≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Автокредит для ИП

Все про вождение
Автокредиты

Предыдущая статья:

Следующая статья:

Индивидуальный предприниматель имеет в России двоякий, до конца не определенный законодательством статус. С одной стороны ИП воспринимается как физическое лицо и имеет право получать кредиты для частных лиц. С другой стороны некоторые банки считают, что ИП является юридическим лицом, а, следовательно, должен кредитоваться по иному пакету документов и на иных условиях.

Важно, при подаче заявки на автокредит не скрывать, что заемщик является индивидуальным предпринимателем и рассматривать предложения банка после ознакомления с этим фактором.

В каких банках выдается

Итак, если выбранное кредитное учреждение не имеет специальных программ автокредитования для ИП, то человек может воспользоваться стандартными кредитными продуктами.

Многие банки, для индивидуальных предпринимателей разработали специальные программы, на них мы и остановимся более подробно:

Кредитные организации, выдающие автокредиты ИП Сумма автокредита для ИП, руб. Срок кредитования индивидуальных предпринимателей Процентные ставки для ИП, % годовых/Начальный взнос, в % к стоимости покупаемой техники
Сбербанк до 5 000 000 до 5 лет 16,5 – 17,5/от 10
Росбанк до 9 000 000 3 мес. – 3 года от 9,5/10 – 20 и более
Альфа-банк до 3 000 000 не более 5 лет от 19/от 15
Кредит Европа Банк до 2 000 000 до 60 мес. от 24/30 и более

ВТБ 24

до 4 000 000 6 мес. – 5 лет 14,5/не менее 15
ЮниКредит Банк По индивидуальным условиям до 6 лет от 17,5/от 40

В каждом регионе страны можно найти кредитные предложения своих «региональных» банков, занимающейся выдачей автокредитов индивидуальным предпринимателям и ознакомиться с предлагаемыми условиями.

Основные и дополнительные условия

Индивидуальный предприниматель может получить кредит, если:

  • возраст человека находится в нужных границах. В большинстве представленных банков нижний предел возрастного ограничения составляет 20 лет (Сбербанк – 18 лет), а верхний – 65 лет (Сбербанк – 70 лет);
  • ИП зарегистрировано более 1 года, причем в регионе нахождения банка или его отделения;
  • имеются все документы, разрешающие деятельность предпринимателя, включая лицензии и подтверждающие его платежеспособность;
  • нет иных обязательств по кредитным договорам или их размер не превышает 10% от уровня общего дохода.

К дополнительным условиям для ИП можно отнести:

  • обязательную необходимость залога автотранспорта и его страхования по КАСКО на весь период действия договора автокредитования;
  • необходимость дополнительного поручительства супруги(га), если человек находится в законном браке или иного человека с достаточным уровнем дохода (желательно юридического лица).

Индивидуальный предприниматель по различным программам автокредитования может приобрести новый или подержанный легковой автомобиль, а так же коммерческий автотранспорт, например, автобус для осуществления перевозки людей, если этот транспорт напрямую связан с осуществляемой деятельностью.

Набор необходимых документов

Пакет необходимых документов состоит из документов ИП как физического лица и документов ИП как юридического лица и включает в себя:

  • гражданский паспорт;
  • водительские права;
  • свидетельство о регистрации ИП и его копию;
  • выписку из реестра;
  • налоговую декларацию за последний отчетный период;
  • справку из налоговой об отсутствии задолженности перед организацией.

Если условиями банка предусмотрено обязательное поручительство, то поручитель – физическое лицо обязано предоставить:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор;
  • справку о размере ежемесячного дохода.

Если поручителем является юридическое лицо, то пакет документов составляет:

  • паспорт представителя компании;
  • доверенность на осуществление операции;
  • свидетельство о регистрации предприятия;
  • выписку из государственного реестра;
  • налоговую отчетность;
  • документы, подтверждающие доход организации: баланс, выписка с расчетного счета и так далее.

Для заключения договора залога необходимо:

  • паспорт ТС;
  • копия страховки КАСКО;
  • копия свидетельства о регистрации в ГИБДД,

Как происходит оформление

Чтобы оформить автокредит индивидуальному предпринимателю надо:

  • подать предварительную заявку в банк с обязательным указанием принадлежности к ИП. Большинство банков предварительные заявки принимают через официальные сайты, но можно и прийти в кредитное учреждение лично;
  • подобрать авто по требованиям банка. Часто требования кредитных учреждений сводятся к определенному кругу автосалонов, в которых можно купить машину и к возрасту приобретаемой техники;

Если оформляется автокредит для ИП в автосалоне, то этот фактор избавляет человека от лишних поездок по городу и трату времени, так как все вопросы, связанные с получением и оформлением можно решить в одном месте. Возраст отечественных машин бывших в употреблении ранее ограничивается 5 – 7 года, а техники иностранных производителей – 7 – 10 годами (зависит от банка).

  • далее (уже только лично в банке или автосалоне) заполняется заявление на получение автокредита с указанием марки и модели выбранного автомобиля;
  • получается окончательное согласование банка;
  • в автосалоне оформляются все необходимые документы (справка о внесении начального взноса, договор купли-продажи, счет, ПТС, необходимые страховки);
  • с полным комплектом документов в банке оформляются кредитный договор и договор залога. После чего денежные средства переводятся на счет продавца, а покупатель может получить свою технику.

Если оформляется автокредит для ИП в Сбербанке или ином кредитном учреждении с обязательным залогом, то после регистрации транспортного средства необходимо передать банку ПТС и копии страховых полисов.

Можно ли получить автокредит для ИП без первоначального взноса

Существующие программы банков включают в себя автокредиты без первоначального взноса и без дополнительного страхования по КАСКО.

Воспользоваться можно как специальными предложениями для индивидуальных предпринимателей, так и программами, разработанными для физических лиц.

Еще один способ получения денег на покупку машины – это потребительские кредиты, которые по своей сути не требуют оплаты начального взноса и оформления КАСКО.

Нередко встречаются ситуации, когда потребительские кредиты для ИП более выгодны, чем специальные автокредиты. Такой аспект позволяет сэкономить немалые деньги на полисе КАСКО и других дополнительных расходов.

Для получения потребительского кредита часто требуется и меньшее количество различных документов.

Поэтому, прежде чем приступать к оформлению какого-либо кредитного продукта рекомендуется самостоятельно просчитать экономическую выгоду от каждой программы и выбрать наиболее подходящее предложение.

Есть ли преимущества для ИП

Поскольку большинством банком при выдаче кредитов индивидуальный предприниматель относится к числу юридических лиц, то и автокредиты для них обладают следующими преимуществами:

  • юридическое лицо может получить большую сумму денег на приобретение автомобиля по сравнению с физическим. Этот фактор основывается на профессиональной деятельности и получении наиболее высокого дохода. Ни для кого не секрет, что любое предприятие или организация имеет сравнительно с отдельными гражданами более высокий уровень доходности. Это же относится и к индивидуальным предпринимателям;
  • ИП, как юрлицо. Может получить автокредит на более продолжительный срок, чем физлицо, поскольку значительно разнятся выдаваемые суммы;
  • юридические лица относятся кредитными учреждениями к наименее рискованным заемщикам. В связи с этим многие банки предлагают для ИП и иных юридических лиц сниженные процентные ставки, что позволяет максимально сэкономить на общей стоимости приобретаемого автомобиля;
  • и последний преимущественный фактор автокредитования ИП по сравнению с физическими лицами заключается в свободе выбора приобретаемого автомобиля.

Большинство кредитных учреждений не ставят жестких условий для выбора покупаемого авто.

Денежные средства, как правило, переводятся на лицевой счет предпринимателя, а далее он может потратить их как на покупку авто наличными, так и на приобретение машины через автосалон. Ограничения присутствуют только в возрасте подержанного автомобиля (указаны выше).

Многие современные банки предлагают специальные программы для автокредитования индивидуальных предпринимателей, что является немаловажным фактором для большой группы людей.

Большинство подобных программ предлагают более крупные денежные суммы и низкие процентные ставки. Прежде чем получать какой-либо кредит рекомендуется выяснить все положительные и отрицательные стороны предложенной программы.

Видео: Как получить кредит для ИП

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Обсуждение: 2 комментария
  1. Михаил Станиславович:

    Я являюсь индивидуальным предпринимателем. По роду своей деятельности (автопарк маршрутных такси) мне часто приходится менять автотехнику. Уже несколько раз я пользовался автокредитами от Сбербанка и ни когда не имел никаких проблем. Все выплаты производились в нужное время. Сразу после погашения одного кредита можно было получить новый. Теперь, являясь постоянным клиентом банка, у меня есть скидка по процентной ставке в размере 2 – 3 пунктов от базовой ставки, чему я очень рад. На мой взгляд, Сбербанк является самым надежным и порядочным кредитным учреждением с развитой сетью отделений и банкоматов, что очень удобно для получения и погашения кредитов.

  2. Светлана Андреевна:

    Индивидуальным предпринимателем я зарегистрировалась чуть более года назад и на получение каких-либо кредитов не рассчитывала. Однако ситуация заставила обратиться за автокредитом. Подала заявки в несколько банков одновременно. Положительные ответы получила только от банков ВТБ 24 и Сбербанка России. Поскольку мой расчетный счет находится в банке ВБ 24, то оформлять автокредит решила именно там. Никаких проблем с выбором авто, оформлением и последующим погашением (платила уже 6 месяцев) я не обнаружила. Хочется сказать огромное спасибо сотрудникам банка за доброжелательное отношение и квалифицированную помощь в решении многих вопросов.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Все про вождение © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх