≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Страховой лимит по ОСАГО

Все про вождение
ОСАГО

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Периодически законодательство по автострахованию вводит свои лимиты страховых выплат по обязательному виду автострахования ответственности водителей. Это является одной из причин, почему такие полисы время от времени дорожают.

Каждому владельцу не лишним будет знать, кто устанавливает такие пороги страховых выплат, на каком основании, когда последний раз были изменения в этом вопросе и как можно оспорить в суде страховку после ДТП, если вы не согласны с ее размером.

Что это такое

Страховой лимит по ОСАГО – это определенный порог страховых выплат потерпевшему после автодорожной аварии, который устанавливается для всех граждан, имеющих во владении автомобиль или являющихся шоферами того или иного автотранспортного средства, одинаково.

Отличаться лимит страховой суммы не может – это предел для всех граждан. Но вот уменьшаться сумма может, но тогда она будет называться уже не лимитом, а просто страховой суммой, которая была назначена страховой компанией к выплате.

Лимит, по сути, это конечная точка того диапазона, за который выходить нельзя (превышать нельзя), но можно действовать строго в пределах его рамок (можно уменьшать в соответствии с условиями страхового договора).

Таким образом, мы понимаем под словом лимит некий предел, при этом страховая сумма может быть точь-в-точь такой же, как лимит, а может оказаться и меньше.

На размер суммы, как правило, может повлиять частотность аварий за весь период страхования. Если человек попадал в ДТП на протяжении года уже не раз, то, вполне вероятно, сумма к выплате будет каждый раз уменьшаться.

Любой лимит выплат по ОСАГО можно разделить на три важные составляющие:

  1. Для покрытия расходов, потраченных потерпевшей стороной для лечения и восстановления здоровья после случившейся аварии.
  2. В качестве возмещения материального (имущественного) ущерба потерпевшей стороне, когда пострадала его машина в ДТП.

Есть исключения из этих двух правил, когда страховка не будет выплачиваться. К ним относятся следующие виды ущербов:

  • ущерб работодателю из-за того, что его работник попал в аварию;
  • моральный вред;
  • если аварии произошли в специальных местах, где проводятся соревнования (в том числе и во время соревнований), учебы на вождение или при различных испытаниях;
  • не возмещается ущерб природе путем ее загрязнения;
  • при ДТП из-за некоторых грузов, которые также подлежат страхованию;
  • ущерб работникам во время исполнения своих обязанностей, если он уже застрахован по другому виду страхования;
  • убытки за поломанные при аварии детали не заводского оборудования, а дополнительно установленного;
  • убытки за поломанный прицеп;
  • причиненный вред здоровью при погрузке грузов на автотранспорт;
  • аварии на территории внутри границ какого-либо предприятия;
  • ущерб, нанесенный посредством аварии антикварным вещам, участкам зданий, принадлежащих к категории памятников культуры и искусства.

Исключительные случаи могут составлять, на самом деле довольно обширный перечень, который обычно всегда выдается страхователю после покупки полиса.

Все, что относится к страховому случаю, прописывается в договоре, а исключения (то, что не будет считаться страховым случаем) отмечаются списком, который прилагается к полису в виде Правил страхования.

Лимитированная страховая сумма рассчитывается строго в соответствии целого ряда факторов:

  1. Стоимости ущерба, который определяется экспертным оценщиком.
  2. Наличие или отсутствие франшизы в договоре страхования.
  3. Высокая степень виновности водителя, из-за которого произошла авария, повлекшая за собой необходимость назначить ему регресс по ОСАГО.

Виновность водителя может определяться не только перед пострадавшей стороной, но также и перед страховой компанией. Обычно такая виновность – это то или иное нарушение условий соглашения.

Зачастую страховщики при каждом таком нарушении назначаются регресс водителю. Это может быть его состояние алкогольного опьянения, в котором он пребывал во время аварии, что, собственно, и послужило причиной ДТП.

При этом регресс выплачивает водитель-виновник компании, а весь ущерб потерпевшему возмещается страховой компанией.

Кто устанавливает

Все лимиты для страховых фирм и организаций не могут быть установлены ими произвольно, когда им захочется. Да и в целом они не занимаются этим, равно как и общество РСА – Российский Союз автостраховщиков.

Лимиты выставляются на законодательном уровне при помощи выпуска или издания того или иного дополнительного закона.

Следует сказать, что вообще обязательное страхование в России для водителей всегда регулируется своим, отдельным, законом.

Это и отличает его от КАСКО – дополнительного вида страхования, по которому нет определенного (отдельно изданного) федерального закона.

Поэтому лимит страховых выплат страховыми компаниями по ОСАГО за последний год (2015-2016 гг.) был определен законом № 40-ФЗ от 25.04.02 г., со всеми его поправками, вступившими в силу 28.11.15 года.

Конкретно о страховой сумме говорит статья 7 закона «Об ОСАГО». Именно она и подвергалась неоднократному изменению. Начало изменений в тарификации стоимости полисов ОСАГО и страховых лимитах положено было еще с 01.10.14 года.

Чтобы легче было проследить, при помощи каких дополнительных законодательных актов менялись суммы лимитов по ОСАГО, нужно просто изучить простую таблицу.

Страховая сумма по обязательному автострахованию, действующая в 2017 году:

Для чего предназначена страховка Кому будет выплачиваться Закон, устанавливающий лимит, который служит дополнением к основному закону «Об ОСАГО» Сумма для максимального порогового значения к выплате по страховке ОСАГО, руб.
Возмещение вреда, который был причинен здоровью, жизни пострадавшей при ДТП стороны Каждому потерпевшему (в том числе, если их было более 1 человека). № 223-ФЗ от 21.07.14г., редактировавшийся 29.06.15 г. – дополнение к пп. «а» ст.7 закона № 40-ФЗ 500 000
Выплаты в качестве возместительной компенсации за причиненный ущерб имуществу пострадавшего в аварии На каждого потерпевшего. № 223-ФЗ в дополнение к пп. «б» закона № 40-ФЗ 400 000
Выплаты за возмещение пострадавшему его здоровья и жизни тем водителем, который купил страховой полис еще до 01.04.15г. На одного потерпевшего. Ст.с7 закона № 223-ФЗ 160 000
Покрытие расходов на ремонт авто после ДТП по Европротоколу Одному пострадавшему. № 40-ФЗ 50 000
Выплаты при гибели пострадавшей стороны после ДТП, предназначенные на захоронение Близким родственникам. № 40-ФЗ 475 000
Выплаты при гибели пострадавшей стороны после ДТП, предназначенные на захоронение Дальним родственникам. № 40-ФЗ 50 000

Кроме страховой выплаты по закону можно возместить ущерб посредством ремонта автотранспортного средства, побывавшего в аварии.

Это отражено в акте № 4015-I от 27.11.92 г., измененном в последний раз 30.12.15 г. (п. 4 ст. 10), а также в ст. 1082 ГК РФ и в п. 15 ст. 12 законодательного положения № 40-ФЗ.

Каждый раз, присматриваясь к тем или иным изменениям в законодательстве насчет ОСАГО, водители всегда будут своевременно осведомлены о лимитах, действующих на сегодняшний день.

Когда изменялась последний раз сумма лимита по ОСАГО

Если быть точнее, то первые изменения в лимитах по ОСАГО были введены в действие с 04.08.14 г., а в полную силу они заработали только с 01.10.14 года.

Чтобы понять, в чем же получилась разница благодаря таким изменениям, нужно, лишь посмотреть на предыдущую таблицу, где показаны новые лимиты по ОСАГО, а затем сравнить ее показатели со следующей таблицей.

Старые лимиты, действовавшие по страховке ОСАГО в 2014 году:

Вид возмещения ущерба по обязательному автострахованию Лимит, максимальная страховая сумма, которая подлежит к выплате потерпевшему в ДТП, руб.
Из-за причиненного вреда жизни, здоровью 160 000
Из-за причиненного ущерба имуществу 120 000
В случае наличия нескольких участников в ДТП – нескольких потерпевших, каждому из них выплачивается возмещение ущерба имуществу По 160 000 каждому
При смертельных исходах со стороны потерпевшей стороны, предназначаются выплаты на захоронение близким родственникам 135 000
При смертных случаях – дальним родственникам потерпевшего 25 000
По Европротоколу при незначительных авариях 25 000

Если пострадавший является также виновником, то между ним и иными участниками аварии сумма компенсации распределяться не будет. Такое правило осталось без изменений.

Оно гласит еще также и о том, что за возмещением ущерба здоровью виновник может подать заявление в РСА, откуда получит страховую компенсацию в незначительных размерах. То есть не таких больших размерах, как назначенная пострадавшим компенсация.

Оспаривание возмещения больше предела

В Постановлении №2 от 29.01.15 г. содержатся все особенности и правила решения споров по вопросам несогласия между страховщиками и страхователями в отношении сумм к выплате клиенту компанией.

Это один из основных документов, к которому судопроизводители всегда будут обращаться за разъяснениями в ситуациях, когда превышен лимит ОСАГО или же он, соответственно, уменьшен.

Судиться могут не только клиенты, но и сами страховщики, если со стороны страхователя было обнаружено подозрение на мошенничество – превышение лимита, например, когда клиент путем каких-то махинаций добился суммы страховки значительно большей, чем это установлено законодательством.

Слишком уже заниженные страховые лимиты, задержка их выплат или полный отказ – все это можно всегда оспорить в суде.

Дело в том, что некоторые страховщики сами могут пойти на свои уловки, чтобы существенно урезать размер страховой суммы. Они могут сослаться на неполный пакет документов, который предоставил страховой компании потерпевший в ДТП.

Могут придраться к содержимому самих документов. По Правилам страхования страховщик не имеет никакого права требовать те документы, которые не предусмотрены пунктами Правил. Это говориться в абз. 7 п. 1 ст. 12 ключевого законодательного акта № 40-ФЗ.

Безусловно, при недостатке надлежащих документов страховая компания будет вправе отказать в выплатах.

Например, если у потерпевшего не оказалось страхового полиса, то ему страховщик виновника может и отказать в назначении страховки. И тогда пострадавшему без полиса ОСАГО придется обращаться в РСА.

Кроме того, если пострадавшая сторона предъявит такие документы страховщику, которые не содержат информации, необходимой для начисления страховой суммы на его счет, тогда компания будет судом освобождена от выплат санкций, неустоек, штрафов или компенсирования морального вреда, если такой иск был подан пострадавшим.

Это четко оговорено в п. 3 ст. 405 ГК РФ. Поэтому кое бы ни было по ОСАГО увеличение лимита, пострадавшей стороне всегда следует тщательно подготовить все необходимые бумаги для назначения выплат.

Если же речь в суде пойдет о просроченных платежах, тогда подключится к рассмотрению п. 21 ст. 12 закона № 40-ФЗ или Правила страхования – п. 3.10.

Здесь определен стандартный срок, в который любая страховая компания обязана уложиться, чтобы либо дать отказ пострадавшему в ДТП в выплате ему компенсаций, либо же произвести на его счет необходимую сумму страховки (или выдать направление на ремонт автомобиля).

Это срок – 20 дней. Он наступает уже с той даты, когда было подано заявление на начисление страховых выплат.

Поэтому страховой компании отводиться 5 дней для проведения экспертизы, 5 дней – на оценку повреждений при помощи независимой экспертизы, и остальное время – на оформление документации, занесение в базу данных всех необходимых сведений и произведения расчетов сумм, подлежащих к выплате.

Лимитирование сумм по страховым выплатам устанавливается всегда федеральным законом, который, в свою очередь, служит дополнением к основному закону об ОСАГО.

Последний раз лимиты менялись еще осенью 2014 года, но их размеры действуют пока еще на начало 2017 года.

За всеми изменениями в законодательстве РФ должен следить каждый водитель, автовладелец чтобы четко ориентироваться, какие суммы к выплате полагаются при аварии с ущербом имуществу или с ущербом еще и здоровью.

Видео: Лимиты по ОСАГО, Территория безопасности

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Все про вождение © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх