Рубрика: Страхование автомобиля ОСАГО

Страхование автомобиля ОСАГО

В Российской Федерации страхование автогражданской ответственности водителей (или сокращенно – ОСАГО) определено как обязательное.

Все его нормы и правила регламентируются в законодательном положении №40-ФЗ от 25.04.02г., отредактированном в середине 2016 года.

Закон целиком и полностью раскрывает порядок и условия оформления полисов, устанавливает размеры выплат и утверждает понятия, кто является страховщиком, а кто – страхователем.

Все регионы страны и все страховые компании действуют исключительно в рамках, заданных этим законом.

Что это такое

ОСАГО дословно расшифровывается как – обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности владельцев транспортных средств передвижения.

Силу законодательный акт об обязательном автостраховании имеет для всех водителей тогда, когда они выезжают на своих машинах на полосу автодорог и становятся участниками движения, стоянок, парковок.

Главным и основным страховым риском здесь выступает ответственность, которую несет каждый водитель перед другими участниками движения автодорожной инфраструктуры – водителями, пешеходами, дорожными работниками.

Контроль за исполнением всех нормативов закона в данном виде страхования, равно как и исполнение требований других законов, касающихся дорожного движения, проводит Госавтоинспекция и сотрудники дорожного патруля (ДПС).

Исключение в выполнении нормы страховать свою ответственность в обязательном порядке есть только для иностранных водителей и автовладельцев.

Для них оформляется аналог – «Зелена карта». Этот документ выполняет такие же функции, как и ОСАГО, но только на международном уровне. Все остальные водители, ездящие по дорогам России, должны оформлять российский полис в любой из страховых компаний.

Данное направление страхования распространено по всему миру. Разница может присутствовать лишь в каких-нибудь особенностях и деталях закона, выпущенного в той или иной стране.

Но у всех стран цель одна – максимально обезопасить и беспрепятственно привлекать к ответственности нарушителей Правил автодорожного участия в движении.

Суть

Если вникнуть в значение такого способа страхования, то сначала может показаться, что он придуман специально как одна из разновидностей косвенного налогообложения водителей.

Однако на практике – это оказывается очень хорошим способом максимально быстро решить финансовый вопрос с виновником аварии после случившегося ДТП.

Раньше в России, когда не было подобных страховых механизмов, поставленных на поток обязательного автострахования, сторонам ДТП приходилось очень долго разбираться, кто прав, а кто виноват, ущерб оценивался так сказать «на глаз».

Кроме того, когда не существовало закона об ОСАГО, виновники аварий всегда старались с потерпевшим договориться о возмещении ущерба в наименьшей сумме.

Сегодня такого нет. Страховой механизм позволяет проводить оценку ущерба при помощи независимого эксперта. Величина ущерба является фиксированной и устанавливается на законодательном уровне, а не по прихоти страховой компании.

То же самое касается и тарифных ставок, а также коэффициентов при покупке полиса ОСАГО – они устанавливаются законами из года в год. А сторону виновника в ДТП легко можно определить, вызвав инспектора автодорожной службы.

С помощью такого представителя учреждения ГИБДД составляется протокол, устанавливается виновник, исследуется сценарий и схема происшествия.

К тому же можно еще вызвать аварийного комиссара, который поможет составить все необходимые документы по аварии, могущие сыграть свою ключевую роль в установлении страхового случая в конторе страховой компании.

Поэтому все расчеты между виновником и потерпевшим теперь производятся строго через страховую компанию. А это уже исключает возможность для нарушителей сэкономить на выплате ущерба потерпевшему и не доплатить ему нужную сумму.

Все размеры страховых премий фиксированы и устанавливаются только правительственными органами законодательного аппарата страны.

Обязательно ли нужно оформлять

Езда без полиса, подтверждающего страховку автогражданской ответственности, грозит на сегодня штрафом в 500 или 800 рублей (ст. 12.3 и 12.37 КоАП РФ). Ведь ОСАГО относится к обязательному виду автомобильного страхования и регулируется отдельным законодательным актом на государственном уровне.

Для сравнения можно привести в пример КАСКО. Это уже добровольный вид страхования и регулируется он законами, издаваемыми в каждом регионе отдельно. Сам бланк страхового полиса ОСАГО воспринимается юристами как договор страхования.

Договор на заключение ОСАГО следует всегда оформлять только у тех страховщиков, которые имеют соответствующее разрешение (лицензии и членство в РСА – Российском Союзе Автостраховщиков) на осуществление своей деятельности.

В противном случае полис, купленный в сомнительной компании, может оказаться фальсифицированным или попросту не имеющим юридической силы. А это значит, что его могут признать недействительным.

Все недействительные, поддельные или каким-то образом неграмотно заполненные страховые полисы считаются как отсутствующие, ведь правовой силы они не имеют.

А потому с таким документом можно «заработать» себе лишние проблемы – штрафы и даже лишение водительских прав.

Если вы долго не платите штраф, он по решению суда может попасть в базу данных судебных приставов. А за долги по штрафам в ГИБДД закон №340-ФЗ от 28.11.15 г., вступивший в силу 15.01.16 г., в ч. 3 п. 4 ст. 1 предусматривает наказание – лишение прав водителя за неуплату штрафов.

Правда, это грозит тем неплательщикам, наказание для которых по исполнительному листу превышает определенную сумму – от 10 000 рублей и более.

Поэтому если вы ездите без полиса ОСАГО, да еще и нарушаете другие пункты ПДД, тогда в принудительном порядке вас могут лишить прав вождения на конкретный срок – не более 1,5 лет.

Где можно купить

Оформлять полис ОСАГО сегодня можно не только стандартным путем, придя в офис страховщика, написав заявление, оплатив услугу и получив на руки заполненный соответствующим образом бланк свидетельства об обязательном страховании.

Современный подход к оптимизации различного рода бюрократического обслуживания граждан России вышел уже давно на уровень автоматизации такого рода процессов.

Теперь полис ОСАГО можно свободно оформить на сайте любого страховщика и получить, так называемый Е-ОСАГО или электронный полис ОСАГО. Однако при покупке электронного полиса вам все равно нужно его распечатать на бумажном носителе из интернета и иметь при себе, когда будете управлять автомобилем.

Но чаще всего многие водители все еще продолжают обращаться непосредственно в офисы страховщиков.

Популярные страховые компании России, выдающие полисы ОСАГО:

Название страховой компании Список документов Дополнительные услуги
ВСК
  • паспорт гражданина (гражданки) РФ;
  • паспорт на машину;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • удостоверение водителя;
  • диагностическая карта авто (без просрочек).
  1. Можно дополнительно добавлять водителей в полис.
  2. Заказать можно, не выходя из дома – по телефону или на сайте компании. Действует доставка полиса на адрес.
  3. Покупать новый полис и продлевать старый можно через сайт компании.
  4. Есть возможность приобретения расширенного пакета услуг: ОСАГО + ДСАГО. При этом у водителя будет возможность получить страховку даже тогда, когда он будет виноват в аварии.
  5. Можно дополнительно подключить программу «Безлимитный Европротокол».
Ренессанс Страхование
Альфа Страхование
Росгосстрах
ЖАСО
Либерти страхование
Ингосстрах
МАКС
СОГАЗ
ZETTA
Тинькофф Страхование
РЕСО Гарантия

Срок подачи документов на выплату страховки после наступившего страхового случая составляет 15 дней. Срок действия полиса, как правило, 1 год, но бывают случаи, когда водители оформляют и на полгода или на 3 месяца.

Трехмесячный срок – это минимум, на который можно рассчитывать при оформлении полиса у любого страховщика. На один месяц вам полис никто не выдаст. А если и выдадут для машин с транзитными номерами, то на несколько дней (до 20 дней).

Полугодичный срок объясняется практикой водителей, которые, к примеру, в зимнее время на машине просто не ездят совсем, а используют свое авто для поездок в отпуск, на дачу или за город в теплое время года.

Сколько стоит страховка ОСАГО в 2016 году

Размер цены полиса для каждого водителя будет отличаться, несмотря на то, что тарифы из года в год Правительство России устанавливает одинаковые для всех страховых компаний. Занимается этим всегда Банк России.

Здесь все зависит от различных коэффициентов, параметра авто, соответствия определенным критериям самого водителя (например, опыт вождения или возраст шофера).

В целом цена зависит от следующих показателей:

  • тариф базовый (или ставка);
  • период страхования – срок договора;
  • территориальный коэффициент;
  • КБМ – коэффициент «бонус-малус»;
  • коэффициент, начисляемый на возраст водителя и его стаж управления авто;
  • ограничительный коэффициент, показывающий, сколько будет допускаться к управлению машиной;
  • коэффициент мощности авто;
  • сезонный коэффициент;
  • повышающий коэффициент, начисляемый на каждое нарушение ПДД.

Базовая ставка рассчитывается Правительством РФ и каждый год она обновляется. Представляет собой ставка конкретный «тарифный коридор», который представляет диапазон цен на полис.

В 2016 году тарифные ставки действуют в следующем диапазоне – 3432-4118 рублей. В рамках такого коридора и должны действовать все страховщики, когда они устанавливают свои цены на данный продукт.

Поэтому для того, чтобы иметь представление о ценах по стране на полисы ОСАГО, нужно всегда рассматривать этот вопрос в ключе конкретных условий и исходных данных.

Стоимость полиса ОСАГО в России в 2016 году со сроком на 1 год для 5-х водителей возрастом старше 22 лет со стажем вождения более 3-х лет, управляющего авто – Ford Focus (автоматическая коробка передач, универсал) 2015 года выпуска с мощностью двигателя 120 л.с.

Показатели выведены для разных регионов страны.

Стоит отметит одну важную деталь – если вы хотите предварительно рассчитать стоимость своего будущего полиса, тогда рекомендуется воспользоваться онлайн калькулятором, который всегда имеется на сайте того или иного страховщика.

Самый точный и проверенный такой калькулятор находится на сайте РСА. Все параметры его программ обновлены на сегодня в связи с новшествами, введенными в законы по автострахованию в 2016 году (Указание Банка РФ №3384-У от 19.09.14 г.).

Вам нужно будет ввести в соответствующие поля исходные данные, отметить, где нужно галочками (или точечками) все пункты, и вы получите в результате предварительную цену стоимости полиса.

Порядок оформления

В тех случаях, когда вы не хотите оформлять страховку в онлайн режиме, вам необходимо лично явится в офис выбранного вами страховщика.

В основном ОСАГО полисы оформляются в следующем порядке:

  1. Выберите страховую компанию, которая по рейтингам экспертов и народному мнению имеет высокие показатели. Дополнительно можно почитать отзывы на сайтах-посредниках или экспертных сайтах, отслеживающих популярность страховых компаний.
  2. Все документы следует подготовить заранее и собрать вместе в одну папку или файл.
  3. Идем в офис страховой организации.
  4. Пишем там заявление на бланке, который вам выдаст сотрудник компании, и прилагаем к нему ваш пакет документов, что вы брали с собой.
  5. Подписываем страховой договор.

Оригиналы бумаг вы не сдаете, а просто предоставляете страховщику для проверки вместе с копиями. Страховщик же после выдачи вам полиса обязан выдать вместе с ним и другие бумаги.

На руках у вас должны быть следующие документы после подписания договора:

  • страховой полис на ваше имя;
  • комплект Правил ОСАГО;
  • памятка водителю;
  • квитанция, по которой водитель будет вносить взносы по страховке;
  • извещение о ДТП – 2 экз.;
  • ваши личные документы – паспорт, водительское удостоверение;
  • документы на машину – свидетельство о регистрации, ПТС, диагностическая карта.

Проверяйте правильность ваших персональных данных, внесенных в полис, как говорится «не отходя от кассы», в офисе страховщика. Также проследите за тем, чтобы в бланке полиса были все печати компании, подписи, а также, чтобы бланк был установленного законодательными нормами образца.

Если вы засомневались в страховой компании и не знаете, как отказаться от ОСАГО, тогда в первую очередь можете обратить внимание на аккуратность и грамотность заполнения полиса. Продлевать полис следует своевременно.

Каждая просрочка будет рассматриваться сотрудником ГИБДД при остановке водителя как отсутствие ОСАГО, за что полагается штраф 800 руб. по каждому такому случаю остановки на разных участках дорог.

Сроки продления полиса ОСАГО – 2 месяца (60 дней) до начала наступления даты окончания действия полиса.

Льготы

В ст. 17 закона «Об ОСАГО» есть указание о предоставлении льгот при оформлении полиса инвалидам. Но есть в страховых компаниях 50% скидки, которые распространяются также и на многодетные семьи, пенсионеров, участников боевых действий, а также лиц, которые пострадали от радиационного облучения при Чернобыльской катастрофе.

Общие правила страхования ОСАГО предусматривают также льготы для тех водителей, которые целый год ездили без аварий (коэффициент – КБМ). С каждым безаварийным годом скидка будет увеличиваться. Но это скорее уже относится к бонусам, а не льготам.

К льготам также можно отнести уменьшающие коэффициенты для определенных регионов страны, где по дорогам ездят мало машин и аварии случаются редко.

Выплаты в 2016 году

Страховая сумма выплат в 2016 году по полису ОСАГО представляет собой разные цифры в зависимости от типа страхового случая, связанный с нарушением автогражданской ответственности на дорогах. В целом выплаты этого года составляют следующую картину.

Выплаты по страховке ОСАГО в 2016 году:

Название типа страхового возмещения Размер выплаты
страховки, руб.
Возмещение ущерба, который был причинен здоровью, жизни потерпевшей в аварии стороны. 500 000
Возмещение ущерба, причиненного имуществу, автомобилю потерпевшего в ДТП. 400 000
Компенсация участнику ДТП в случае, когда погиб в аварии кормилец семьи. 475 000
Расходы на погребение участника ДТП, выплачиваемые его родственникам. 25 000
Ущерб по Европротоколу. 50 000

Все страны мира подчиняются одному правилу – применять обязательное страхование автогражданской ответственности в своих странах. Подразумевается, что ОСАГО помогает максимально снизить количество аварий на дорогах.

На 2017 год поданы разные проекты на рассмотрение в Госдуму РФ, чтобы еще больше искусственно увеличить ответственность водителей.

Депутаты по некоторым регионам страны хотят существенно увеличить ставки полисов, а также принять еще более жесткие меры по несоблюдению закона «Об ОСАГО» (например, увеличить размер штрафов за езду без полиса).

Как это будет влиять на практике на уменьшение аварий на дорогах, сказать пока сложно, ведь все поправки и акты находятся в стадии рассмотрения и разработки.

Видео: Что происходит на рынке ОСАГО?

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Стандартный договор обязательного автострахования (ОСАГО) заключается сроком на 1 год. В период действия документа, он может быть расторгнут по ряду причин, обусловленных правилами страхования, зафиксированными Положением ЦБ №431-П. данный документ был принят в сентябре 2014 года и действует по настоящее время. Какие есть...

Тарифы по страхованию ОСАГО

Тарификация стоимости полисов обязательного автогражданского страхования в России за последнее время претерпела как минимум два изменения, причем, на увеличение цен, а не на уменьшение. Поэтому тем водителям, которым только предстоит покупать полис и которые обучались в автошколе до изменений, придется осведомиться о...

Составление заявления о прямом возмещении убытков по ОСАГО

В 2014 году в закон, регулирующий отношения между страховыми компаниями и страхователями в области обязательного автострахования были внесены изменения, позволяющие человеку, пострадавшему в дорожном происшествии, воспользоваться правом прямого возмещения убытков. То есть обратиться за страховой выплату в свою страховую...

Страховка ОСАГО в компании ВТБ

Одной из самых надежных страховых компаний на сегодняшний день является ВТБ. Она предлагает всем гражданам РФ, имеющим автомобиль, приобрести полис ОСАГО. Наличие его строго обязательно – на данный момент за его отсутствие полагается штраф. Условия и тарифы в компании Компания ВТБ предлагает всем владельцам транспортных...

Какой штраф нужно уплатить за езду без ОСАГО

Для каждого автомобилиста важным и основным аспектом является безопасность. Для этого действует целая система правил на дорого, требованиям к автомобилю и транспортному средству. Периодически вносятся изменения для их совершенствования, но зачастую-таки случаются непредвиденные обстоятельства, который тянут за собой...

Полис ОСАГО в Ренессансе

Как оформить полис ОСАГО в страховой компании «Ренессанс», сколько стоит такая услуга и какие условия стоит выполнить для получения возмещения после ДТП? Выясним, какую позицию занимает фирма на рынке страховщиков и какие нюансы стоит знать ее клиентам. Полис ОСАГО вправе истребовать каждый инспектор, проверяющий документы...

ОСАГО на полгода

Каждое автотранспортное средство, являющееся участником дорожного движения, должно быть застраховано. Обязательное страхование (ОСАГО) предусматривает ответственность за нанесенный в результате дорожного происшествия ущерб. На стоимость полиса влияет такой фактор, как сезонность использования автомобиля. Любое...

Сумма максимальной выплаты по полису ОСАГО

На данный момент система страхового законодательства постоянно реформируется. Причем касается это в первую очередь именно величины выплаты при ДТП. В последние несколько лет были проведены реформы, на основании которых размер максимальной выплаты был увеличен в несколько раз. Что это такое Сегодня процедура получения...

Как рассчитать ОСАГО в Ингосстрах через интернет

Вы решились на приобретение полиса ОСАГО в страховой компании Ингосстрах? Разберемся, как рассчитать стоимость страховки посредством интернета. Определим, какие данные необходимо знать собственнику транспортного средства для определения цены полиса и какие нюансы стоит учитывать при использовании формулы. ОСАГО –...

ОСАГО в страховой компании Югория

Обязательное автострахование (приобретение полиса ОСАГО) осуществляется страховыми организациями, имеющими лицензию. При выборе страховой компании требуется учесть такие факторы, как размер уставного капитала, рейтинг надежности, который присваивается аналитическими агентствами, отзывы клиентов. Все требованиям...

Страница 4 из 9« Первая...23456...Последняя »
≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Все про вождение © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх