≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Автокредиты физическим лицам в 2016 году

Большой выбор современных машин порождает повышение спроса на этот вид техники. В настоящее время можно приобрести подержанные машины отличного качества и новые машины. Далеко не все люди способны накопить требующуюся для покупки автомобиля сумму. На помощь таким гражданам приходят автокредиты, выдаваемые банками.

Какие банки выдают, и на каких условиях

Получение автокредита в банке – процедура достаточно сложная и длительная. Поэтому выбирать кредитное учреждение и получать одобрение займа желательно заранее. В какие банки можно обратиться за получением автокредита?

Лучшие предложения для физлиц на 2016 год собраны в следующей таблице:

Банки, выдающие автокредиты Сумма, которую можно получить, руб. Размер минимальной процентной ставки банка, % в год/Максимальный срок кредитования, лет Необходимые дополнительные условия
Сбербанк 45 тыс. – 5 млн. 13/5 — оплата первоначального взноса в размере не менее 30% от стоимости авто;
— возможно привлечение поручителя;
-залог приобретенного авто до полного погашения долга;
— КАСКО на весь период пользования заемными средствами
ВТБ 24 30 тыс. – 5 млн. 16/7 первоначальный взнос от 20%;
— страхование авто;
— залог
Россельхозбанк 100 тыс. – 3 млн. 18,25/5 — залог автомобиля;
— страхование авто и жизни заемщика
Альфа — Банк 112 тыс. – 3 млн. 23,99/5 первоначальный взнос от 15%
Русфинанс банк 100 тыс. – 5 млн. 22,5/5 — сумма первоначального взноса от 10%;
— КАСКО;
— страхование жизни
Ак Барс От 50 тыс. 18/5 — залог авто
Росбанк 60 тыс.- 5 млн. 21,5/5 — КАСКО
Уралсиб 800 тыс. – 1,5 млн. 22/5 — первый взнос не менее 20%;
— страхование в перечисленных банком компаниях

В представленной таблице перечислены далеко не все банки, предоставляющие услуги по выдаче кредитов на приобретение автомобиля. Подробности кредитования в том или ином кредитном учреждении можно уточнить у специалистов банка или на официальных сайтах банковских организаций.

В 2016 году действует программа льготного автокредитования, в соответствие с которой банковские ставки, представленные в таблице можно уменьшить приблизительно на 9 пунктов.

Например, автокредиты ВТБ 24 физическим лицам в 2016 году могут выдаваться по минимальной ставке 7% в год. Подробности о получении льгот можно узнать в выбранной кредитной организации.

Пакет необходимых документов

Каждый банк предъявляет свои требования к потенциальным получателям автокредитов. Это же касается и необходимого пакета документов.

Практически все кредитные учреждения просят предоставить:

  • паспорт заемщика с приложением копии всех его страниц, независимо от наличия записей;
  • водительское удостоверение и копия этого документа (при отсутствии необходим другой документ, способный наряду с паспортом подтвердить личность клиента);
  • заявление установленного банком образца. Можно заполнить в банке или на сайте организации. Например, с заявлением, предоставляемым Сбербанком, можно познакомиться на сайте;
  • справка о размере заработной платы. Если привлекаются поручители, например, супруг(а), то справка и о его размере зарплаты;
  • документ, подтверждающий трудовой стаж на последнем месте работы (заверенная копия трудовой книжки, справка, подписанная руководителем и так далее).

После предварительного согласования по всем условиям договора автокредита и выбора автомобиля, для окончательного получения кредита потребуются:

  • договор о покупке автомобиля, заключенный между автосалоном и соискателем кредита;
  • копия паспорта для машины, заверенная представителем продавца;
  • документ, подтверждающий внесение начального платежа (если у банка есть соответствующее требование);
  • оригинал и копию обязательного и дополнительного страхового полиса, оформленного на приобретаемый автомобиль. Если сумма страховки по предварительному согласованию включается в сумму кредита, то физическое лицо обязано предоставить в банк счет на оплату указанной услуги;
  • счет на оплату оставшейся части автомобиля и выбранного дополнительного оборудования, предоставленного продавцом автотехники.

Только после предоставления полного пакета документов можно будет приступать к окончательному заключению договора автокредита.

Составление договора

Договор автокредитования, как и любой иной кредитный договор, составляется в двух экземплярах. С одной стороны документ подписывается уполномоченным сотрудником банка, а с другой – кредитуемым лицом.

Документ содержит:

  • полную информацию о банке, выдающем кредит, включая адрес отделения, реквизиты и контактную информацию;
  • информацию о кредитуемом лице: данные паспорта, адрес проживания, контакты и так далее;
  • сумму кредита в рублях;
  • цель кредита – приобретение автомобиля конкретной модели в определенном автосалоне;
  • обязательные дополнительные условия выдачи кредита (КАСКО, залог, страхование жизни и так далее);
  • размер применяемой процентной ставки, оговоренной на предварительном этапе согласования основных кредитных аспектов;
  • порядок и сроки погашения.

Дополнительно в кредитном договоре могут быть рассмотрены вопросы:

  • о правах и обязанностях сторон;
  • о возможности и способах досрочного погашения кредита;
  • о порядке расторжения в случае возникновения непредвиденных ситуаций.

Пример договора автокредитования можно посмотреть здесь.

Оформление автокредита физическим лицам в 2016 году

Прежде чем приступать к оформлению автокредита, надо познакомиться со схемой, разработанной банками для этого вида услуги:

  • процедура оформления начинается с подборки автомобиля. При выборе следует учесть стоимость машины, размер страховой премии по КАСКО и ОСАГО, предполагаемый размер первоначального взноса и так далее. То есть надо опираться не только на марку машины, но и сопоставление ее стоимости со своими материальными возможностями;
  • выбрать кредитное учреждение, собрать первоначальный пакет документов, необходимый для подачи заявки на кредит, подать заявление;

Для скорейшего получения средств на приобретение авто заявку на кредит можно подавать параллельно в несколько банков. Это значительно сократит время ожидания, в случае отказа одного или нескольких кредитных учреждений.

  • дождаться принятия предварительного решения банка;
  • оформить в автосалоне договор покупки автомобиля, в котором указана марка и модель техники, стоимость авто и установленных дополнительных опций. Получить от продавца все необходимые документы;
  • заплатить первоначальный взнос за машину (при необходимости);
  • оформить необходимые страховки на машину. Если требует банк застраховать свою жизнь и здоровье;
  • собрав окончательный пакет документов заключить с банком договор автокредита и залога приобретаемого автомобиля. В банке, в качестве залога остается только паспорт транспортного средства, а сам автомобиль находится в распоряжении владельца. В случае хищения или аварии страховое вознаграждение будет перечислено страховой компанией не владельцу авто, а банку, выдавшему кредит;
  • дождаться, когда банк переведет указанную сумму на счет продавца машины и получить автотехнику.

По усмотрению кредитной организации стандартная схема может быть несколько изменена. Например, автокредиты Россельхозбанка физическим лицам в 2016 году выдаются только после постановки транспорта на учет в органах ГИБДД.

Советы по выбору банка

При выборе банка, для получения автокредита следует обратить внимание на следующие основные критерии:

  • размер предлагаемой процентной ставки и возможность участия в программе льготного автокредитования, работающей в государстве с 1 апреля 2016 года;
  • наличие специальных программ автокредитования. Например, в настоящее время успешно работают программы по льготному кредитованию при покупке автомобилей Киа, Хюндай, Ниссан. Подробнее об этих услугах можно узнать в банках и соответствующих автосалонах;
  • дополнительные банковские комиссии, которые могут возникнуть в ходе оформления и заключения договоров кредита и залога;
  • требуемый банком размер первоначального взноса. Естественно, чем больше физическое лицо сможет оплатить в качестве начального взноса, тем меньшую сумму будет необходимо взять в кредит и тем меньше составит переплата банку в виде процентов;
  • необходимое страхование. Некоторые банки требуют не только обязательное страхование автомобиля, но и оформление КАСКО на весь период использования кредитных средств. В некоторых банках помимо страхования авто требую и страхование жизни кредитуемого лица;

Следует помнить, что все страховки значительно увеличивают первоначальную стоимость приобретаемого автомобиля.

  • срок предлагаемого кредита. Чем больше период кредитования, тем выше процент по банковскому кредиту. В среднем программы кредитования рассчитаны на срок не более 3 – 5 лет;
  • размер ежемесячного платежа. В среднем для нормальной жизни в период выплаты задолженности размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% от суммы получаемой заработной платы.

Оптимальным вариантом автокредита будет совпадение хотя бы 2/3 указанных аспектов.

Покупка машины в кредит – занятие сложное и длительное. Стоит обратить внимание не только на выбор автомобиля, но и на подбор подходящего по условиям кредитного учреждения.

Нельзя получить автокредит без договора покупки авто, заключенного ранее с продавцом, так как такой вид кредитования является целевым. Приобретенный автомобиль находится в залоге у банка, поэтому пользоваться техникой надо предельно внимательно и осторожно.

Видео: Условия Автокредитования

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Все про вождение © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх