≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль

Приобретение автомобиля в кредит – это длительный процесс, требующий предельного внимания и некоторых начальных знаний. В настоящее время можно получить кредит, как на новый автомобиль, так и на подержанную машину.

Прежде чем приступать к оформлению автокредита, надо разобраться с основными этапами процесса и приготовить необходимые документы.

В чем отличие процедуры получения денег на б/у и новый автомобиль

При покупке нового авто менеджер автосалона готовит для покупателя полный пакет документов, необходимый для государственной регистрации транспортного средства.

В него входят:

  • ПТС (главный документ автомобиля – паспорт, в котором указываются марка и модель машины, год и страна выпуска, номера установленных силовых агрегатов и так далее);
  • договор купли – продажи с прикрепленным к нему счетом об оплате;
  • полис обязательного страхования автомобиля (автогражданка) без которого нельзя совершать поездки на транспортом средстве.

Если приобретается б/у автомобиль, то весь пакет документов придется собрать самостоятельно.

Для этого:

  • после выбора авто на рынке, по объявлению в газете или интернет сайте, или иным способом между покупателем и продавцом заключается договор покупки. Оформить документ можно непосредственно в отделении ГИБДД, у нотариуса, в аккредитованной организации;
  • параллельно с оформлением сделки продавцу передаются ПТС (в котором сделка отметка о новом владельце) и ключи от авто. Продавец получает деньги. Если сделка заключается не в ГИБДД, то на момент ее оформления машина должна быть снята с государственного учета самим продавцом;
  • имея договор купли – продажи и ПТС новый владелец обязан обратиться в страховую компанию и оформить автогражданку;
  • после этого можно на автомобиле ехать в ГИБДД и производить постановку техники на учет.

Таким образом, процедура оформления б/у автомобиля занимает от 1 до 3 дней. Сократить время можно, обратившись за совершением сделки в органы ГИБДД по месту жительства, предварительно записавшись на прием.

Оформление автокредита

Приобрести подержанный автомобиль можно не только на личные средства, но и в кредит. Такая услуга предоставляется различными банками, а так же частными инвесторами.

У частного лица

Частные лица, так же как и банки, выдают автокредиты преимущественно под залог приобретаемой техники.

Выгодными качествами частного автокредитования являются:

  • возможность купить авто без первоначального взноса;
  • оформление КАСКО (дополнительного страхования, требуемого банками) только по желанию покупателя;
  • отсутствие необходимости получать справки с места работы и производить независимую оценку приобретаемой техники;
  • независимость от кредитной истории заемщика;
  • независимость выбора авто (для банков принципиальным фактором является возраст покупаемого автомобиля, а для частных инвесторов этот аспект не имеет значения).

Основным недостатком частного автокредитования считается несколько завышенная ставка по получаемому займу (в среднем такое кредитование производится по ставке 28 -30% в год).

Основная задача покупателя авто – найти частного инвестора, заинтересованного в предоставление подобной услуги.

Для поиска можно обратиться:

  • к объявлениям, размещенным в газетах и на интернет порталах;
  • к финансовым посредникам.

Первый вариант считается наиболее подходящим, так как кредитуемому лицу не придется дополнительно оплачивать услуги посредников.

Требования к заемщику, документам и автомобилю

Частные инвестора предъявляют к кредитуемым лицам наиболее лояльные, чем банки, требования, которые заключаются:

  • в возрасте заемщика. В большинстве случаев этот параметр ограничивается пенсионным возрастом;
  • в наличие постоянной регистрации на территории РФ, причем не зависимо от региона проживания;
  • такие факторы, как наличие постоянного места работы и размер заработной платы не имеют значения.

Каких-либо специальных требований для приобретаемого авто нет. Главное, чтобы после покупки техника была зарегистрирована на кредитуемое лицо, и ПТС был передан в залог кредитору.

Документы, необходимые для совершения сделки, предоставляются в оригиналах и копиях. Причем копии, остаются у кредитора, как дополнительные гарантии возвратности выданного кредита (по копиям можно найти заемщика и обратиться в суд в случае невыплаты кредита).

Необходимые документы

Для оформления автокредита от частного лица потребуются:

  • документы, подтверждающие личность заемщика (обязательно паспорт + второй документ с фотографией);
  • документы на авто (ПТС, автогражданка), необходимые для оформления залога.

По согласованию сторон дополнительно могут потребоваться:

  • права на вождение автомобиля;
  • согласие супруга(ги);
  • любые иные документы, например, страховое свидетельство, ИНН.

Заключение договора и передача денежных средств

Заключить договор автокредита между частными лицами можно на личной встрече или через интернет. В первом случае кредитуемым лицом собирается все необходимые документы, и передаются на рассмотрение кредитору.

После проверки данных и сверки предоставленных копий подписывается кредитный договор и сопутствующий ему договор залога. После этого указанная сумма денежных средств передается заемщику – покупателю авто.

При оформлении сделки онлайн кредитору предоставляются сканированные копии всех документов. Сами договора подписываются по средствам личной подписи (распечатываются, подписываются и сканируются документы) или электронной подписи (наиболее часто используется при оформлении сделки через сайты – посредники).

Денежные средства при заочном оформлении переводятся кредитором на карту или банковский счет заемщика.

Кредитный договор на приобретение авто между физическими лицами, ничем не отличается от банковского документа.

В нем обязательно присутствует информация о:

  • сторонах договора, включая паспортные и контактные данные;
  • приобретаемом автомобиле, со всеми его основными характеристиками (марка, модель, номера агрегатов, пробег и так далее);
  • правах и обязанностях лиц, заключивших договор;
  • возможных спорных ситуациях, и путях их решения.

Образец документа расположен по ссылке.

Выплаты

Заключенный между сторонами кредитный договор может обуславливать:

  • оплату долга в определенный срок (при этом вся сумма задолженности и накопившаяся сумма процентов выплачивается кредитору одним платежом в конце срока);
  • поэтапное погашение основного долга и процентов.

Если договором предусмотрено поэтапное погашение задолженности (например, 1 раз в 30 дней), то к кредитному договору должен прилагаться график погашения задолженности, в котором четко указаны даты и суммы выплат.

Оплата кредита производится путем зачисления денежных средств на расчетный счет и банковскую карту кредитора (в зависимости от достигнутого соглашения). Моментом погашения платежа или всего долга считается момент зачисления необходимой суммы на счет кредитора.

В банке

Получить кредит на приобретение б/у автомобиля можно и в некоторых банках, например, специальные программы есть в Сбербанке России, ВТБ 24.

Для получения кредита основными условиями банков являются:

  • покупка авто через автосалон, а не у частного лица;
  • обязательное страхование авто по КАСКО;
  • первоначальный взнос.

Эти требования значительно увеличивают стоимость автокредита, но действующие процентные ставки на услугу компенсируют материальные затраты. Таким образом, обращаться за автокредитом в банк становится выгоднее, чем к частным инвесторам.

Условия кредитования

В таблице приведены условия получения автокредита на подержанный автомобиль в крупных банках страны, предоставляющих подобную услугу:

Название банка Максимальная сумма кредита, руб./Максимальный срок для погашения кредита, мес. Минимальная процентная ставка, % в год Дополнительные требования:
— размер начального взноса в % к стоимости авто;
— необходимость КАСКО
Сбербанк 5 млн./60 15 — 15 – 50;
— да
ВТБ 24 5 млн./84 14 — 15 – 30;
— да
Газпромбанк 1,5 млн./60 13 — 25;
— по условиям выбранной программы (либо с КАСКО, но по меньшей процентной ставке, либо без дополнительного страхования)
ОТП Банк 1,5 млн./60 9,9 — 0;
— нет
Банк Москвы 2 млн./60 13 — 30 – 50;
— да
Альфа — Банк по договоренности (минимальная сумма автокредита на б/у авто составляет 50 тыс.)/60 12,5 + комиссия банка 0,99% от каждого платежа — 10 – 50;
— по договоренности

Все автомобили, приобретенные по программам автокредитования, находятся в залоге у банка до полного погашения кредита.

Требования к заемщику, документам и автомобилю

Требования к заемщикам в банках отличаются незначительно. Например, автокредит на подержанный автомобиль в ВТБ 24 выдается при следующих условиях:

  • если кредитуемое лицо является гражданином РФ и проживает в одном из субъектов РФ, на территории которого располагается одно из отделений учреждения;
  • у заемщика положительная кредитная история;
  • возраст кредитуемого лица находится в пределах 21 – 65 лет;
  • заработная плата превышает 20 тыс. рублей в месяц;
  • общий стаж работы заемщика более 1 года, причем на указываемом месте работы стаж не должен быть менее 3 месяцев;
  • если заемщик женщина, то возраст имеющихся детей должен превышать 6 месяцев.

В иных банках могут варьироваться данные о возрасте заемщика (например, Сбербанк предлагает автокредитование пенсионеров), наличие трудового стажа и размера необходимой заработной платы.

В отличие от частных инвесторов, банки предъявляют требования и к приобретаемым автомобилям.

В большинстве случае они касаются:

  • возраста авто (для машин отечественных и китайских производителей этот показатель не должен превышать 5 лет, а для иностранной техники – 10 лет). Причем указанные пределы должны достигаться к моменту полного погашения кредита;
  • пробега машины, который сказывается на техническом состоянии техники.

Необходимые документы

Для получения первоначального одобрения по заявке на автокредит в банк надо предоставить:

  • паспорт кредитуемого лица с приложением его копии;
  • водительское удостоверение;
  • справки с места работы о размере зарплаты и стаже.

После получения предварительного одобрения и выбора авто пакет документов увеличивается на:

  • договор купли – продажи и его копию;
  • счет, выставленный продавцом для оплаты авто и дополнительных опций;
  • копию ПТС;
  • оригинал и копию необходимых полисов страхования;
  • документ об оплате начального взноса в необходимом размере.

Заключение договора и передача денежных средств

Кредитный договор заключается только после выбора автомобиля, внесения за него первоначального взноса, страхования.

Кредитный договор заключается в отделении банка исключительно при личном присутствии кредитуемого лица.

В документе имеется информация о:

  • кредитной организации и заемщике;
  • основных условиях кредита, включая сумму, процентную ставку, срок, цель, залог, порядок оплаты;
  • правах и обязанностях обеих сторон по договору.

Пример договора на автокредитование подержанного авто можно найти по ссылке.

Параллельно с основным документов заключается договор залога, и оригинал ПТС передается на хранение банку.

Выплаты

Выплата автокредита банку производится ежемесячно, равными платежами, состоящими из определенной суммы основного долга и начисленных за прошедший период процентов.

Для этого к кредитному договору прилагается дополнительный документ – график погашения задолженности.

После полного погашения автокредита обременение с машины в виде залога снимается и ПТС возвращается владельцу.

На что обратить внимание заемщику

Прежде чем подписывать какой-либо документ, в том числе и договор автокредитования, рекомендуется:

  • внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора. Если что-то не понятно, то обратиться к сотрудникам банка для получения разъяснений. В случае если один из пунктов договора не устраивает заемщика, то рекомендуется обратиться в другое кредитное учреждение;
  • выбрать авто. При возможности проверить технику на возможность крупной аварии, залога, угона и так далее. Получить данные можно в органах ГИБДД. Чем больше информации об авто будет собрано, тем меньше шансы попасть на мошенников и приобрести качественную технику;
  • дополнительное страхование авто, в случае наступления страхового случая, может существенно облегчить жизнь заемщика и погасить имеющийся кредит. Некоторые считают, что КАСКО – это лишняя трата денег, но это не всегда так.

Итак, получить автокредит на б/у автомобиль можно в банке или у частного инвестора. Для частного кредита требуется минимальный набор документов, но банки способны предложить наиболее выгодные условия.

При оформлении автокредита надо быть предельно внимательным и аккуратным. Обязательно ознакомиться со всеми пунктами предлагаемого документа.

Видео: Авто б/у в кредит: как оформить и во сколько это обойдется?

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Все про вождение © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх