≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Автокредит с плохой кредитной историей

Многие люди в наше время хотят приобрести свое транспортное средство. Из-за изменений валютных курсов с каждым годом все труднее осуществить подобную покупку самостоятельно, поэтому большинство автолюбителей берет автокредит для этой цели.

На решение о выдаче денег в долг напрямую влияет кредитная история, которая может испортится по разным причинам практически у любого человека, иногда даже без его ведома.

Многие уверенны, что в этом случае нельзя рассчитывать на одобрение кредита, но это далеко не так. Существует ряд банков, готовых выдать автокредит без первоначального взноса с плохой кредитной историей.

Причины возникновения отрицательной кредитной истории

Кредитная история является показателем исполнения человеком взятых на себя обязательств по возврату долгов банкам и другим финансовым учреждениям.

Она берет свое начало с момента подписания долга о кредите. При этом заемщик так же дает согласие на обработку и хранение своих данных в Бюро кредитных историй (БКИ) – месте, где содержится информация обо всех кредитах и платежах по ним, которые зафиксированы на каждого должника.

Во время обслуживания кредита, информация о заемщике подается в бюро минимум один раз за 10 дней. С того момента, как совершен последний платеж, вся информация о нем храниться еще 15 лет.

Банки не всегда интересуются причиной негативной кредитной истории, для них показателем больше является сам факт наличия нарушения. В некоторых организациях все же рассматривают причину, по которой испортился рейтинг заемщика.

Существует несколько степеней негативной кредитной истории:

  • небольшие нарушения, связанные с задержками по платежам. Банку важно, чтобы кредит оплачивался вовремя, поэтому он обращает внимание на своевременное погашение долга клиентом;

Если у человека была одна небольшая просрочка, то это не всегда сильно влияет на решение о выдаче денег, но при систематических прострочках может отразиться в качестве отказа в выдаче средств или повышенной процентной ставки.

  • частые нарушения долговых обязательств (систематические просрочки платежей или непогашение кредита). При такой ситуации банк практически не обращает внимание на объяснения заемщика и вымогает вернуть долг как можно скорее. Частые нарушения договора надолго отразятся в кредитной истории и шансы на получение денег в таком случае минимальны;
  • наличие текущего непогашенного займа. Если у клиента существует текущий заем, на погашение которого он берет новый кредит, ему стопроцентно откажут в банке, так как шанс выплаты долга в этом случае довольно низкий.

Можно подытожить, что кредитная история человека портиться по таким причинам:

  1. Просрочка платежа. В этом случае играет роль любая задержка, даже в 1 день. Иногда это случается по вине платежной системы, потому лучше всегда вносить оплату за 2-3 дня, тогда случайных просрочек можно избежать. Но многие учреждения лояльны к единоразовым задержкам.
  2. Непогашение кредита. В результате непредвиденных обстоятельств вы можете не суметь выплатить долг – тогда это грозит судом с банком и надолго испорченной кредитной историей.
  3. Ошибка в кредитной истории. Бывает, что банк случайно пометил вашу кредитную историю негативной или получил ваш платеж позже из-за какого-то сбоя системы. Тогда можно оспорить этот вопрос и восстановить историю.
  4. Оформление кредита мошенниками на ваше имя.

Можно ли взять деньги в долг для покупки машины

Автокредит без отказа с плохой кредитной историей можно получить, приложив для этого некоторые усилия. Раз в год каждый человек может запросить информацию о своей кредитной истории, подав соответствующий запрос.

Это хорошо делать перед тем, как подать заявление на автокредит, чтобы избежать сюрпризов при оформлении.

Если запрос показал наличие негативной истории, исправить ее довольно трудно. Но рейтинг может дополняться новыми данными, влияющими на решение банка.

Попробовать улучшить кредитную историю можно такими способами:

  1. Оспаривание достоверности данных. Если вы нашли явные несоответствия, которые можете подтвердить документально, с помощью нотариально заверенного прошения можно попробовать их оспорить в БКИ. Документ вы приносите либо лично, либо отправляете почтой. Проверка вашего прошения производиться в течение месяца.

    Если вы правы и в бюро это подтвердят, кредитная история может быть пересмотрена. Но в случае отказа в пересмотре, когда вы уверенны в своей правоте, можно подать заявление в суд.

  2. Оформление небольших потребительских кредитов. Имея негативную кредитную историю, рассчитывать на крупную сумму займа нельзя. Но можно последовательно взять в кредит несколько раз недорогую технику или небольшую сумму денег, после погашения долга по которой, вам в историю попадет позитивная отметка. Досрочное погашение долга так же благоприятно сказывается на кредитной истории. Это покажет банкам, что вы исправились и теперь являетесь прилежным заемщиком.
  3. Подбор банка, выдающего автокредиты с плохой кредитной историей и без справок под залог или увеличенную процентную ставку. Молодые банки часто идут навстречу клиентам и выдают кредиты на авто даже при наличии испорченного рейтинга. Можно сразу подыскать такой вариант и не тратить лишнее время на исправление истории. Так же новые банки иногда сотрудничают с такими БКИ, в которых вашего рейтинга может и не быть.

Какие банки дают автокредит с плохой кредитной историей

При наличии текущих незакрытых кредитов, получить новый заем невозможно. Но имея старые задолженности или просрочки, можно попробовать обратиться в банки, выдающие кредиты под высокий процент. Лучше подать заявление сразу в несколько мест – это повисит ваш шанс на получение денег на авто.

В известных и старых банках вам откажут практически стопроцентно, так как у них и так много клиентов. Лучше всего обращаться банки, специализирующиеся на таких «проблемных» клиентах, или в молодые организации.

При наличии негативной кредитной истории следует быть готовым к таким банковским мерам предосторожности:

  • высокая процентная ставка;
  • чаще всего большой пакет документов;
  • долгое рассмотрение заявки на кредит;
  • большой первоначальный взнос;
  • небольшой срок кредитования;
  • наличие поручителя или залога.

Но некоторые организации более лояльны к своим клиентам даже при наличии негативного кредитного рейтинга.

Aвтокредит с просрочками и плохой кредитной историей можно взять под высокий процент в таких банках:

Название банка Сумма автокредита, рубли Процентная ставка/Срок кредитования Другие условия
Запсимкомбанк До 300 тыс. От 32%/До 5-ти лет Необходимо подтвердить доход, предоставить поручителя, застраховать авто
Тинькофф До 300 тыс. 24,9-45,9%/До 3-х лет Без справок и поручителей, нужен только паспорт
Хоум Кредит До 500 тыс. 20-67 %/До 5-ти лет Без проверки кредитного рейтинга, справок и поручителей
Восточный экспресс До 300 тыс. 34,5%-44,5%/До 3-х лет Доход не меньше 30 тыс., стаж на последнем рабочем месте от 3 месяцев
Ренессанс Кредит До 500 тыс. 27,9%-39,6%/До 5-ти лет Нужны документы о трудоустройстве и подтверждение платежеспособности
Пробизнесбанк До 1 млн. От 19%/До 5-ти лет Нужны два документа для оформления, учитываются все виды доходов, досрочное погашение без штрафов

Из таблицы видно, что диапазон процентных ставок довольно широкий и устанавливается индивидуально для каждого заемщика в зависимости от степени испорченности его кредитной истории и предоставления документов.

Как оформить

Нюансы по оформлению автокредита можно узнать непосредственно в выбранном банке. Обращаться стоит сразу в несколько учреждений, так как процент отказов может быть достаточно велик.

Если есть возможность уточнить, в каком БКИ имеются ваши данные, то можно обратиться в те организации, делающие запросы в другие бюро.

Для того чтобы повысить шанс получения кредита, можно прибегнуть к таким методам:

  • предоставить ценный залог;
  • предоставить поручителя с высоким уровнем дохода и положительной кредитной историей;
  • в качестве поручителя выбрать предприятие, на котором вы работаете, перечисляя деньги за кредит сразу с вашей зарплаты;
  • предоставить справку 2-НДФЛ о вашем уровне доходов;
  • предоставить свою трудовую книжку или рекомендательное письмо с места работы;
  • внести высокий первоначальный взнос (иногда до половины кредитной суммы);
  • застраховать залог или свою жизнь – для гарантии возврата денежных средств;
  • приложить к заявке документы, объясняющие причину понижения вашего рейтинга (болезнь, увольнение с работы, природный катаклизм по месту жительства и т.д.).

Наличие хотя бы нескольких пунктов позволит выдать банку позитивное решение о предоставлении вам автокредита.

Перед тем, как обращаться в банк, стоит выбрать понравившееся авто и салон, где оно продается, и уже с этими данными подавать заявление о получении долговых средств.

При одобрении вашей заявки и подписании договора об автокредите, банк перечислит средства на покупку или вам на счет или непосредственно в салон.

Образец договора автокредитования можно скачать здесь.

Так же иногда дилеры авто предоставляют свое кредитование клиентам, редко проверяя кредитную историю. Минусом этого являются высокие процентные ставки и цена авто.

Если вам везде отказали, попробуйте еще обратиться к брокеру, который подыщет вам оптимальный вариант. Но будьте внимательны – среди них есть мошенники, так что ни в коем случае не давайте им предоплаты за услуги. Хороший кредитный брокер берет себе процент от заключенной сделки.

Автокредит с плохой кредитной историей получить вполне реально, но на особых для заемщика условиях – повышенной ставке процентов, коротком сроке кредитования и небольшой заемной сумме.

Подавать заявку стоит сразу в несколько мест, чтобы зря не терять время на ожидание. В некоторых молодых банкам вам могут выдать кредит даже без залога и поручителей, а также не потребуют дополнительных справок.

Но в любом случае лучше предоставить максимум документов для снижения процентов по кредиту. Так же можете попробовать исправить свою кредитную историю и обратиться в банк с более выгодными для вас условиями.

Видео: Как улучшить отношения с банками и оформить автокредит с плохой кредитной историей?

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Все про вождение © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх