≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Условия на автокредит в Сбербанке в 2017 году

Сберегательный банк России – один из наиболее устойчивых финансовых институтов, который пользуется заслуженным доверием среди множества вкладчиков и заемщиков.

Для своих клиентов банк разработал множество программ кредитования, некоторые из которых предусматривают льготные условия и различные преференции, так как кредитование осуществляется в тесном взаимодействии с партнерами банка.

Одним из ключевых направлений кредитования банковской группы Сбербанка является выдача кредитов на приобретение автомобилей.

Программами предусмотрено использование заемных средств как на новые, так и на подержанные автомобили иностранного и отечественного производства.

Программа на новый автомобиль

Требования банка к потенциальному заемщику практически не отличаются от общих условий по рынку кредитования. Особыми льготами пользуются владельцы зарплатных карт банка, а также вкладчики.

Согласно кредитным программам 2013-2014 годов приобрести авто можно было как у любого официального дилера, так и в компании-партнере или с использованием государственной субсидии.

По результатам деятельности за 2014 год Сбербанк стал вторым в рейтинге банков с крупнейшим портфелем субсидированных кредитов. Подробнее об условиях кредитования по госпрограмме – в таблице.

Общие условия кредитования на покупку нового автомобиля:

Параметр Стандартная программа Партнерская программа Государственное субсидирование
Первоначальный взнос Минимум 15% от стоимости автомобиля Минимум 15% от стоимости автомобиля Минимум 15% от стоимости автомобиля
Сумма кредитования Не более 5 000 000 рублей Не более 5 000 000 рублей; возможны скидки от дилера Не более 750 000 рублей
Срок кредита От 3 месяцев до 5 лет От 3 месяцев до 5 лет До 3 лет
Залог Как приобретаемое авто, так и дополнительный залог по требованию Аналогично стандартной программе Возможно, потребуется дополнительное обеспечение
Страхование Заключение договора страхования обязательно; компания должна быть партнером банка. Сумму премий можно включить в сумму кредита Аналогично стандартной программе, возможно предоставление льгот от автосалона Необходимо заключить договор страхования с компанией-партнером. Включение суммы премии в тело кредита возможно
Дополнительные требования Привлечение поручителя и созаемщика по требованию банка Привлечение поручителя и созаемщика по требованию банка. Привлечение поручителя и созаемщика по требованию банка.

Залогом автомобиля считается передача ПТС на хранение в банк. Обязательным условием является страхование КАСКО от всех рисков, при этом выгодоприобретателем по полису на период кредитования должен являться банк.

При возникновении страхового случая (ущерб) и отсутствии просроченной задолженности, заемщик имеет право получить сумму выплаты на руки.

Требования к потенциальному заемщику

Условия, при которых банк одобряет заявку на кредит, практически не отличаются от программ других банков.

В число обязательных для получения кредита требования входят:

  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • регистрация на территории субъекта, в котором представлен банк (учитывая широчайшую географию присутствия Сбербанка, можно расценивать это требование как необходимость регистрации в России);
  • возможность подтвердить стаж работы на последнем месте от 6 месяцев (если клиент является участником зарплатного проекта, то требуемый срок сокращается в 2 раза);
  • общий трудовой стаж за последние 5 лет – не менее 1 года (для клиентов-«зарплатников» — 6 месяцев);
  • подтверждение дохода (для тех заемщиков, которые вносят из собственных средств более 30% стоимости автомобиля, и для получающих зарплату на карту Сбербанка требование отсутствует).

Процентные ставки

Переплата за пользование кредитными средствами в Сбербанке – одна из самых низких по банковскому рынку. Во многом это обусловлено большим объемов собственных средств банка (субсидированных, выданных Центробанком на льготных условиях и проч.), которые он имеет возможность выдавать под низкий процент.

В сочетании с госпрограммами поддержки условия кредитования становятся самыми выгодными для заемщика.

Ставки по кредитам приведены в таблице:

Срок кредита Величина процентной ставки, руб. Величина процентной ставки в валюте Государственное субсидирование
От 3 месяцев до 3 лет 15% 9,5% — 11,5% 2/3 от величины процентной ставки
От 3 до 5 лет 16% 9,5% — 11,5% Не предусмотрено
От 3 до 5 лет 15,5% 9,5% — 11,5% Не предусмотрено
От 3 до 5 лет 15% 9,5% — 11,5% Не предусмотрено

Автокредитование на подержанный автомобиль

Купить автомобиль с пробегом за счет кредитных средств Сбербанка можно только при условии, что покупка осуществляется в автосалоне, с которым у банка есть договор.

Покупка у частного владельца может производиться только за счет средств стандартного нецелевого потребительского кредита, который выдается заемщику наличными.

Автокредит на подержанную машину перечисляется на счета автосалона, а подтверждением целевого использования является платежка о переводе средств.

Требования к клиенту и автомобилю

Подержанный автомобиль в кредит может приобрести клиент, который удовлетворяет тем же условиям, что и клиент-заемщик по программе покупки нового автомобиля.

Особые условия предъявляется банк к объекту кредитования:

  • автомобиль отечественного производства или собранный на территории России должен быть не старше 5 лет;
  • возраст иностранного автомобиля, собранного за рубежом – не более 10 лет.

Общие условия кредитования на подержанный автомобиль:

Параметр Стандартная программа Партнерская программа
Первоначальный взнос 15% от стоимости авто минимум 15% от стоимости авто минимум
Сумма кредитования Не более 5 000 000 рублей Не более 5 000 000 рублей; возможны скидки от дилера
Срок кредита От 3 месяцев до 5 лет От 3 месяцев до 5 лет
Залог Приобретаемый автомобиль Приобретаемый автомобиль
Страхование Обязательное, в компании-партнере, на весь срок кредитования. Возможно включение стоимости КАСКО в тело кредита Обязательное, в компании-партнере, на весь срок кредитования. Возможно включение стоимости КАСКО в тело кредита
Дополнительные требования Привлечение поручителя и созаемщика по необходимости Привлечение поручителя и созаемщика по необходимости

Процентные ставки

По программам кредитования подержанных автомобилей ставки Сбербанка несколько выше, однако, все также ниже средних по рынку:

Срок кредита Величина процентной ставки, руб. Величина процентной ставки в валюте
От 1 до 3 лет 15% 16% 9,5% — 11,5%
От 3 до 5 лет От 15 до 30% 17% 9,5% — 11,5%
От 3 до 5 лет От 30 до 50% 16,5% 9,5% — 11,5%
От 3 до 5 лет Свыше 50% 16% 9,5% — 11,5%

Дополнительные комиссии и требования банка

Помимо обязательных процентных платежей, Сбербанк имеет систему дополнительных требований, ограничений и взысканий при нарушении условий договора.

Однако, по сравнению с большей частью частных банков на рынке, условия эти гораздо мягче:

Ограничение досрочного погашения Запрещается досрочное погашение в течение первых 3 месяцев кредитования; далее комиссия отсутствует
Схема начисления процентов Аннуитетная
Дополнительные комиссии За ведение ссудного счета — отсутствует
Ставка штрафных санкций за просрочку 0,5% от величины просроченной задолженности в сутки

Льготы и преимущества

Помимо льготной государственной программы субсидирования автокредитов, Сбербанк предлагает своим «зарплатным» клиентам систему поощрений при получении автокредита.

Ставка по кредиту для таких заемщиков будет ниже на 1%, а список требуемых документов сократится: не потребуется предоставлять справки о доходах.

Получение кредита в Сбербанке не только удобно с точки зрения доступности офиса и легкости понимания программ.

Дополнительные преимущества при кредитовании:

  • скидки от дилеров-партнеров на автомобиле определенных моделей;
  • снижение процентной ставки по кредиту при приобретении автомобилей у партнеров;
  • возможность включить стоимость страховки в сумму кредита;
  • льготы и упрощенные схемы получения кредита для владельцев карт банка и вкладчиков;
  • максимальный возраст заемщика – 75 лет – позволяет обратиться за кредитом даже при достижении пенсионного возраста;
  • низкие процентные ставки: помощь государства и высокая степень диверсификации рисков позволяют банку предоставлять кредиты на максимально выгодных условиях;
  • небольшой срок принятия решения по заявке – до 2 дней;
  • надежность банка и высокая квалификация его сотрудников.

Сбербанк и Сетелем: преемственность поколений

В конце 2014 года Сбербанк полностью передал автокредитование дочернему банку – «Сетелем банк», который был создан в партнерстве с группой BNP Pariba. Расчет условий автокредита в Сбербанке в 2017 году именно по этой причине невозможен.

Для определения максимально возможной суммы кредитования, ставок и сроков потенциальные заемщики могут воспользоваться калькулятором на сайте «Сетелем банк».

Кредитная организация предоставляет возможность приобретения в кредит определенных моделей автомобилей, ставки при этом составляют около 20% годовых. Кредиты выдаются по двум документам, при этом решение о кредитовании принимается в течение 15 минут.

При этом банк полностью сохранил государственную программу субсидирования на тех же условиях, которые предоставлял Сбербанк.

Сбербанк России имеет безусловное ключевое положение на рынке не только автокредитования, но и всех банковских услуг страны. В связи с переходом услуги на платформу дочернего банка, который гораздо менее распространен на территории России, возможно снижение объема предоставляемых услуг и программ.

Видео: Льготные автокредиты

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Все про вождение © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх