Рейтинг лучших страховых компаний ОСАГО в 2020 году
С первого июля 2003 года вступил в силу Федеральный Закон, который обязал всех владельцев автомобилей оформить страховку по ОСАГО.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Потому как получение полиса ОСАГО стало обязательным условием для всех автомобилистов, тут же возник вопрос, вполне обоснованный: «С какой страховой компанией лучше всего заключать договор о страховании ответственности?».
Главными факторами при выборе страховой компании, на которые владельцы транспорта обращают внимание, являются:
- оперативность и быстрота выплат компенсации;
- высокое качество обслуживания;
- «сарафанное радио» отзывы знакомых, родственников, коллег;
- количество клиентов, которые обслуживаются в данной компании.
Не так давно большое значение для автолюбителей имела цена полиса. Но сегодняшние реалии внесли свои поправки, и данный фактор перестал быть актуальным.
Что такое ОСАГО
ОСАГО это, по сути, страхование ответственности. Основная цель ОСАГО -защита здоровья и имущества автомобилиста. В ОСАГО защита ориентирована на чужое имущество и здоровье, в то время как действие КАСКО распространяется на вас и ваш автомобиль.
Цель ОСАГО – обязательное возмещение компенсации пострадавшей стороне при ДТП. Гарантом выплат является государство.
Если виновником ДТП стал владелец полиса ОСАГО, то выплаты и компенсации по страховке получит потерпевший.
А вот виновнику аварии ремонтировать свой автомобиль или оплачивать своё лечение придётся деньгами «из собственного кармана» или при помощи других видов страхования.
Важно уяснить для себя и запомнить, что ОСАГО покрывает расходы только в случае ДТП. В других ситуациях (угон, порча авто на стоянке, кража вещей из машины) компенсация убытков или ущерба по полису ОСАГО не выплачивается, поскольку данные события не являются страховым случаем.
Ущерб оценивается независимыми оценщиками. Это позволяет надеяться на определённую объективность, но не исключает претензий и вопросов с обеих сторон ДТП.
Закон предписывает оформить полис ОСАГО в течении пяти дней после оформления автомобиля в собственность. В противном случае запрещено управление автомобилем, а в ГИБДД его просто не зарегистрируют.
Полис ОСАГО правомочен в любом регионе России. По требованию действующего законодательства, полис ОСАГО в обязательном порядке должен быть оформлен на каждый автомобиль. Кроме того оформить полис одновременно в нескольких СК нельзя.
Рейтинг по России
Рынок страховых услуг наполнен множеством страховых компаний. Обычному обывателю трудно сделать для себя выбор, с какой из них выгоднее всего сотрудничать.
Многие компании тратят значительные суммы на саморекламу. Благодаря этому увеличивается клиентский поток. Но вопрос о качестве предоставляемых услуг и надёжности компании всё равно остаётся открытым.
Для страховых компаний огромное значение имеет репутация на рынке услуг. Если о компании мало что известно, то с ней будут сотрудничать только старые клиенты. Именно для того, чтобы узнать реальное состояние дел в страховых компаниях и составляются рейтинги.
Дабы определиться, с какой компанией заключить договор ОСАГО потенциальным клиентам придётся изучить рейтинг страховых компаний 2020 по надежности осаго и только после этого выбрать надёжную, комфортную и удобную для себя страховую компанию.
В России всего несколько агентств занимаются оценкой работы СК, они же и составляют рейтинги. У каждой из них свой стиль и опыт работы.
Поэтому данные разных РА могут незначительно отличаться друг от друга. Например, национальное рейтинговое агентство «НРА» занимается оценкой только тех СК, которые добровольно открыли доступ к информации о своей деятельности.
Эксперты рейтинговых агентств учитывают:
- географию деятельности страховой компании;
- количество реальных клиентов;
- объём капитала;
- процентное соотношение положительные / негативные решения.
Данные в рейтингах довольно динамичны и постоянно обновляются. Это происходит из-за сложных экономических условий современности. Компании сталкиваясь с финансовыми сложностями, вынуждены пересматривать условия договоров.
При составлении рейтингов, агентства оперируют в основном следующими показателями:
- финансовая устойчивость;
- популярность среди потребителей;
- доля выплат.
По стоимости
Стоимость ОСАГО можно узнать непосредственно в страховой компании, на сайте СК или самостоятельно рассчитать его на калькуляторе онлайн.
В рейтинге представлены цены по основным пакетам Осаго:
Страховая компания | Категория, тип и назначение ТС | Базовый страховой тариф (руб.) |
Ингосстрах | «А», «М» мотоциклы, лёгкие квадроциклы, мопеды | 867 |
«В», «ВЕ» для физических лиц и ИП | 3432 | |
«В», «ВЕ» для юридических лиц | 2573 | |
«С», «СЕ» меньше 16 тонн | 3509 | |
«С», «СЕ» более 16 тонн | 5284 | |
«D», «DЕ» до 16 пассажиров включительно | 2808 | |
«D», «DЕ» более 16 пассажиров включительно | 3509 | |
Росгосстрах | «А», «М» мотоциклы, мопеды, лёгкие квадроциклы | 867 |
«В», «ВЕ» для физ. лиц и ИП | 4118 | |
«В», «ВЕ» для юр. лиц | 2573 | |
«С», «СЕ» меньше 16 т | 3509 | |
«С», «СЕ» больше 16 т | 5284 | |
«D», «DЕ» до 16 пассажиров | 2808 | |
«D», «DЕ» более 16 пассажиров | 3509 | |
Альфа-Страхование | «А», «М» мотоциклы, мопеды, лёгкие квадроциклы | 867 |
«В», «ВЕ» для физ. лиц и ИП | 4118 | |
«В», «ВЕ» для юридических лиц | 2573 | |
«С», «СЕ» меньше 16 тонн | 3509 | |
«С», «СЕ» более 16 т | 5284 | |
«D», «DЕ» до 16 пассажиров включительно | 2808 | |
«D», «DЕ» более 16 пассажиров | 3509 | |
МСК | «А», «М» мотоциклы, лёгкие квадроциклы, мопеды | 1579 |
«В», «ВЕ» для физических лиц и ИП | 4118 | |
«В», «ВЕ» для юр. лиц | 3078 | |
«С», «СЕ» меньше 16 т | 4211 | |
«С», «СЕ» более 16 тонн | 6341 | |
«D», «DЕ» до 16 пассажиров | 3370 | |
«D», «DЕ» более 16 пассажиров включительно | 4211 |
Для самостоятельного расчета стоимости ОСАГО Вам необходимо владеть следующей информацией:
- знать тип транспортного средства (ПТС, св-во о регистрации);
- знать мощность силовой установки в лошадиных силах;
- знать место официальной регистрации собственника ТС (гражданский паспорт);
- указать возраст возможных водителей (водительское удостоверение);
- знать стаж водителей;
- знать КБМ (класс) водителей.
Калькуляторы для расчета стоимости ОСАГО некоторых ведущих страховых компаний:
- Росгосстрах;
- Ингосстрах;
- МСК;
- Ресо;
- ВСК;
- Росно.
Не стоит пугаться, что калькулятор «выдаёт» две цифры. Это минимально и максимально возможная цена полиса ОСАГО.
Такой разброс цен стал возможен благодаря тому, что страховые компании имеют право самостоятельно устанавливать стоимость полиса, в пределах значений поправочных коэффициентов.
Как рассчитать онлайн КАСКО с франшизой, читайте здесь.
По выплатам
Когда произошел страховой случай, клиенту компании важно получить деньги по страховке. Но все страховые фирмы осуществляют положенные выплаты или делают это несвоевременно.
В данной таблице отражены суммы, которые клиенты компания внесли в качестве страховки за год (Сборы); суммы, которые были выплачены людям по страховым случаям (Выплаты) и коэффициент опустошительности страхового события или коэффициент кумуляции (Коэффициент).
Простыми словами это процентное соотношение числа пострадавших клиентов компании к числу страховых событий.
Таблица рейтинга страховых компаний по выплатам страховки:
СК | Выплаты (руб.) | Сборы (руб.) |
Альфа — Страхование | 16 165 258 | 27 260 397 |
Росгосстрах | 25 636 490 | 64 664 374 |
Ингосстрах | 30 894 277 | 39 725 077 |
Бин -Страхование | 1 957 925 | 1 375 736 |
Согласие | 21 658 354 | 23 063 954 |
Ресо — Гарантия | 28 060 211 | 43 702 577 |
ВСК | 13 569 243 | 23 390 121 |
Продолжение таблицы:
СК | Коэффициент (%) | Выплаты за год (%) |
Альфа — Страхование | 59,30 | -42,67 |
Росгосстрах | 39,65 | -65,61 |
Ингосстрах | 77,77 | -21,95 |
Бин -Страхование | 142,32 | +39,29 |
Согласие | 93,91 | +0,14% |
Ресо — Гарантия | 64,21 | -36,37 |
ВСК | 58,01 | -37,93 |
По надежности
Уровень надёжности страховых компаний по экспертным оценкам измеряется по следующим показателям:
- А++ — Исключительно высокий уровень;
- А+ — Очень высокий уровень;
- А – высокий уровень.
Страховая фирма / Уровень | А++ | А+ | А |
Альфа-Страхование | V | ||
ВТБ -Страхование | V | ||
Ингосстрах | V | ||
Капитал | V | ||
МСК | V | ||
Регионгарант | V | ||
Тинькофф | V | ||
Фьйорд | V |
Народный
Данный рейтинг основывается на отзывах потребителей услуг страхования. При составлении рейтинга людям были заданы следующие вопросы:
- Сможете ли вы порекомендовать своим знакомым обслуживание в данной СК?
- Удобен ли сервис данной страховой компании?
- Испытывали вы затруднения при обращении в данную компанию по страховке ОСАГО?
Для удобства рейтинг оформлен в форме пятибалльной системы оценки:
СК/условия | Выплаты (оперативность и суммы) | Отношение к клиентам |
Альфа — Страхование | 5 | 5 |
ВТБ -Страхование | 5 | 5 |
Ингосстрах | 5 | 5 |
Ренессанс | 5 | 5 |
ВСК | 2 | 3 |
Росгосстрах | 2 | 3 |
Продолжение таблицы:
СК/условия | Оценка экспертов | Примечания |
Альфа — Страхование | 5 | Возможность оформить полис на выезде; удобный сервис |
ВТБ -Страхование | 5 | Развитая сеть отделений |
Ингосстрах | 5 | Прозрачные тарифы на ОСАГО |
Ренессанс | 5 | Отсутствие дополнительных «навязанных» услуг |
ВСК | 5 | Грубое отношение к клиентам; навязывание дополнительных услуг |
Росгосстрах | 5 | Агрессивные методы продаж; завышение цен на услуги; затягивание выплат |
Самые популярные СК в Москве
В таблице совмещены рейтинг страховых компаний 2020 осаго народный рейтинг по городу Москва(первые два столбца) и официальный (средний по данным ведущих РА) рейтинг страховых компаний 2020 по надежности ОСАГО:
СК / уровень рейтинга | За (%) | Против (%) | Официальный рейтинг |
Ресо гарантия | 78 | 22 | А++ |
Страховой дом ВСК | 60 | 40 | А++ |
Росгосстрах | 20 | 80 | А++ |
ВТБ страхование | 0 | 100 | А++ |
PPF | 50 | 50 | — |
Альфа страхование | 0 | 0 | А++ |
Согаз | — | 100 | А++ |
Какое бы место в общероссийском рейтинге страховая компания ни занимала, всё равно найдутся недовольные клиенты.
Но зачастую недовольство клиентов обусловлено не тем, что СК безответственно относится к своей работе, а тем, что сами клиенты не удосуживаются вникнуть в суть договора и внимательно его изучить.
Ведь если клиент будет знать свои права и обязанности, то гарантированно и в полном объёме и вовремя сможет получить компенсацию.
Очень важно подходить к заключению сделки со страховой компанией со знанием дела и внимательно изучать предоставляемые вам на подпись документы.
Единая методика расчета ущерба по ОСАГО в 2020 году рассматривается на странице.
О выплатах по КАСКО в ВСК узнайте из информации.
Видео: ОСАГО и страховая компания: выбор страховой компании по ОСАГО
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.