Рубрика: Страхование автомобилей

Страхование автомобилей

Сегодня страхование транспортного средства – одно из обязательных условий эксплуатации автомобиля. Причем подобное страхование может быть как добровольное, так и обязательное.

Существует множество всевозможных нюансов – с ними нужно разобраться до момента заключения договора по страхованию.

Что это такое

Автострахование грузовых автомобилей, а также легковых и иной техники, которая должна быть застрахована в обязательном порядке полисом ОСАГО.

Также существует дополнительное страхование, а также КАСКО и множество других разновидностей полисов. Важно помнить о существенных различиях между страхованием ОСАГО и КАСКО.

Само страхование подразумевает заключение специального страхового договора. В нем в обязательном порядке перечисляются страховые случаи – при возникновении которых будет осуществлена выплата.

Величина страховой премии напрямую зависит от большого количества самых разных факторов. С ними нужно будет ознакомиться заранее.

Сегодня под ОСАГО подразумевается обязательное страхование гражданской ответственности – необходимо будет в обязательном порядке оформлять данный полис.

Сегодня отсутствие полиса ОСАГО является административным правонарушением. В соответствии с действующими законодательными нормами полагается штраф в размере 800 рублей. Полис КАСКО – добровольный.

Полис ОСАГО покрывает следующие страховые случаи:

  •  ущерб в дорожно-транспортном происшествии;
  • ущерб жизни или же здоровью при ДТП.

Полис КАСКО может включать в себя различный набор страховых случаев. В договор на усмотрение самого клиента могут быть включены следующие страховые случаи:

  • хищение;
  • ущерб здоровью при ДТП и жизни;
  • ущерб имуществу;
  • иное.

Существует достаточно большое количество самых разных отличий между ОСАГО и КАСКО. Со всеми ними нужно разобраться заранее. При возможности стоит приобрести ОСАГО и КАСКО одновременно.

Стоимость последнего в разы больше, чем обязательного полиса. Она зависит от марки ТС и некоторых других существенных факторов.

Базы данных автострахования ОСАГО

Сегодня существуют специальные единые базы автомобильных страховщиков. Именно благодаря им возможно опознать поддельный полис, который никакой силы не имеет.

Вся база данных по всех без исключения страховым компаниях формируется в РСА. Также каждая страховая составляет свою собственную, отдельную страховую базу.

Например, «Альфа-Страхование», а также «Росгосстрах» и многие другие позволяют получить подробную информацию по полисам через официальный сайт. Достаточно будет ввести уникальный номер полиса.

Обычно также через интернет можно оформить полис автостраховаия онлайн. Документы для автострахования ОСАГО также понадобятся. Перечень их может несколько отличаться в зависимости от самой страховой компании.

Виды

Существует большое количество различных видов страхования. К основным можно отнести следующие:

КАСКО

КАСКО имеет большое количество особенностей, разновидностей. К наиболее существенным моментам, учитывать которые необходимо заранее, можно отнести следующее:

  • КАСКО на подержанный автомобиль обойдется существенно дороже чем на новый – даже с учетом большей стоимости авто из салона;
  • при расчете цены полиса учитывается большое количество самых разных параметров – в первую очередь связанных с самим водителем и его транспортным средством;
  • не существует какой-либо определенной методики расчета стоимости КАСКО – в отличие от полиса ОСАГО (каждый страховщик применяет свою индивидуальную методику);
  • существует множество нюансов в самих страховых договорах – потому необходимо заблаговременно прочитывать данные документы.

Прежде, чем заключить страховой договор такого типа с какой-либо компанией необходимо ознакомиться с предлагаемыми ей условиями. Нередко всевозможные конфликты возникают именно из-за непонимания самим клиентом всех нюансов подобного соглашения.

При отсутствии какого-либо опыта в данной сфере стоит обратиться к специализирующимся на подобного рода разделах права юристам.

Все споры, возникающие со страховыми компаниями, всегда должны разрешаться в суде. Именно поэтому при выборе учреждения предоставляющего услуги КАСКО необходимо будет обращаться в зарегистрированные по месту жительства самого страхователя. Это позволит существенно снизить расходы на судебные издержки – если они будут иметь место.

Также необходимо максимально внимательно подходить к самому процессу выбору полиса. Купить поддельный полис КАСКО сегодня можно совершенно случайно и даже не подозревая о том, что он настоящим не является. Избежать возникновения подобных ситуаций достаточно просто.

Необходимо лишь проверить по номеру полису его в специальной базе данных. Сегодня такие имеются в РСА. Альтернативным вариантом является посещение официального сайта конкретной страховой компании.

Многие позволяют проверить действительность полиса простым вводом данных через интернет, в специальное поле.

ОСАГО

Сама аббревиатура ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В соответствии с действующими на территории РФ законодательными актами оформление полиса ОСАГО является необходимым для использования транспортного средства.

ОСАГО позволяет застраховать собственную гражданскую ответственность при езде за рулем. В случае возникновения аварии полис ОСАГО действует следующим образом:

  • если виновным является владелец транспортного средства, застрахованного таким образом, то возмещение за счет ОСАГО выплачивается пострадавшему;
  • если виновный другой водитель – возмещение выплачивается именно самому вписанному в полис ОСАГО.

Полис КАСКО действует несколько иначе. В не зависимости от причин возникновения ДТП или же иного страхового случая средства будут выплачены именно владельцу транспортного средства.

Также к существенным различиям КАСКО и ОСАГО стоит отнести:

  • КАСКО позволяет защитить в зависимости от пожеланий владельца ТС фактически от любых повреждений автомобиль (в том числе хищение, пожар, утопление и другое) – договор ОСАГО сам автомобиль не защищает;
  • по КАСКО заключение договора не обязательно – причем для самих страховых компаний в том числе (отказ в предоставлении данной услуги является вполне законным);
  • отказать в предоставлении услуг ОСАГО страховщик не имеет права – причиной тому являются законодательные нормы;
  • по КАСКО выплата может формироваться как с учетом износа транспортного средства, так и без этого;
  • по ОСАГО выплаты всегда осуществляется с учетом износа транспортного средства, его возраста;
  • по ОСАГО максимальная выплата устанавливается законодательными нормами;
  • по КАСКО величина максимальной страховой выплаты устанавливается только лишь договором.

Аналогичным образом обстоит дело со стоимостью самого полиса. Каждый страховщик имеет право самостоятельно устанавливать ценовую политику на данный вид услуги.

Какие-либо законодательные инструменты для регулирования данного вопросам попросту отсутствуют. В то же время необходимо помнить о специальных коэффициентах для вычисления ОСАГО.

Страховые компании попросту не имеют права реализовывать полисы обязательного страхования по ценам выше установленных государством.

Одной из уловок страховщиков является навязывание различных дополнительных услуг. В соответствии с законодательными нормами подобное является незаконным. Именно поэтому следует обязательно обозначить этот момент страховому агенту.

Если же по какой-то причине результата это добиться не позволит – следует обращаться в РСА или же сразу в суд. Существует большое количество самых разных нюансов, связанных с оформлением полиса ОСАГО, КАСКО. Стоит с ними заранее ознакомиться.

Зеленая карта

Важно помнить, что КАСКО и ОСАГО действуют только на территории Российской Федерации. При этом в случае поездки за рубеж необходимо будет оформить полис «зеленая карта». Также он называется как «Green Card».

Обычно полисы такого типа могут быть различными:

  • действие распространяется на Украину, Беларусь, Казахстан, Молдову;
  • действие распространяется на страны ЕС;
  • полис универсальный – действие распространяется на все без исключения страны за рубежом.

Условия заключения договора страхования «Зеленая карта»:

  • оплата должна быть осуществлена в единовременно;
  • действовать полис начнет после истечения 30 дней;
  • перечень лиц, которые допущены у правлению транспортным средством, не ограничен;
  • на страхование не могут быть приняты автомобили, которые зарегистрированы в других государствах;
  • с государственным регистрационным транзитным номером страхование не может быть осуществлено на срок более 1 месяца.

Автострахование для выезда за границу строго обязательно. В отсутствии полиса этого типа выехать за пределы РФ будет попросту невозможно. Так как таможенные службы не пропустят автомобиль при отсутствии зеленой карты.

Условия и тарифы в компаниях

Сегодня на рынке в Российской Федерации предлагают услуги страхования большое количество самых разных компаний. При этом стоимость их услуг может существенно отличаться в зависимости от типа транспортного средства, а также некоторых иных факторов.

На данный момент наиболее популярными вариантами страхования КАСКО являются следующие (для Daewoo Nexia 109 л.с.):

Наименование компании Максимальный размер страховой суммы, руб. Длительность действия полиса, лет. Стоимость, руб.
«Альфа Страхование» 1 000 000 1 32 129
«Росгосстрах» 700 000 1 39 500
«МАКС» 900 000 1 29 990
«Северная Казна» 1 000 000 1 36 000
«ВСК» 1 000 000 1 33 618
«Энергогарант» 1 000 000 1 35 550

Рейтинг страховых по КАСКО 2016 года можно легко найти в интернете. Важно помнить, что обращаться лучше всего в компании, которые хорошо себя зарекомендовали и имеют высокий рейтинг надежности. Так как с каждым годом требования к подобного рода деятельности все ужесточаются.

Как следствие – все большее число страховых компаний закрываются, лишаются лицензии, становятся банкротами. Именно поэтому чтобы избежать различного рода затруднений стоит выбирать страховщика с хорошим рейтингом.

В противном случае велика вероятность при возникновении страхового случая попросту не получить причитающуюся выплату.

Например, если компания на момент возникновения страхового случая уже признана банкротом. В таком случае потребуется проведение судебного разбирательства.

Сегодня все компании предлагают достаточно обширный перечень разнообразных программ.

Наиболее популярными сегодня являются следующие:

Наименование компании Наименование программы Страховые случаи Дополнительные услуги
«РЕСО» «РЕСОавто» Хищение и ущерб Установка дополнительного оборудования
«РЕСОавтоGAP» Хищение Сохранение стоимости при хищении
«Только хищение» Хищение Особые индивидуальные условия
«Ингосстрах» «Техническая помощь в дороге» Страхование от поломок (прокол колеса, другое) Перечень оговаривается индивидуально
«Обратная связь» Ущерб и хищение Расчет стоимости учитывает манеру вождения
«GAP» Угон и гибель Страхование от потери стоимости

Разобраться, где дешевле автострахование, достаточно просто – необходимо лишь открыть сайт брокера страховых предложений. Также можно без труда приобрести полис в режиме онлайн, не выходя из дома.

Без допов

Сегодня многие страховые компании предлагают большое количество самых разных дополнительных услуг. В них входит увеличение максимальной суммы страховании, а также страхование жизни и многое другое.

В соответствии с действующими законодательными нормами приобретать подобные дополнительные продукты клиент попросту не обязан.

Иногда страховые компании попросту отказываются предоставлять свои услуги по ОСАГО при отсутствии факта приобретения дополнительных услуг. Это является действием незаконным.

Оспорить подобный отказ возможно через отдел по защите прав потребителей или же суд. Также можно отказаться от уже приобретенных услуг – предоставив в соответствующие органы заявление со ссылкой на законодательную норму.

Предоставление льгот

Сегодня инвалидам первой, а также второй групп предоставляется скидка в размере 50% на услуги полиса ОСАГО. Данный момент отражается в Федеральном законе №306-ФЗ от 01.12.07 г.

Для предоставления компенсации рассматриваемого типа следует в уполномоченные органы предоставить следующие документы:

  • заверенную ксерокопию паспорта гражданина РФ;
  • заявление;
  • ПТС и медицинская справка, подтверждающая право на управление автомобилем;
  • сам действующий полис ОСАГО;
  • квитанция об оплате страховой премии;
  • документ, подтверждающий факт наличия инвалидности.

Как оформить онлайн через Госуслуги

Сегодня приобретение ОСАГО через портал «Госуслуги» невозможно по причине отсутствия данного сервиса.

Стандартным образом приобрести полис данного типа можно следующим образом:

  • подготавливаются всех требуемых в таком случае документы:
  • автомобиль должен быть обязательно предоставлен для осуществления предстрахового осмотра, который в себя включает следующее:
    • сверка номера VIN;
    • сверка номера на кузове транспортного средства;
    • сверка регистрационного знака;
    • предоставление сразу двух пар ключей;
    • внешний осмотр транспортного средства (обычно осуществляется фотографирование).
  • на основании всей предоставленной клиентом информации осуществляется составление договора страхования;
  • если клиент с договором ознакомился и его полностью все устраивает – необходимо будет получить следующие предметы:
    • полис ОСАГО;
    • квитанция об оплате государственной пошлины;
    • правила страхования транспортного средства.

Для юридических лиц

Почти все без исключения страховые компании, предоставляющие страховки ОСАГО, КАСКО, работают в данном направлении с юридическими лицами.

Главными отличиями ОСАГО для юридических лиц являются следующие:

  • для оформления потребуется ИНН, свидетельство о регистрации юридического лица;
  • стоимость полиса обычно несколько ниже – чем большее количество ТС страхуется, тем существеннее скидка;
  • оформление должно осуществляться по месту регистрации юридического лица;
  • минимальный срок страхования – 6 месяцев.

Сегодня приобретение полиса ОСАГО является строго обязательным. Потому стоит не забывать о продлении его по окончании. В противном случае будет грозить достаточно существенный штраф.

Видео: Автострахование ОСАГО дешево или правильно как застраховать свой авто

Судебная практика по страховым спорам ОСАГО

Несмотря на то, что автострахование ОСАГО существует уже не первый год, и даже все законодательные нормы отрегулированы в этом отношении, тем не менее, судебные разбирательства в этой области не прекращаются. Ради этого вида автострахования издали специальный закон «Об ОСАГО» – № 40-ФЗ от 25.04.02 г., который не один раз уже...

Ресо Гарантия ОСАГО онлайн

Наиболее проверенные варианты оформления страховки на ответственность в управлении автотранспортным средством являются официальные сайты страховщиков, личная явка в офис компании и сотрудничество через страховых брокеров, имеющих безупречную репутацию. Последние тенденции в автостраховании развиваются в сторону...

ОСАГО в страховой компании Макс

Каждая страховая компания предлагает свои условия при заключении договора ОСАГО. Рассмотрим, стоит ли внимания работа в сфере страхового бизнеса организации «МАКС». Выясним, что это за фирма, какие услуги предлагает, когда и как клиенты могут заключать договора по автострахованию. Страхование ОСАГО – это гарантия...

Страхование Мини КАСКО в Росгосстрах

Каждая страховая компания старается чем-то выделиться среди остальных. Это же касается и СК «Росгосстрах». Определим, какие особенности оформления Мини КАСКО в организации. Выясним, какие правила такого страхования, порядок оформления полиса и предоставления документации. Уточним, чем привлекает клиентов страхование...

Класс КБМ по ОСАГО

Сегодня продолжает действовать правило под названием КБМ – коэффициент бонус-малус. Он подразумевает под собой некоторое число, применяемое при вычислении величины стоимости страхования ОСАГО. Формируется данный коэффициент с учетом очень большого количества факторов. Что это такое Аббревиатура КБМ расшифровывается как...

КАСКО на 6 месяцев

Если говорить о владельцах автотранспортных средств, которые управляют своим авто сами, тогда полугодичное страхование добровольного порядка на случай ДТП попросту будет невыгодным. Зачастую такие страховки оформлять удобно предприятиям или каким-либо корпорациям, имеющим на своем балансе автотранспорт, который должен...

Как купить КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль

Автомобиль – это самый ценный предмет для любого водителя. И ценность его проявляется во всех смыслах, потому что купить транспортное средство – дорогое удовольствие, даже заменять его не каждый захочет, ведь за много лет эксплуатации сердцем прикипеть можно. Поэтому каждый автомобилист обязан заботиться о безопасности...

Сколько стоит Зеленая карта в Польшу

Сегодня на законодательном уровне закреплено, что путешествие на территорию других стран гражданам РФ на собственном автомобиле возможно только при наличии специальной «Зеленой карты». Она представляет собой специальную страховую услугу по примеру ОСАГО, но действие её распространяется на другие страны. При отсутствии...

Франшиза при страховании автомобиля

Многие страхователи, которые не в первый раз страхуют свой автомобиль, не раз могли сталкиваться в условиях страхового договора с таким понятием как «франшиза». Выгодность такого предложения оценивается, на взгляд специалистов и клиентов страховых компаний, может считаться противоречивым мнением. Лучшим способом...

Что входит в страховой случай по КАСКО

Перечислим основные страховые случаи по КАСКО. Выясним, как оформляются происшествия в соответствием с договором, в какие сроки рассматриваются заявки страхователей и какие особенности стоит учитывать при произведении выплат компенсаций. КАСКО является добровольным страхованием автомобильного транспорта. При наличии...

Страница 3 из 1612345...10...Последняя »
≡ 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Все про вождение © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх