≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Страховка ОСАГО для юридических лиц

Все про вождение
ОСАГО

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Приобретение такого важного документа, для защиты автомобильной ответственности своих рабочих-водителей, для юридической организации будет значительно отличаться от оформления полисов ОСАГО физическими лицами. Этот вид страхования является обязательным. А потому его оформлять обязаны все – и юридические лица или физические.

Все попадают под санкции при отсутствии полисов. Только для юридических лиц, как правило, штрафы всегда на порядок выше, чем для граждан России, управляющих авто.

Кроме этого, без такой страховки сегодня нельзя будет пройти технический осмотр, а также поставить автомобиль на регистрационный учет в ГИБДД.

Правила и особенности

Для того чтобы все оформить по закону в процедуре страхования юридических лиц существует свой порядок, который должен учитываться не только самими сотрудниками страховых компаний, но также и самими предприятиями – будущими застрахованными юридическими лицами.

К ключевым особенностям таких процедур относятся следующие важные детали договора:

  1. Страховщик – компания, оказывающая услуги обязательного автострахования, Страхователь – юридическое лицо – предприятие или как-либо организация, на балансе которой имеется автотранспортное средство, подлежащее обязательному автострахованию.
  2. При подаче документации, касающейся автомобиля, нужно учесть, что на каждую единицу автотранспортного средства будет оформляться один договор. Так не бывает, чтобы один договор создавался на несколько авто.
  3. Зато такое соглашение может работать для множества водителей. Документ оформляется с неограниченным перечнем водителей, которым разрешается управлять застрахованной машиной.
  4. На какие-то автотранспортные средства базовые ставки определены для юрлиц выше, чем у физических лиц, а на какие-то авто – меньше. Здесь многое зависит от предназначения и категории транспорта, а также его вида.
  5. В процессе нахождения территориального (регионального) коэффициента применяется критерий важности места регистрации машины, а не места регистрации юридического лица.
  6. Если для граждан автовладельцев не обязательно страховать прицеп, то для корпоративных клиентов – это обязательная процедура.
  7. Минимальное использование полиса ОСАГО предприятием отличается от сроков применения такой страховки обычным гражданином, имеющим в своей собственности автомобиль.
  8. Ограничивать количество водителей, которые будут водить застрахованный автомобиль, юридическим лицам не разрешается.
  9. Лимит страховки ОСАГО для юридических лиц по договору всегда будет определяться, и устанавливаться по каждому случаю ДТП отдельно, а не растягиваться на весь год.

Лимитирование по каждому страховому случаю очень удобно тем, что организации не нужно будет покупать новый полис после каждой аварии. Страховка будет выплачиваться в полном объеме каждый раз, когда случится ДТП на протяжении всего года.

Причем здесь не важно, какой водитель управлял авто, главное, чтобы он официально был оформлен на предприятии по трудовому законодательству РФ.

Не следует забывать, что все-таки страхуется не машина (как бы ни звучали формулировки для удобства прочтения), а ответственность водителей, которую они несут при управлении транспортом, относящимся к машинам повышенной опасности.

Имущественное страхование к ОСАГО не имеет отношение, несмотря на то, что по такой страховке происходит возмещение не только ущерба, причиненного здоровью, но также и машине – имуществу.

К имущественному автострахованию для юридических лиц, также как и для физических, относятся продукты страховых компаний, называемые КАСКО. Но это уже добровольный тип страхования и за отсутствие такого полиса дорожные патрули не штрафуют.

Базовая ставка и коэффициенты

ЦентроБанк Российской Федерации, несмотря на планируемые новшества, пока что еще самостоятельно определяет тарифный коридор, в пределах которого работают страховые компании, когда реализуют полисы обязательного автострахования.

Планируемые изменения Правительство РФ намеревается ввести в будущем для того, чтобы страховщики через РСА (Российский Союз автостраховщиков) сами могли определять базовую ставку по продажам полисов ОСАГО.

Отправить, так сказать такие компании в «свободное плавание» по страховому рынку, и освободить их от привязки к государству.

Но пока эта программа находится пока еще в разработке, а потому российский ЦБ все еще продолжает ежегодно назначать тарифные ставки. Тарифы применяются исключительно для всех клиентов одинаковые, их менять компании не имеют права.

Точнее, они могут использовать только те значения, которые входят в установленный Банком России диапазон.

Например, для легковых автомобилей, принадлежащих организации или корпорации, коридор будет в пределах от 2573 до 3087 рублей.

Вот именно в этом диапазоне и должны определять базовую ставку страховые компании, когда продают полисы обязательного автострахования юридическим лицам.

Сегодня последним Указанием ЦБ РФ № 3604-У от 20.03.15 г. для юридических лиц определены следующие базовые ставки, которые будут действительны еще до 12.04.16 г, а затем, их вновь изменят.

Тарифные пределы базовых ставок для определения стоимости полиса ОСАГО для юридических лиц в России, действующие с 12.04.15 г. по 12.04.16 г.:

Разница тарифов зависит от вида или категории транспортного средства, которые определяются согласно документу – техническому паспорту или регистрационному свидетельству, которые предъявляет страхователь при оформлении.

Предприятия могут иметь на своем балансе не только легковые автомобили, но также и грузовые, с прицепами, пассажирский транспорт – все зависит от того, какую деятельность ведет юридическое лицо.

Кроме того, базовая ставка также устанавливается в зависимости от конструктивов машины ее назначения, что может, так или иначе определить степень риска пользования транспортом.

Например, машины, используемые предприятием в качестве такси, считаются наиболее опасными на автодорогах из-за своей высокой частотности езды.

Вообще, при продаже ОСАГО для юридических лиц закон № 40-ФЗ от 25.04.02г, с изменениями 28.11.15, в статье 9 раскрывает свои правила и нормативы для легального проведения страхования.

Законодательный акт содержит полезную информацию не только о базовых ставках, но и используемых коэффициентах при страховании того или иного автотранспортного средства.

Точно также этими нормативами могут руководствоваться страховщики и при продлении полисов, а не только при первичной продаже.

Среди самых основных коэффициентов, которые применимы при расчетах стоимости полиса ОСАГО для юридических организаций, можно выделить самые главные, на которые часто обращают внимание.

Это в первую очередь региональный коэффициент, который существенно влияет на цену продукта в зависимости от того, где именно зарегистрировано и находится автомобиль, принадлежащий предприятию, учреждению или организации, и где именно он будет использоваться чаще всего.

Место регистрации корпоративного клиента в этом отношении не существенно.

Например, для Москвы такой коэффициент измеряется в числовом значении – 2, а для Санкт-Петербурга – 1,8. Для сравнения, в Новом Уренгое – 1, В Екатеринбурге – 1,8, Челябинске – 2,1, Севастополе и Симферополе – 0,6, и в Магадане – 0,7.

Как видно, разбег коэффициентов разный, какие-то из них будут повышать стоимость полиса, а какие-то существенно занижать.

Принцип действия здесь таков – чем больше размер коэффициента, тем дороже обходится продукт обязательного автострахования.

Расчет ОСАГО для юридических лиц

Все расчеты по стоимостям полисов для корпоративных клиентов производятся специалистами страховых компаний, либо же агентами, которые предоставляют услуги бесплатного пользования онлайн-калькулятором на своем сайте.

Но, так или иначе, все они будут действовать строго в рамках специальных формул, по которым осуществляется исчисление. Для каждой категории рассчитывается полис отдельно.

Если это легковой автомобиль, то для определения цены его страховки будет использоваться один вариант формулы. Если это грузовик или пассажирский транспорт – то будет применятся совершенно другая формула.

Точно также и для мотоциклов и прицепов – формулы будут отличаться. В приведенной ниже таблице это хорошо видно.

Формулы для определения цены на полис ОСАГО для юридических лиц России:

Скидка

Применяемая сама значимая скидка при покупке полиса автогражданки – это такой же самый КБМ, как и тот, что фигурирует при расчетах стоимости продукта для физических лиц.

КБМ – это коэффициент «Бонус-Малус», которым показывается, насколько по застрахованной машине в течение года фиксировались страховые случаи, или их не было вообще.

Одним словом, это скидка за безаварийное управление транспортом в течение всего страхового периода – 1 года.

Одна только здесь выявляется существенная разница – для юридических лиц такой коэффициент будет определяться не по водителям, а по количеству лет, в которых не было никаких аварий.

Мало того, еще это значение будет находиться по каждому автомобилю, который застрахован на имя корпоративного клиента.

Получается, что КБМ для юрлиц – это никак не стаж безаварийки по каждому водителю, а непосредственно безаварийные года самого автотранспортного средства.

Какие нужны документы

Документальная база при процедуре оформления обязательной автостраховки должна полностью соответствовать специальному Положению № 431-П, которое утверждалось российским ЦБ РФ 19.09.14 г. и редактировалось 24.05.15 г., а также было зарегистрировано в Министерстве юстиции России под № 34204 от 01.10.14 года.

Процедура оформления страховых полисов для юридических лиц происходит с предоставлением со стороны потенциального страхователя следующего пакета бумаг:

Если машина новая, то она не подлежит техосмотру в течении 3-х лет с момента выпуска из завода на основании п. 1 ч. 2 ст. 15 правового акта № 170-ФЗ от 01.07.11 г., побывавшем в редакции 04.06.14 г.

По истечении трех лет автомобиль должен будет проходить техосмотр согласно тем периодам, что регламентированы в законодательстве о техосмотрах.

Поэтому не всегда потребуется для приобретения полиса обязательной автостраховки предъявлять страховщику диагностическую карту.

Кроме того, даже если техосмотр пройден, то существование Единой автоматизированной информационной системы ТО (ЕАИСТО) существенно облегчает задачи проверок для страховых компаний.

Поэтому не все из них требуют показывать диагностическую карту, довольствуясь проверкой по единой базе данных.

Оформление онлайн

Для оформления полиса ОСАГО юридическим лицом через сайт в Интернете, нужно знать простейший алгоритм действий. Зная пошаговую инструкцию, можно очень легко и быстро оформить документ, не тратя свое время в очередях.

Кроме сайтов страховщиков, можно действовать также и через порталы проверенных страховых агентов, брокеров с высоким рейтингом надежности и положительными отзывами.

А также оптимальным вариантом может оказаться посещение сайта и оформление там полиса, где собраны все страховщики, имеющие высокие показатели надежности. Такие места в Интернете, это, как правило, Единые центры автобезопасности или автострахования.

Одним словом, инструкция следующая:

  1. Найдите подходящего для вашей корпорации или предприятия автостраховщика.
  2. Зайдите на его сайт.
  3. Если вы впервые находитесь на ресурсе, тогда, возможно, вам предложат зарегистрироваться там, чтобы иметь доступ в свой личный кабинет и оттуда уже управлять своими страховками. Обычно такие требования выдвигают сайты страховщиков.
  4. На объединенных посреднических же сайтах не обязательно иметь свой личный кабинет – услуга по оформлению заявки будет предоставлена сразу же. В анкету уже включены: возможность выбрать страховую компанию, сделать предварительный расчет страховки и другие привилегии.
  5. Итак, заходите на портал, к примеру, брокер «Осаго маркет» и находите страничку, где говорится об оформлении ОСАГО для юридических лиц.
  6. Сначала заполняются сведения о представителе юридического лица, где он обязательно указывает свой номер телефона, по которому будет связываться специалист. Затем указывается, что страховка будет для юридического лица, и заполняются следующие поля:
    • наименование компании, организации, корпорации или предприятия;
    • ИНН юрлица;
    • номер регистрационного свидетельства машины юрлица;
    • VIN автомобиля, принадлежащего юрлицу;
    • если полис продлевается, тогда указать предыдущий полис и название компании, где он приобретался.

  7. Если машина оформлена на физическое лицо, являющееся членом руководства предприятия, тогда указывается паспортные данные такого лица. Также следует указать категорию авто и данные по его мощностям. После этого ниже по форме указывается, что полис будет без ограничений и сроком на 1 год. Можно даже заказать прохождение техосмотра, если есть такая необходимость.
  8. Также для удобства заказывается доставка на адрес. Завершается заполнение такой формы проверочным кодовым знаком, который в виде цифр для введения в поле рядом. После всего проверьте все данные, что вы указали, а затем, нажмите кнопку «Отправить».
  9. На указанный вами номер телефона поступит звонок от специалиста – брокера компании, который по параметрам вашей заявки подберет перечень страховых компаний с наиболее выгодными условиями.
  10. После этого можно либо прийти в офис компании, либо же выслать пакет документов по почте заказным или ценным письмом на адрес страховой компании. Но есть также и возможность выслать сканированные варианты всех документов, заверенные электронной подписью через электронную почту.
  11. После того как ваши документы утвердят, вам нужно будет оплатить полис любым способом, который предлагает сайт:
    • через банковскую карту;
    • почтовым переводом;
    • банковским переводом;
    • при помощи платежных систем через Интернет.

Процедура получения Е-ОСАГО – онлайн электронного полиса – происходит либо самовывозом, когда представитель юридического лица самостоятельно по доверенности забирает документ, либо же с доставкой на адрес.

При доставке полиса на адрес представитель корпорации обязательно должен предъявить доверенность на то, что он имеет право оформлять и принимать такие документы, а также он должен самолично проверить правильность заполнения всех данных в полисе.

Минимальный срок

Нужно также заметить, что Правила страхования ответственности автомобилистов диктуют одно очень важное условие в отношении сроков страхования.

Наибольшим сроком для юридических лиц при получении полисов ОСАГО является – 1 календарный год. Превышать этот период действия страхового соглашения нельзя.

По окончании этого срока полис просто продлевается наряду с произведенными перерасчетами в стоимости, с учетом скидок или наценок, изменившихся каких-либо коэффициентов и т.д.

Минимум же определяется для корпоративных клиентов в интервале времени, исчисляемом в полугодичном формате. Получается, что физические лица могут заключить договор со страховщиком минимум на 3 месяца, а вот юридические – только на 6 месяцев.

Штраф за отсутствие полиса

Административным Кодексом РФ определены штрафы для тех, кто водит машину без наличия при себе полиса ОСАГО.

Причем есть разница в штрафах на случай, когда полис есть, но его забыли в офисе предприятия, либо, же его вовсе не оформляли. Для юридических лиц, как правило, штрафные санкции на порядок выше, чем для граждан страны.

Приведем таблицу тех штрафов, которые грозят тем предприятиям, что используют автотранспорт без обязательной страховки.

Штрафы юридическим лицам за использование автотранспорта в России без обязательной автостраховки:

Номер статьи КоАП РФ Наименование правонарушения Санкционные меры, руб.
Ст. 12.37 ч. 1 Вождение автомобиля с просроченным полисом или иными нарушениями страхового договора. 800
Ст. 12.37 ч. 2 Не застраховано авто 500

При расчетах полиса ОСАГО для юридического лица могут использовать не только коэффициенты региона, но также будет учтена и сезонность, мощность авто, период страхования и другие факторы.

Полис с ограничением для корпоративного клиента оформить весьма сложно, зачастую страховые компании предлагают оформлять только неограниченную страховку.

Документы юридическое лицо подает не такие как у физических лиц – требуется показать правоустанавливающую документацию на автомобиль, а также регистрационные бумаги самого предприятия.

Отличия в страховании юридических есть, и он существенны. Поэтому нужно заранее осведомиться об их наличии, чтобы правильно оформить обязательную автостраховку.

Видео: ОСАГО или КАСКО, что лучше и выгоднее? Как выбрать страховую компанию.

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Все про вождение © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх