс. – 3 млн.
Россельхозбанк 15/До 5ти лет 25-29 % 50 тыс. – 2 млн.
Возрождение 15/До 5ти лет От 19 % (в среднем 25) До 1,5 млн.
Росэнергобанк 15/До 5ти лет 24-25 % До 2,1 млн.
Балтика 10/До 6ти лет 20-25 % 150 тыс. – 3 млн.
Аймани 0/До 5ти лет 23-29 % 100 тыс. – 3 млн.
Форбанк 15/До 5ти лет 25-29 % 50 тыс. – 2 млн.

Выполнив дополнительные требования банка, можно сэкономить больше денег на автокредите.

Рейтинг банков с льготного госпрограммой

В условия экономического кризиса, спасением для автолюбителей стала государственная программа субсидирования, которая оплачивает банку часть процентов по кредиту на машину.

Это позволяет сэкономить значительные деньги на автокредите, но не стоит забывать, что государство оплачивает 2/3 ставки ЦБ от процентной ставки банка, поэтому, чтобы сэкономить еще больше, следует выбрать организацию с наиболее низкими годовыми ставками.

Программа действует с 01.04 до 31.12 2017 года:

Банк Минимальный первоначальный взнос, % Размер процентной ставки Примечание
Металлургический коммерческий банк 20 10,33-11,33 % Минимальная процентная ставка действует при первом взносе от 50 %, наличии КАСКО и страхования жизни
ЮниКредит Банк 20 10,57-11,57 % Минимальная процентная ставка действует при наличии КАСКО и страхования жизни
ВТБ 24 20 От 11,13 % Необходима страховка КАСКО
Русфинанс Банк 20 8,17-14,17 % Минимальная процентная ставка действует при наличии КАСКО и страхования жизни, а также первом взносе от 70 %
Сетелем Банк 20-25 От 12,67 % Минимальная процентная ставка действует при наличии КАСКО и подтверждения дохода (без подтверждения ставка выше и первый взнос от 25%)

Остальные условия выдачи льготного кредита едины:

  • цена авто до 1 млн. рублей;
  • производство 2017 года;
  • срок кредитования – 3 года;
  • вес машины не больше 3,5 тонн;
  • авто имеется в списке дозволенных программой машин.

Также могут быть дополнительные скидки, если у заемщика был кредит в банке, имеется зарплатная карта или депозит.

В каких банках самые дешевые автокредиты

Каждый, кто желает купить авто в кредит, хочет как можно меньше переплачивать. Поэтому сейчас очень много людей интересуются рейтингом банков с наиболее дешевыми атокредитами.

Конечно, дешевле всего подобрать такое авто, которое позволит воспользоваться программой государственного субсидирования, но если такой возможности нет, а также нет дополнительных преимуществ в банке.

Ниже представлены самые недорогие автокредитные программы сроком выплат в 5 лет:

Банк/Программа Минимальный первоначальный взнос, %/Размер процентной ставки Размер кредита на авто, рубли Примечание
Аймани / Дилер 0/17-30 % До 3 млн. Не нужна регистрация в регионе нахождения банка, нет комиссий
Глобэкс / Новые легковые автомобили 15/18 % До 5 млн. Вариант платежа по кредиту на выбор, разные способы подтверждения дохода
Связь-Банк / Свой автомобиль 20/18,5-28 % До 5 млн. Без комиссий, можно включить КАСКО в тело кредита
Промсоцбанк / Престиж 20/19-22 % До 90 % стоимости авто Без комиссий и ограничения суммы займа
Московский кредитный Банк / Премиум 30/19 % До 4 млн. Без комиссий и подтверждения дохода
Возрождение / Автокредит в автосалоне 15/19 % До 1,5 млн. Различные способы подтверждения дохода
ЮниКредит / Новый автомобиль 15/19,24 % До 6,5 млн. Большой размер кредита, скидки при страховании жизни

Некоторые люди при покупке машины не хотят оформлять страховку КАСКО. Большинство банков кредитует только при наличии застрахованного авто, но есть несколько учреждений, идущих навстречу своим клиентам. Но в этом случае повышается размер годовой ставки.

Ниже представлен рейтинг банков, выдающих автокредиты без КАСКО:

Банк / Программа Минимальный первоначальный взнос, %/Размер процентной ставки Размер кредита на авто, рубли Примечание
АК Барс / Максимум (новое авто) 15/19-21 % До 3 млн. Размер процентной ставки зависит от срока кредитования и подтверждения дохода
БФА Банк / БФА Автокредит 20/20,5-23 % До 3 млн. На размер ставки влияет страховка и подтверждение дохода
Росбанк / На новый автомобиль 20/24-27 % До 5 млн. Требуется подтвердить свой уровень дохода
Балтинвестбанк / Новое авто 10/25-28 % До 3 млн. Требуется подтвердить свой уровень дохода

Перед тем, как купить авто в кредит лучше всего изучить рейтинги самых выгодных предложений от банков, а затем выбрать наиболее оптимальный вариант.

Можно приобрести авто как новое, так и подержанное, со льготами или без страховки. От количества предоставляемых документов, первого взноса и отношений с банком, зависит финальная процентная ставка по автокредиту.

Видео: Лизинг или автокредит?

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Все про вождение © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх