Кредиты на покупку автомобилей

Потребительское кредитование с каждым годом становится все более популярным. Аналогичным образом обстоит дело с кредитованием целевым – например займами на покупку различных транспортных средств. Приобретение автомобиля в долг у банка имеет множество различных особенностей.

Что это такое

Сегодня приобретение транспортного средства – первостепенная задача для многих граждан. Но при этом следует помнить о большом количестве самых разных нюансов. В первую очередь это касается типа самого кредита.

Средства можно получить следующим образом:

• взяв кредит потребительского типа;
• оформив целевой заем на приобретение транспортного средства.

Оба способа имеют как свои достоинства, так и недостатки. Наиболее существенным преимуществом специального целевого кредита является относительно невысокая процентная ставка.

Обычно она на 10-12 пунктов ниже ставки по кредиту потребительскому. Причем касается это покупки как нового ТС, так и подержанного.

Автокредитование на подержанные автомобили позволяет дилерам реализовать транспортные средства, которые по какой-то причине были возвращены в магазин владельцами.

Необходимо помнить о том, что приобретенный в кредит автомобиль не принадлежит его владельцу до момента свершения последнего платежа по кредиту.

Только после этого имеется возможность продать автомобиль или же свершит с ним различные другие действия. Перечень предлагающих подобные продукты банки достаточно обширен. Потому обычно проблем не возникает с выбором максимально подходящих условий.

Новости автокредитования появляются каждый день. Если есть необходимость в приобретении ТС рассматриваемым способом – стоит внимательно за ними следить.

Нередко производители транспортных средств совместно с дилерами реализуют всевозможные акции. По ним можно осуществить приобретение автомобиля в кредит по существенно сниженной ставке.

Отдельный сегмент банковских продуктов – государственное автокредитование. Благодаря ему также можно приобрести некоторые автомобили по относительно невысокой цене.

Причина тому – сниженная ставка, а также иные льготы. Обычно подобные акции действуют только лишь на отечественный автопром.

Какие существуют программы

Существуют следующие программы кредитования:

• классическая программа – подразумевается набор стандартных условий автокредитования (КАСКО в комплекте и некоторые другие дополнительные услуги);
• экспресс-кредит – особенностью является высокая скорость рассмотрения заявки и оформления, выдается только на новые автомобили партнеров банка;
• trade-in – режим автокредитования когда в качестве первоначального взноса выступает старый автомобиль.

Сегодня приобретение нового транспортного средства по программе trade-in позволяет существенно сократить затраты на покупку.

Но следует помнить, что стоимость конкретного транспортного средства устанавливается именно дилером, в котором осуществляется приобретение транспортного средства. Подобного рода услуга имеет как свои достоинства, так и недостатки.

К основным особенностям trade-in можно отнести следующее:

• удобство, а также существенная экономия времени – не требуется реализовывать старый автомобиль;
• полная безопасность – какие-либо мошеннические действия при продаже через автомобильный салон невозможны.

В то же время у данного способа реализации имеются очевидные недостатки. К таковым можно отнести следующие:

• обычно при продаже через салон за Т.С. дают только 10-15% его реальной рыночной стоимости;
• выбора автомобилей, приобретаемых по программе trade in, достаточно ограничен.

Каждая разновидность кредита имеет как своим достоинства, так и недостатки, особенности. С целью избежать различного рода проблем лучше всего заранее ознакомиться со всеми ними. Так можно избежать лишних трат, а также других затруднений.

В каких банках РФ выгодные условия автокредитования

Сегодня почти все без исключения крупные банки предлагают такие продукты, как автокредитование. Именно поэтому можно без особого труда подобрать выгодную программу.

На данный момент оптимальные решения:

Также существует большое количество различного рода иных банков, которые осуществляют предоставление кредитов рассматриваемого типа.

В первую очередь необходимо ориентироваться на крупные учреждения. Та как вероятность столкнуться с каким-либо мошенничеством будет минимальна.

Данный момент особенно существенен. Оптимальное решение – заранее рассмотреть отзывы о банках и выбрать наиболее устраивающий.

Условия и автомобили льготной программы

Существует достаточно большое количество самых разных программ кредитования для приобретения транспортных средств. Наиболее выгодные условия предлагают банки, сотрудничающие в этом направлении с государством.

На данный момент условия льготного автокредитования при государственном субсидировании выглядят следующим образом:

• суммарная стоимость транспортного средства не должна быть менее 750 000 рублей;
• масса автомобиля – не более 3.5 т;
• возраст транспортного средства (с момента схода с конвейера) – не более 1 года;
• максимальный срок предоставления кредита – 3 года;
• суммарная величина переплаты составит приблизительно 15% от первоначальной стоимости самого кредита;
• предоплата должна составлять не менее 15% стоимости транспортного средства;
• сборка в обязательном порядке должна осуществляться в Российской Федерации;
• транспортное средство ранее не должно было состоять на учете – исключение делается только лишь для авто, ранее в употреблении уже бывших.

В соответствии с законодательством за счет государства будет погашено примерно 2/3 стоимости транспортного средства.

В таком случае при ставке 15% по кредиту переплата будет составлять всего 8-9%. Ранее, в 2012 году, приобрести транспортное средство рассматриваемым способом можно было по ставке 11-12%.

Также с 2016 года стало возможно приобрести транспортное средство не только отечественного производства, но также зарубежного. Возможно это по причине размещения сборочных заводов на территории РФ. За счет этого государство существенно пополняет свой бюджет.

На данный момент возможно приобрести следующие автомобили по программе государственного субсидирования:

• Lada Vesta;
• Lada XRay;
• Niva 4×4;
• UAZ:
  • Hunter;
  • Patriot;
  • Pickup.
• Автомобили компании ТаГАЗ.

Сегодня почти во всех банках установлены стандартные условия предоставления кредитов на автомобиль.

Наибольшее внимание необходимо будет уделить следующим вопросам:

• процентные пункты и сроки;
• суммы и комиссии.

Размер процентной ставки в первую очередь зависит от величины первоначального взноса, а также срока предоставления займа.

Чем больше взнос и чем меньше срок займа – тем ниже будет ставка по кредиту. Обычно на приобретение ТС не предоставляются кредиты на срок более 5 лет.

Исключения возможны только в некоторых случаях. Также важно помнить, что существует минимальный срок кредитования. Почти всегда он составляет 6 месяцев.

Подобное условие присутствует в большом количестве договоров. Но при этом важно помнить о незаконности запрета на досрочное погашение займа. В соответствии с законодательными нормами банк не имеет права препятствовать подобному.

В тоже время многие банки специально в договоре прописывают пункт о уплате неустойки на случай если имеет место досрочное погашение. Так как в случае досрочного погашения банк фактически теряет прибыль.

Обычно подобное для него попросту не допустимо. Чтобы избежать всевозможных конфликтов в банком стоит заранее внимательно изусить договор кредитования.

Причем клиент имеет право не подписывать соглашение до момента, пока полностью не прочтет такой договор. Этот момент также отражен в законодательстве.

Ещё одним важным условием в большинстве случаев является именно наличие полиса КАСКО. Приобретение такой страховой услуги является не обязательным. Но многие банки попросту не выдают кредиты при отсутствии КАСКО.

В этом есть определенный резон – так как в случае повреждения транспортного средства необходимо будет компенсировать понесенный ущерб. КАСКО позволяет застраховать транспортное средство от следующих рисков:

• хищение;
• ущерб;
• полная гибель;
• иное.

В то же время существует большое количество различных предложений без необходимости оформления КАСКО.

Но следует помнить, что подобные продукты обойдутся существенно дороже автокредита с КАСКО. Величина ставки также напрямую зависит от предоставления документов.

Обычно наличие подтверждения дохода в виде 2-НДФЛ позволяет избежать существенно уменьшить переплату.

Величина минимальной суммы автокредитования составляет приблизительно 50-60 тыс. рублей. Максимальная в первую очередь зависит именно от платежеспособности клиента.

Чем существеннее его доход – тем большую сумму может предоставить банк. Но все же есть определенные лимиты в данном направлении при работе с частными лицами.

Некоторые бани взимают плату за саму организацию кредитного процесса. Она может составлять порядка 1.5% от всей величины суммы. Это примерно 3-8 тыс. рублей в большинстве случаев.

Нередко в качестве дополнительных услуг необходимо будет обязательно приобрести страховки от болезни, утраты трудоспособности и смерти. Стоимость подобных страховок обычно также составляет порядка 1.5-3% от стоимости самого кредита.

Обычно для осуществления досрочного погашения необходимо будет предупредить банк за 30 дней. В некоторых случаях устанавливаются определенные лимиты по досрочному погашению. Данный момент обязательно будет отражен в договоре, заключенном между клиентов и банком.

Несвоевременный возврат кредита может послужить причиной возникновения большого количества затруднений. В первую очередь это касается начисления пени – она составит 0.15-2% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Также факт недобросовестного погашения долга обязательно будет обозначен в кредитной истории. Ведение данного реестра осуществляется БКИ – Бюро кредитных историй. Просрочек стоит избегать. Так как в противном случае может возникнуть проблема при повторном обращении за кредитным займом.

Ещё одним обязательным условием является первоначальный взнос. Величина его может существенно разниться в зависимости от большого количества самых разных факторов. Автокредит с 0-ым первоначальным взносом может быть оформлен в некоторых банках. Но обычно условия оформления не очень выгодны.

Про автокредит в Альфа банке рассказывается в статье: автокредит в Альфа банке.

Возможен ли автокредит без КАСКО по двум документам, читайте здесь.

Тонкости в 2016 году

Сегодня автокредитование – одна из самых доходных сфер для банков. Потому приобрести автомобиль при использовании целевых средств можно будет достаточно просто.

В некоторых случаях достаточно будет только лишь паспорта гражданина РФ и соответствующей прописки. В то же время имеется большое количество самых разных нюансов, о которых банки порой попросту умалчивают.

К таковым подводным камням автокредита можно отнести в первую очередь некоторые дополнительные траты.

В первую очередь к таковым относятся:

• комиссия за открытие счета – примерно 6-7 тыс. рублей;
• комиссия за обслуживание счета – 0.5% от суммы кредита;
• штраф на досрочно погашение – 1% от суммы задолженности;
• страхование возможно только у доверенных компаний – обычно стоимость таких услуг выше на 1-2%;
• тариф КАСКО является фиксированным, амортизация ТС и стаж вождения не учитываются при вычислении;
• страхование в рассрочку в некоторых случаях оплатить попросту будет невозможно.

Важно помнить, что большая часть обозначенных выше комиссий попросту незаконна. Отказаться от их оплаты можно будет в законном порядке через суд.

Особенно много вопросов вызывает именно принудительное страхование по цепочке «страховая – банк – клиент». Принуждение к приобретению страховки КАСКО в пользу банка противоречит ст. №930 ГК РФ.

В судебное практике не единожды было обозначено, что сам автомобиль начинает принадлежать его новому владельцу именно в момент покупки.

В то же время логику самого банка вполне можно понять. Так как принудить к погашению долга своего клиента в случае повреждения ТС или же её гибели, угона будет достаточно сложно.

Разрешить подобные ситуации можно различными способами. Опять же от страховки можно отказаться путем подачи искового заявления в суд. Автокредитование без КАСКО сегодня вполне возможно. Но обойдется оно существенно дороже.

Можно ли перевести в перекредитацию

Сегодня с каждым днем все более популярной становится услуга перекредитования. Она подразумевает погашение займа за счет другого банка.

При этом выгода самого клиента состоит именно в более низкой процентной ставке или же длительности срока погашения задолженности. Именно за счет этого удается существенно снизить величину ежемесячного платежа по кредитному займу.

Но с процессом перекредитования автомобильного кредита в обычный нередко возникают различные сложности.

Основной причиной тому является необходимость подтверждения наличия обеспечения в виде транспортного средства. В случае отсутствия опыт в данной сфере стоит обратиться к специальным брокерам.

Что такое софинансирование

Иногда случается что достаточное количество средств на приобретение транспортного средства попросту отсутствует. В таком случае хорошим решение будет использовать услугу софинансирования автокредитования. Под этим подразумевается процесс получения кредита на льготных условиях.

Субсидии в большинстве случаев предлагает государство. Деньги могут выделяется различными способами. Например, ранее возможно было использовать материнский капитал для приобретения транспортного средства отечественного производства. Таким образом удавалось существенно увеличить количество продаж.

Автокредитование на сегодняшний день – одно из самых перспективных направлений работы. Причиной тому является относительно невысокие ставки, максимально выгодные условия получения займа.

Важно лишь максимально внимательно ознакамливаться с условиями предоставления займа – для этого потребуется прочитать договор.

Условия автокредита на подержанные автомобили без первоначального взноса найдёте в статье: условия автокредита на подержанные автомобили.

Про получение автокредита в Россельхозбанке с господдержкой смотрите на странице.

О том, как оформить автокредит без первоначального взноса в ВТБ 24, узнайте из этой информации.

Видео: Юридический ликбез — Автокредитование — Михаил Теребилов