Страхование автомобилей КАСКО

Сегодня автомобильное страхование – одна из самых востребованных услуг. Особая разновидность автострахования является КАСКО. Оно позволяет покрыть стоимость ремонта собственного ТС даже если виновником является сам собственник автомобиля – в отличие от полиса типа ОСАГО.

Что это такое

Автомобильное страхование подразумевает возможность за счет страховой компании, которая предоставила полис осуществить ремонт транспортного средства. Также КАСКО позволяет осуществить компенсацию стоимости различных иных трат.

Например, если имеет место:

• нанесение вреда жизни;
• ущерб здоровью.

При этом сам о КАСКО имеет большое количество особенностей, разновидностей. К наиболее существенным моментам, учитывать которые необходимо заранее, можно отнести следующее:

• КАСКО на подержанный автомобиль обойдется существенно дороже чем на новый – даже с учетом большей стоимости авто из салона;
• при расчете цены полиса учитывается большое количество самых разных параметров – в первую очередь связанных с самим водителем и его транспортным средством;
• не существует какой-либо определенной методики расчета стоимости КАСКО – в отличие от полиса ОСАГО (каждый страховщик применяет свою индивидуальную методику);
• существует множество нюансов в самих страховых договорах – потому необходимо заблаговременно прочитывать данные документы.

Прежде, чем заключить страховой договор такого типа с какой-либо компанией необходимо ознакомиться с предлагаемыми ей условиями.

Нередко всевозможные конфликты возникают именно из-за непонимания самим клиентом всех нюансов подобного соглашения. При отсутствии какого-либо опыта в данной сфере стоит обратиться к специализирующимся на подобного рода разделах права юристам.

Все споры, возникающие со страховыми компаниями, всегда должны разрешаться в суде. Именно поэтому при выборе учреждения предоставляющего услуги КАСКО необходимо будет обращаться в зарегистрированные по месту жительства самого страхователя. Это позволит существенно снизить расходы на судебные издержки – если они будут иметь место.

Также необходимо максимально внимательно подходить к самому процессу выбору полиса. Купить поддельный полис КАСКО сегодня можно совершенно случайно и даже не подозревая о том, что он настоящим не является. Избежать возникновения подобных ситуаций достаточно просто.

Необходимо лишь проверить по номеру полису его в специальной базе данных. Сегодня такие имеются в РСА. Альтернативным вариантом является посещение официального сайта конкретной страховой компании.

Многие позволяют проверить действительность полиса простым вводом данных через интернет, в специальное поле.

Отличие от ОСАГО

Полис типа КАСКО имеет множество различных отличий от ОСАГО. В первую очередь это касается именно обязательности.

В соответствии с действующими на территории РФ законодательными актами оформление полиса ОСАГО является необходимым для использования транспортного средства.

В противном случае при обнаружении инспектором ГИБДД отсутствия ОСАГО или же если он просрочен – будет назначен штраф величиной 800 рублей.

Также достаточно существенно различается сам принцип действия данного типа полисов. ОСАГО позволяет застраховать собственную гражданскую ответственность при езде за рулем.

В случае возникновения аварии полис ОСАГО действует следующим образом:

• если виновным является владелец транспортного средства, застрахованного таким образом, то возмещение за счет ОСАГО выплачивается пострадавшему;
• если виновный другой водитель – возмещение выплачивается именно самому вписанному в полис ОСАГО.

Полис КАСКО действует несколько иначе. В не зависимости от причин возникновения ДТП или же иного страхового случая средства будут выплачены именно владельцу транспортного средства.

Также к существенным различиям КАСКО и ОСАГО стоит отнести:

• КАСКО позволяет защитить в зависимости от пожеланий владельца ТС фактически от любых повреждений автомобиль (в том числе хищение, пожар, утопление и другое) – договор ОСАГО сам автомобиль не защищает;
• по КАСКО заключение договора не обязательно – причем для самих страховых компаний в том числе (отказ в предоставлении данной услуги является вполне законным);
• отказать в предоставлении услуг ОСАГО страховщик не имеет права – причиной тому являются законодательные нормы;
• по КАСКО выплата может формироваться как с учетом износа транспортного средства, так и без этого;
• по ОСАГО выплаты всегда осуществляется с учетом износа транспортного средства, его возраста;
• по ОСАГО максимальная выплата устанавливается законодательными нормами;
• по КАСКО величина максимальной страховой выплаты устанавливается только лишь договором.

Аналогичным образом обстоит дело со стоимостью самого полиса. Каждый страховщик имеет право самостоятельно устанавливать ценовую политику на данный вид услуги. Какие-либо законодательные инструменты для регулирования данного вопросам попросту отсутствуют.

В то же время необходимо помнить о специальных коэффициентах для вычисления ОСАГО. Страховые компании попросту не имеют права реализовывать полисы обязательного страхования по ценам выше установленных государством.

Одной из уловок страховщиков является навязывание различных дополнительных услуг. В соответствии с законодательными нормами подобное является незаконным. Именно поэтому следует обязательно обозначить этот момент страховому агенту.

Если же по какой-то причине результата это добиться не позволит – следует обращаться в РСА или же сразу в суд. Существует большое количество самых разных нюансов, связанных с оформлением полиса ОСАГО, КАСКО. Стоит с ними заранее ознакомиться.

Какие страховые компании предлагают

Сегодня на рынке в Российской Федерации предлагают услуги страхования большое количество самых разных компаний. При этом стоимость их услуг может существенно отличаться в зависимости от типа транспортного средства, а также некоторых иных факторов.

На данный момент наиболее популярными вариантами страхования КАСКО являются следующие (для Daewoo Nexia 109 л.с.):

КАСКО на хищение или угон – это стандартный набор рисков на данный момент. Подобные опции предлагаются по умолчанию во всех полисах. Но в то же время важно помнить о некоторых особенностях, связанных с подобными дополнительными включениями.

В первую очередь необходимо помнить, что это существенно повышает стоимость услуги. Сегодня существует большое количество различных способов снизить цену.

К таковым относятся следующие:

• приобретение в регионе с небольшим повышающим коэффициентом (низкая аварийность);
• ограничение на пробег в год – чем он меньше, тем существеннее скидка;
• использование франшизы;
• установка дополнительной противоугонной системы;
• наличие или отсутствие помощи при ДТП – при отсутствии таковой услуги будет существенно снижена стоимость подобного полиса;
• страхование от несчастного случая за рулем;
• дополнительные опции:
  • эвакуатор при необходимости;
  • замена поврежденных деталей «новое за старое»;
  • выплата при хищении или же полной гибели транспортного средства.

Путем исключения из перечня предоставляемых услуг обозначенных выше опций удается существенно снизить стоимость полиса КАСКО.

Также положительным образом сказывается отсутствие всевозможных аварий в водительской практике конкретного клиента. Это является также немаловажным, существенным фактором.

Если по какой-то причине самостоятельно выбрать страховую компанию не получается – можно просто обратиться к специалисту-брокеру.

Про скидки на КАСКО при установке сигнализации рассказывается в статье: КАСКО скидки.

Про расчет КАСКО в ВСК читайте здесь.

Программы

Рейтинг страховых по КАСКО 2016 года можно легко найти в интернете. Важно помнить, что обращаться лучше всего в компании, которые хорошо себя зарекомендовали и имеют высокий рейтинг надежности. Так как с каждым годом требования к подобного рода деятельности все ужесточаются.

Как следствие – все большее число страховых компаний закрываются, лишаются лицензии, становятся банкротами. Именно поэтому чтобы избежать различного рода затруднений стоит выбирать страховщика с хорошим рейтингом.

В противном случае велика вероятность при возникновении страхового случая попросту не получить причитающуюся выплату.

Например, если компания на момент возникновения страхового случая уже признана банкротом. В таком случае потребуется проведение судебного разбирательства.

Сегодня все компании предлагают достаточно обширный перечень разнообразных программ. Наиболее популярными сегодня являются следующие:

Оформление, пролонгация и расторжение КАСКО

Сам процесс оформления КАСКО осуществляется стандартным образом. Включает в себя следующие основные этапы:

• подготовка всех требуемых в таком случае документов:
  • паспорт гражданина РФ;
  • документы на автомобиль (свидетельство о регистрации либо договор купли-продажи);
  • водительское удостоверение.
• автомобиль должен быть обязательно предоставлен для осуществления предстрахового осмотра, который в себя включает следующее:
  • сверка номера VIN;
  • сверка номера на кузове транспортного средства;
  • сверка регистрационного знака;
  • предоставление сразу двух пар ключей;
  • внешний осмотр транспортного средства (обычно осуществляется фотографирование).
• на основании всей предоставленной клиентом информации осуществляется составление договора страхования КАСКО;
• если клиент с договором ознакомился и его полностью все устраивает – необходимо будет получить следующие предметы:
  • полис КАСКО;
  • квитанция об оплате государственной пошлины;
  • правила страхования транспортного средства.

Действовать страховка будет с момента, который указан в заключенном между страховой и её клиентом договоре. Данному моменту необходимо уделять максимальное внимание.

Направление на ремонт

При возникновении страхового случая альтернативой является направление на специальную станцию, на ремонт транспортного средства. Альтернативой является выплата наличных денег.

При этом важно помнить, что именно договором определяется возможность или же невозможность получения наличных в случае возникновения страхового случая.

Данный момент обычно отражается в разделе «варианты выплаты страхового возмещения»:

• ремонт на СТОА по направлению от самой компании;
• ремонт в СТОА по выбору самого клиента;
• выплата на основании калькуляции, сделанной независимой экспертизой.

Споры

Обычно получить возмещения по полису КАСКО несколько проще, чем по ОСАГО. Тем не менее спорные моменты все же возникают.

Чаще всего предметами судебного разбирательства являются следующие ситуации:

• страхования компания оспаривает сам факт признания ДТП или иной ситуации страховым случаем;
• занижается стоимость ремонта, каких-либо деталей;
• иное.

Если имеются какие-либо сложности с получением возмещения лучше всего сразу проконсультироваться с юристом. Так можно будет избежать большого количества самых разных проблем.

За и против

Рассматриваемого типа способ страхования имеет как свои положительные моменты, так и отрицательные.

К наиболее существенным преимуществам КАСКО можно отнести:

• возможно получить возмещение вне зависимости от того, кто является виновником ДТП повреждения собственного транспортного средства;
• имеется множество дополнительных опций, страховых случаев которые можно включать в договор на свое усмотрение (хищение, иное);
• сам процесс получения возмещения несколько проще;
• возможно по своему усмотрению формировать индивидуальную страховую программу – таким образом выбирая набор наиболее беспокоящих клиента страховых ситуаций.

Фактически, единственным недостатком КАСКО является её высокая стоимость. В случае дорогостоящих автомобилей с большой мощностью двигателя она может составлять более 100 тыс. рублей.

В остальном же КАСКО имеет только лишь положительные стороны. Со всеми ними стоит ознакомиться заблаговременно. Имеется множество нюансов, связанных с приобретением подобного рода продуктов.

Сегодня вопрос КАСКО регулируется законом о защите прав потребителей. Потому если возникли какие-либо сложности, стоит внимательно ознакомиться с данным нормативным документом. Это позволит решить многие проблемы ещё до момента их возникновения.

Про условия КАСКО при автокредите объясняется в статье: условия страхования КАСКО.

Про срок исковой давности по КАСКО смотрите на странице.

Примеры из судебной практики о взыскании неустойки по КАСКО найдёте по ссылке.

Видео: 11 cпособов как сэкономить на КАСКО. Цена КАСКО. Стоимость КАСКО