≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Чем отличается лизинг от автокредита

В большинстве своем население имеет представление о том, что такое кредит, однако, с понятием лизинга многие сталкиваются впервые и не совсем понимают, о чем конкретно идет речь.

А ведь лизинг – это отличные возможности для расширения своего собственного бизнеса юридическим лицам или покупки очень дорого товара для физических лиц наряду с тем сходством, которое эта финансовая услуга имеет с автокредитом – пользоваться приобретаемым сейчас, а оплатить его потом. Но в остальном у этих механизмов кредитования имеются свои отличия.

Понятие

Чтобы не путаться в таких понятиях, как лизинг и автокредит, всегда следует знать характерные отличия, условия финансовых обязательств, которые возлагаются на клиентов, способы реализации этих форм кредитования, а также значение самих определений и понятий.

Лизинг – понятие, определения, характеристики Автокредит – понятие, определения, характеристики
В экономической сфере лизинг – это вид передачи того или иного имущества (движимого или недвижимого) с закрепленным правом дальнейшего приобретения.Финансовая сфера определяет лизинг как форму кредитования или один из видов финансовых услуг в процессе приобретения каких-либо основных или дополнительных фондов предприятия, учреждения или организации, а также при покупке физическими лицами очень дорогих имущественных движимых или недвижимых объектов. Одна из форм кредитования физических лиц в случае приобретения автомобиля, грузового или пассажирского транспортного средства, но с одновременным его использованием в качестве банковского залога.
Предмет лизинга:

  • предприятия, сооружения, здания и др.;
  • земельные участки;
  • транспортные средства;
  • оборудование, техника, приспособления и другое движимое имущество.
Субъект кредитования (займа) – физическое лицо, а также обеспечение залогом кредитной суммы по договорам приобретения и кредитования авто.Предмет автокредитования – любые автотранспортные средства в личное пользование, без права или же с определенными специфическими правами их эксплуатации в коммерческих целях.
Базовые признаки, характеризующие лизинг:

  1. Лизингодатель принимает на себя обязательства приобрести в собственность, выбранное лизингополучателем имущество у конкретного продавца.
  2. Лизингодатель предоставляет лизингополучателю это имущество во временно пользование и владение с выплатой его стоимости по графику.
Основные признаки, относящиеся непосредственно к такому способу финансирования клиентов, как автокредит:

  1. Предназначен только физическим лицам.
  2. Обязательное целевое использование кредитных сумм.
  3. Полное соответствие и идентификация заявленного объекта кредитования с последующим приобретением.
  4. Наличие залога. Покупаемое авто – это и есть залог для кредитора.
  5. Первоначальная сумма оплаты части кредитной суммы.
  6. Для потребительского, а не коммерческого использования имущества, приобретаемого в кредит. При использовании в коммерческих целях к заемщику выдвигаются несколько иные условия кредитования или применяется другая программа по предоставлению займа.
  7. Обязательный фактор, такой как – автострахование всех видов (чаще всего, комплексное).
  8. Кредитные деньги перечисляются продавцу (автосалону), а потому ответственность за передачу прав собственности покупателю он и несет.

Иногда договор по лизингу может предусматривать такое важное условие, которое позволяет лизингодателю самому выбирать имущество для последующей передачи его лизингополучателю.

Или, напротив, лизингополучатель может быть собственником имущества изначально, только выплачивает он стоимость лизингополучателю.

Также, чтобы иметь более расширенное представление об этих понятиях, следует изучить их виды:

Лизинг – какой бывает Автокредит – классификация
Финансовый лизинг или финансовая аренда:

  • срок договора и срок полезного использования объекта идентичны;
  • по окончании договорного срока остаточная стоимость объекта лизинга должна быть приравнена к 0;
  • объект лизинга может автоматически перейти в собственность клиента без внесения дополнительных оплат по объекту.
  • стимулирует лизингополучателя к привлечению целевых денег на приобретение объекта лизинга.
Стандартный автокредит:

  • классический;
  • по 2-м документам;
  • без КАСКО;
  • «Экспресс»;
  • на подержанное авто;
  • без первоначального взноса.
Оперативный лизинг или операционный лизинг:

  • является одним из разновидностей арендного договора;
  • срок по договору лизинга обязательно будет меньше, чем срок полезного использования объекта лизинга;
  • чаще всего лизингодатель будет предлагать лизингополучателю уже имеющиеся у него активы (объекты), а потому в этом случае продавца может не существовать при сделке вообще;
  • когда срок договора истекает объект лизинга:
    1. возвращается лизингодателю;
    2. выкупается полностью лизингоприобретателем;
    3. передается в пользование лизингополучателю повторно.
  • ставка существенно выше в сравнении с финансовым лизингом.
Коммерческий автокредит.В этом случае кредит погашается за счет получения выгод при эксплуатации авто, риски перед банков увеличиваются, и заемщик тогда становится хозяйствующим субъектом, который берет на себя ответственность за коммерческие риски, связанные с использование авто.
Возвратный лизинг.Лизингополучатель и продавец лизингового имущества – это одно и то же лицо. Еще это называется одной из форм кредита, который оформляется обычно под залог производственных фондов. А также смысл еще заключается в том, чтобы получить дополнительные выгоды от различий в налогообложении.

Следует также отметить одну тонкость – в Российской Федерации законодательно оперативный/операционный лизинг не регулируется, а потому все сделки по этому типу лизинга заключаются в виде договора аренды. Только так они будут юридически иметь силу.

Преимущества и недостатки

При автокредите оригинал ПТС (паспорта транспортного средства) должен сохраняться у кредитора до тех пор, пока заемщик не выплатит всю сумму по кредитному договору:

Лизинг — Плюсы Лизинг — Минусы Автокредит –  Плюсы Автокредит –  Минусы
В лизинговых договорах могут предусматриваться техническое обслуживание техники, обучение кадров, сервисная поддержка оборудования и другие дополнительные услуги. Таможенные пошлины, если оборудование требуется ввезти на территорию России, а также высокие ставки по начислению НДС. Авто после оформления кредитного договора сразу же переходит в собственность заемщика-залогодателя. Требования к оформлению – иногда требуется предоставлять в банк очень большой пакет документов или искать поручителя.
Имеются специальные графики платежей по лизингу, что очень удобно для клиента:

  • регрессивный – каждый месяц обязательный платеж идет на уменьшение;
  • аннуитетный – оплата происходит равными суммами на протяжении всего периода договора;
  • сезонный – идет привязка к бизнесу лизингополучателя, а точнее, к сезонности по его виду деятельности.
При последующей продаже оборудования ввозимого ранее в страну по лизингу также потребуется выплатить таможенную пошлину. Удобство включения автостраховки в условия кредитного договора и возможность включить оплату страховки на машину в кредитную сумму. Нельзя оформлять кредит на автомобиль на третье лицо, ввиду перехода права собственности исключительно на плательщика по кредиту.
Высокий процент амортизации оборудования для предприятий – 50% в среднем. Количество компаний, способных предоставлять лизинг, пока весьма ограничено на территории РФ. Однако на 2016 год планируется расширение этой сферы оказания финансовых услуг. Некоторые банки имеют достаточно гибкие условия автокредитования физических лиц. Большинство банков требует наличие идеальной кредитной истории, а для кого-то – это может быть проблематичным.

В лизинговом или арендном договоре могут быть оговорены такие условия, как покупка лизингополучателя у лизингодателя объекта только после завершения срок договора.

Для кого-то из предпринимателей это может оказаться преимуществом, а для кого-то – недостатком.

К примеру, владелец таксопарка, приобретаемый несколько автомобилей, рассчитывает на выплату их стоимости из прибыли, которую эти же авто ему и принесут, а для этого необходимо, чтобы прошло достаточно времени.

Таким образом, этому владельцу таксопарка выгоднее выплатить стоимость автомобилей лизингодателю после того, как накопится необходимая для этого сумма.

Чем отличаются лизинг от автокредита

Сравнительная характеристика, которая отражает действительность, а именно, чем отличается лизинг от автокредита для физических лиц, может быть представлена в виде соотношения следующих важных моментов:

Лизинг – отличительные тонкости и характеристики Автокредит – особенности, отличающие от лизинга
Основное отличие – это использование имущества, взятого в аренду с правом пользования и владения (но не с правом собственности!), с последующей выплатой стоимости этого самого имущества. Права собственности по автокредиту переходят сразу заемщику, еще до полного погашения им кредитных сумм.
Нет залогов. Есть залог – кредитуемый автомобиль.
Вместо процентных ставок годовых в лизинге фигурирует понятие – удорожание.
Однако, по сути, это практически одно и то же.
Процентные ставки всегда ниже, чем по автокредитам.
Процентные ставки годовых выше лизингового процента удорожания.
Первоначальный взнос – от 5%. Первоначальный взнос – от 20-25%.
По льготной госпрограмме субсидирования – 15%.
Благодаря подъему процентов в банках на кредиты юридическим лицам, стало выгоднее оформлять лизинг, что выявлено экспертными прогнозами на 2016 год. Процентные ставки для юридических лиц существенно растут с каждым годом.
Имеются налоговые льготы предпринимателям и налоговые снижения благодаря лизинговым программам. Имеются государственные льготы физическим лицам, но только для программ кредитования по приобретению отечественного автомобиля.
Сегмент рынка существенно широк – лизинг охватывает:

  • авторынок;
  • авиатехнику;
  • железнодорожный транспорт и технику;
  • недвижимое имущество;
  • и ряд других рынков.
Сегмент рынка невелик – только автотранспортные средства.

Таким образом, для большинства предпринимателей и владельцев предприятий различных форм собственности использование лизинга – это всегда возможность сэкономить на налоговых расчетах и обновить свою материальную базу, пополнить производственный фонд.

А для физических лиц – это отличная возможность приобрести дорогую машину по выгодным процентным ставкам.

Что выгоднее по ценам

Законодательная база по лизингу ранее 1.01.2011г. в России давала стабильную и надежную платформу на приобретение какого-либо имущества предприятиями только для предпринимательских целей.

Другими словами, до 1 января 2011 года лизинг юридическим лицам выдавался исключительно для коммерческих целей, но после вышеуказанной даты на территории Российской Федерации все предприниматели могут свободно приобретать любое имущество в лизинг для других целей, пополняющих фонд их предприятия.

Лизинг – выгодные условия, экономия, пример стоимости Автокредит – выгодные условия, экономия, льготы, стоимость
  1. Укоренная амортизация.
  2. Возможность перераспределения по срокам выплат НДС.
  3. Достаточно долгосрочная аренда того или иного имущества, дающая права на последующий его выкуп.
  4. В России тонкости лизинга вышли на мировой уровень, поэтому уже сегодня вполне можно оформить договор без последующего права выкупа имущества, оставив за собой право пользования и владения им.
Оплата за приобретаемую машину через автосалоны осуществляется исключительно посредством денежного банковского перевода либо наличными. Потому как большинство автосалонов не принимают банковские карты. Причиной тому служит их нежелание оплачивать комиссии за прием банковской карты в торговой точке (эквайринг).По некоторым кредитным программам на сегодня часто обнаруживается:

  • полное отсутствие комиссий за оформление автокредита;
  • нет штрафов за досрочное погашение кредита (частями или полностью);
  • есть возможность досрочно погашать заём с уменьшением дальнейших сумм выплат по кредитному договору;
  • нет дополнительных или скрытых комиссий;
  • нет дополнительного (зачастую ненужного) страхования заемщика, к примеру, страхование жизни;
  • предоставляется большой выбор страховых компаний и выгодных условий по автострахованию, включенному в автокредит;
  • есть возможность получения агентского вознаграждения по завершении кредитования, когда у банка нет претензий к клиенту.
Благодаря пользованию лизингом налоговая нагрузка на предприятие существенно снижается. Ведь все платежи по, такого рода, обязательствам имеют свойство уменьшать налоговую базу налога на прибыль и фиксироваться как затраты. Льготы по автокредитам по вновь открытой в 2013 г. государственной программе субсидирования автокредитов предусматривают:

  • участие банка в госпрограмме субсидирования по автокредитам;
  • кредитуемое авто должно быть отечественным;
  • стоимость машины не должна быть больше, чем 600 000 руб.
  • обязательное внесение первого взноса в размере 15% от стоимости авто;
  • ставка субсидии со стороны государства – 6% от сумм кредита;
  • срок кредита не должен превышать 36 месяцев.
Эффект ускоренной амортизации (коэффициент – 3), который обеспечивается по лизинговому договору, дает право предприятию снижать расчетную базу по налогу на имущество, а, следовательно, снижать базу расчетов по такой категории, как налог на прибыль от используемого лизингового имущества. Стоимость автокредита всецело будет зависеть от следующих факторов:

  • стоимости авто;
  • возраста и производителя авто;
  • возраста и стажа водителя;
  • процентных ставок того или иного банка;
  • наличия или отсутствия льгот;
  • срока кредитования и внесения первоначального взноса;
  • другие факторы.
Иногда планирование, связанное с учетом потоков НДС также может принести дополнительные выгоды по использованию лизинга.
Пример практики при условии полного погашения стоимости лизингового объекта по окончании срока договора:

  • имущество стоимостью 1 млн. руб.;
  • срок лизинга – 5 лет;
  • удорожание – 12% годовых;
  • сумма платежей по лизингу за 5 лет – 590 000 руб.;
  • выкупная стоимость 1% вычитается из платежей – 10 000 руб.
  • в итоге такой лизинг обойдется предприятию в 1 600 000 руб.

На сегодня автокредиты населению на территории Российской Федерации могут предоставлять следующие популярные банки: ВТБ 24, Сбербанк России, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Русфинанс Банк, Абсолют Банк, «Сосьете Женераль Восток», Кредит Европа Банк.

Последние три учреждения готовы предоставлять кредиты населению при покупке подержанного автомобиля.

Все банки плотно сотрудничают с большим количеством различных элитных автосалонов, поэтому приобрести Фольксваген или Мерседес, Тойоту или какую другу марку авто, не будет проблематичным.

Таким образом, можно сделать вывод, что в некоторых случаях для того или иного предприятия пользоваться лизинговыми предложениями – это очень выгодная сделка.

Причем она имеет не ситуативный или спонтанный характер, а распространяется на долгосрочную перспективу развития предприятия.

Для физических лиц пользоваться лизингов выгоднее при покупке очень дорогого авто, а при желании иметь отечественную машину и поддержать отечественного производителя можно даже воспользоваться эффективной льготной государственной программой при получении автокредита.

Видео: Лизинг или автокредит?

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Все про вождение © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх