≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Как рассчитать КАСКО на автомобиль самому

Все про вождение
КАСКО

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Каждый автомобилист заботится о том, чтобы его дорогое имущество, а автомобиль – это ценное приобретение в наше время, здесь без разговоров нужно согласиться. Поэтому каждый водитель должен знать о правилах безопасности на дороге.

В первую очередь нужно иметь навыки вождения, знания правил, а также документацию и техосмотры в должном состоянии. Все эти очевидные правила и гарантируют безопасность участникам дорожного движения, а также их транспортным средствам.

Но нужно сказать, что не все зависит от добросовестности одного автомобилиста, и есть случаи когда с автомобилям может произойти что-то неприятное (ущерб, угон, полное уничтожение).

А если такая беда случилась не из-за вины владельца машины, то есть возможность возместить убытки.

Из каких составных складывается цена полиса

Уже не первый десяток лет во всем мире широко практикуется страхование всего ценного имущества и даже здоровья людей. Таким образом, вложив определенную сумму на страховку, можно уберечь себя от больших потерь, когда деньги окажутся очень нужными.

Следует сказать, что страховыми полисами занимается множество специализирующихся фирм, банков и прочих контор. Они бывают региональными, на уровне государства, а также международные. КАСКО – это вид страховки, которая распространяется на транспортные средства.

Такой полис поможет уберечь имущество от ущерба, кражи, уничтожения. Такой полис действует во многих странах, поэтому является самым выгодным для всех автомобилистов, потому что никогда не знаешь, где может произойти непредвиденная ситуация.

Каждый может рассчитать оптимальную стоимость для себя. Но прежде всего нужно знать какие факторы влияют на цену. В первую очередь сумма полиса КАСКО зависит от стоимости транспортного средства в процентах.

В случаях, когда автомобиль только из салона, та это сделать проще – взять данные с договора о купле-продаже. Когда застраховать желают поддержанную машину, то нужно сначала обратиться за услугами специалиста-оценщика, он установит уровень износа авто и его деталей в сравнении с данными специализированных каталогов.

Плюс от такой процедуры – можно узнать актуальную стоимость своего транспортного средства и процент от неё.

Вторая составляющая полиса – это коэффициент риска, на который влияет целый ряд факторов. У каждой страховой компании есть собственные компоненты этого риска.

Но, в основном, это могут быть стаж и возраст автомобилиста, техническое состояние и марка автомобиля, район эксплуатации транспортного средства (трафик на дорогах, состояние автомагистралей и прочее), и предназначение (коммерческие авто попадают в отдельную категорию).

Эти критерии могут свободно варьироваться, в зависимости от политики компании.

От каких параметров зависит

Перед походом в страховую компанию, если при этом наперед зная стоимость своего автомобиля, можно прикинуть приблизительную стоимость будущего полиса.

Нужно ссылаться на следующие пункты:

  • стаж автомобилиста неопытные водители могут чаще попасть в ДТП или даже стать причиной такой ситуации, поэтому страховщики на это ссылаются в первую очередь;

Если автовладелец имеет водительские права менее двух лет, то цена полиса станет на пятую часть выше! Плюс опытным водителям договор КАСКО обойдется значительно дешевле.

  • возраст водителя: в этом случае данные статистики о ДТП гласят, что огромный процент водителей до 21 года становятся причиной аварийной ситуации, также автомобилисты, разменявшие 65-летний рубеж. Для автомобилистов этих возрастных категорий стоимость страховка возрастет на 30 процентов;

Но этот пункт расходов возможно существенно снизить, если включить в страховку лица из возрастных категорий вне статистики повышенного риска. В данном случае ряд страховых компаний предлагает специальный коэффициент 1,5%, что куда меньше 30%.

  • год выпуска страхуемого транспортного средства. Здесь каждый подумает, что с этим пунктом все понятно: старше машина дешевле страховой полис для нее. Но в реальности все немного иначе. Здесь суть фактора в стоимости ремонта авто и замены его деталей. Для некоторых моделей разных брендов сейчас достаточно сложно найти нужные запчасти;

Поэтому восстановление подержанного иностранного автомобиля или отечественного, которого уже давно нет в выпуске, будет в перспективе значительно дороже, чем ремонтирование новенького транспортного средства. А это значит, что стоимость КАСКО тоже возрастет.

Как не крути, но страховщику приходится восстанавливать машину любого пробега.

  • местность регистрации транспортного средства. От этого зависит коэффициент территории. Так в столице из-за большой вероятности ДТП, данная цифра будет самой высокой 2,0. Для Подмосковья она меньше 1,7. Существуют даже таблицы таких коэффициентов на специальных сайтах;
  • количество допущенных к управлению автомобилем водителей. Если транспортным средством будет руководить неизвестное количество автомобилистов, то придется заплатить по коэффициенту 1,8. Если водить будут члены конкретной семьи, то для них он будет составлять 1.
  • марка и модель авто – последний, но немаловажный пункт в страховке. Чем выше стоимость автомобиля, то дороже обойдется страховой полис. Тем более угонщики чаще присматривают престижные машинки. И они угонят люксовое транспортное средство даже если рядом будет припаркован с открытой дверью и ключами зажигания экспонат отечественного автопрома. Владельцы дорогущих иномарок в первую очередь становятся клиентами страховых служб. На популярные среди угонщиков модели стоимость КАСКО возрастает еще на 15-20 процентов;

Зная такие главные пункты, от которых зависит стоимость страховки вашего транспортного средства можно самостоятельно прикинуть сумму, которую следует заплатить за безопасность своего железного друга.

  • дополнительный сервис – вызов оценщика, бумаги из ГИБДД. Это дополнительные расходы для тех, кто хочет застраховать поддержанное транспортное средство.

Формулы расчета КАСКО самому

В глобальной сети можно найти множество формул, по которым определяется стоимость покупки страхового полиса.

Даже сами специализирующиеся по этому вопросу компании и банки помещают на своих сайтах автоматические уравнения, которые помогают клиентам ориентироваться в финансовых вопросах.

У каждой компании своя формула, мы выбрали самые распространенные, то есть ими пользуются самые крупные страховщики. Они включают все вышеперечисленные нами пункты.

Калькулятор КАСКО24 предлагает определение стоимости таким образом плюсование следующих аспектов:

  • тип транспортного средства;
  • срок эксплуатации;
  • процентная стоимость франшизы для всех рисков за исключением «Незаконного завладения»;
  • процентная стоимость франшизы «Незаконное завладение»;
  • стаж вождения;
  • цель использования транспортного средства;
  • период действия полиса в месяцах;
  • регион действия КАСКО;
  • условия выплаты страхового возмещения;
  • частичная выплата;
  • стоимость транспортного средства в рублях;
  • тариф в процентах;
  • тариф в национальной валюте.

Есть еще и такая онлайн формула расчета другой аналогичной компании:

  • марка машины;
  • модель авто;
  • год выпуска транспортного средства;
  • реальный пробег;
  • мощность;
  • количество водителей, пол, возраст и семейное положение;
  • франшиза в тысячах рублей;
  • параметры «страхование от угона», «есть противоугонное средство», «машина взята в кредит»;
  • дополнительные сведения «Стоянка под охраной», «Наличие парковки».

Стоимость КАСКО=стоимость автомобиля/К;

где: К – базовый страховой тариф.

Получается, что К – базовый коэффициент страхования – это произведение всех выше перечисленных факторов в виде формулы:

К=(К1* К2* К3… Кn);

В этом случае n – количество факторов которые учитывает конкретная страховая компания в зависимости от своей политики: тарифы, акции и программы лояльности.

Примеры

Если вы ведете расчет КАСКО самостоятельно по предложенным формулам и при этом запутались, то лучше всего сделать это по понятным примерам. Мы предлагаем несколько разных формул для разных категорий транспортных средств.

Возьмем следующий случай: вы – владелец легкового транспортного средства мощностью в 110 лошадиных сил, вы его зарегистрировали в Московской области. Вам 21-летнего возраста, а стаж управления автомобилем не превышает 2 года. Руководить машиной будете лишь вы, машина новая и в ДТП не участвовала.

Базовая ставка (1980) * Возраст и стаж автомобилиста (1,7) * коэффициент региона (1,7) * ограниченный допуск к управлению (1) * Мощность двигателя (1,2) * Бонус-малус (1) = 1980*1,7*1,7*1*1,2*1 = 6867 рублей составит стоимость годичного полиса КАСКО.

Или же вы имеете транспортное средство с мощностью 120 лошадиных сил, ездить будете в Москве. Вам 35 лет, а за рулем – 10 лет стажа. Авто только что из салона. Водить будет несколько лиц.

Базовая ставка (2000) * Возраст и стаж автовладельца (1) * коэффициент региона (2) * ограниченный допуск к управлению (1.7) * Мощность двигателя (1,7) * Бонус-малус (1) = 2000*1*2*1.7*1,7*1 = 15560 рублей составит цена годичного полиса КАСКО.

Таким образом, рассчитать стоимость каждый может самостоятельно. Для начала следует определиться с компанией, которая предоставит вам такие услуги, затем узнать условия всех предложений.

Для удобства предлагаются специальные автоматические формулы, которые самостоятельно все подсчитают.

Современный сервис страховых компаний находиться на должном уровне, поэтому клиенты получают качественные услуги и комфорт за свою оплату.

Видео: КАСКО. Расчет КАСКО

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Все про вождение © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх